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張三買了重疾險，在等待期內因意外骨折住院，手術前常規檢查發現肺癌，重疾險要賠嗎？

該重疾險等待期條款約定，被保險人因意外事故就診并被確診患有合同約定的重大疾病，理賠無等待期。

張三向保險公司提起理賠，被拒賠。

拒賠原因是保險公司認為意外事故需要直接導致重大疾病的發生，而肺癌發生和意外事故之間沒有因果關系。

保險法規定，當保險合同格式條款存在兩種以上的解釋時，人民法院應當作出有利于被保險人的解釋。

一二審法院最終判定只要因為意外事故原因，無論是直接導致新的重疾發生，還是發現原來已有的重疾，都需要賠償。

我覺得此判決非常正確。

但是否會發生這種情形，投保人自我感覺可能發生重疾，先買重疾險再制造意外事故去檢查確診重疾？

這樣雖然能利用等待期內確診重疾不賠的漏洞，但保險公司可以使用未如實告知進行抗辯。

兩年內確診的重疾，如果被保險公司發現存在因故意或者重大過失沒有告知健康異常，而未告知內容又足以使保險公司拒保或提高費率承保的，保險公司可以拒賠。

所以說買重疾險最好的時機是確診重疾日的等待期前一天購買重疾險。

如果無法確定，擇日不如今日投保。