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從2001年到2021年，翻看我國保險業20年來的對外開放歷程，如果說，第一個十年，我國保險市場的對外開放，更多是出于國家發展需要加入WTO，處在既要開放又擔憂“狼來了”沖擊的謹慎放開之下，那么，第二個十年，我國保險業的開放姿態，儼然更具自信與從容。這一點，“從2012年，交強險業務對外資財險全面放開，到2018年，人身險公司外資持股比例上限擬放寬至51%，再到外資股比不再設限時點提前至2020年”等一系列大步放開的監管政策上即可鮮明看出。

日前，在中宣部舉行的“中國這十年”系列主題新聞發布會上，銀保監會副主席肖遠企指出，“截至2021年，在華外資保險公司資本十年間增長了1.3倍，資產增長了6倍”。

從經營層面看，基于我國對外開放程度的不斷加深，以及外資機構前期對中國保險市場的實踐探索，近年來，外資對進一步布局或退出中國保險市場的選擇，也更趨理性。

當然，這些選擇有憧憬、有向往，也會有落寞、有遺憾，但不可否認的是，于我國保險業發展而言，引進外資的成熟經驗和經營理念，有利于發揮鯰魚效應，倒逼中資險企提升自身的核心競爭力。

如果用一句話來形容過去十年間中國保險業的對外開放政策，“步子大了、速度快了、水平高了”或許再恰當不過。

先來看政策層面：

2012年5月

《機動車交通事故責任強制保險條例》實施，標志著我國正式向外資險企開放交強險市場。

2017年8月

國務院發布《關于促進外資增長若干措施的通知》，提出將減少外資準入限制，推進證券業和保險業等金融機構的對外開放，并明確對外開放的時間表與路線圖。

2018年4月

銀保監會發布《關于放開外資保險經紀公司經營范圍的通知》，保險中介三大領域（經紀、代理、公估）業務對外資開放。

2018年5月

《外資保險公司管理條例實施細則（征求意見稿）》發布，擬將人身險公司的外資持股比例上限放寬至51%。

2019年7月

國務院金融穩定發展委員會宣布11條金融業進一步對外開放政策，將人身險公司外資股比限制從51%提高至100%的過渡期，從原定2021年提前至2020年。

2019年10月

國務院修訂《外資保險公司管理條例》，放寬了外資保險公司的準入限制，取消了“經營保險業務30年以上”和“在中國境內已設立代表機構2年以上”的限制條件。

2019年12月

銀保監會發布《關于明確取消合資壽險公司外資股比限制時點的通知》，自2020年起，合資壽險公司的外資股比可達100%。

2021年3月

銀保監會發布關于修改《外資保險公司管理條例實施細則》的決定，外資保險公司的外方股東類型增至三類，并保持制度一致性，取消外資股比的限制性規定。

2021年12月

銀保監會發布《關于明確保險中介市場對外開放有關措施的通知》，大幅取消了外資保險經紀公司的準入限制。

2022年8月

銀保監會發布《保險資產管理公司管理規定》，不再限制外資保險公司持有保險資管公司股份的比例上限。

顯然，2017年以后，基于我國金融業高水平對外開放政策的實施，我國保險業的開放步伐也在持續加大，受益于良好的營商環境，外資保險機構近年來的市場競爭力也在持續增強。

9月3日，中國保險行業協會會長于華在2022年服貿會期間召開的中國保險業高質量發展論壇上介紹，保險業近年來出臺了一系列對外開放措施，穩步取消外資股比限制。2012-2021年，外資保險公司的市場份額從3.5%增長至7.8%。特別是在北京、上海等地區，外資保險公司的市場份額已達20%。

對于中國保險業踐行高水平對外開放的意義，中國人民大學財政金融學院教授石曉軍曾指出，保險業加快對外開放是中國履行加入WTO關于服務貿易承諾的表現，作為中國金融市場最早開放的業態，保險業相當于起到了先鋒隊的作用。

值得關注的是，在9月14日召開的“第七屆中國-東盟保險合作與發展論壇”上，銀保監會首席風險官劉福壽表示，銀保監會將在RCEP規則下，推動深化保險業改革開放，推動對外開放成果惠及中外更多更廣大人民。具體舉措上，將引導保險行業積極關注并加大對能源消耗和轉型升級方面的風險保障，提升ESG質量；鼓勵中國東盟保險企業開展深度合作，提升服務效率等。

不得不說的是，在保險業尚未放開外資股比限制之前，合資壽險公司的中外股東持股比例通常是“50%：50%”。這樣的股權分配，雖可以起到強強聯合、協同發展的作用，但也容易因中外股東理念不同、經營存在分歧，導致合資壽險公司發展緩慢。

近幾年來，隨著外資股比限制的全面放開，一個顯著的現象是，很多外資保險公司或金融集團正借助政策機遇加碼中國保險市場，或通過增持股權謀求控股地位，或直接100%控股以獨資形態經營，以及外資保險資管公司也開始落地。

譬如，在新設外資獨資保險機構方面，2018年11月，德國安聯保險集團獲批籌建安聯（中國）保險控股有限公司，成為銀保監會批準籌建的首家外資獨資保險控股公司；2020年6月，友邦“分改子”獲批，友邦人壽成為我國首家外資獨資人身險公司。

值得注意的是，繼安聯（中國）保險控股有限公司成立后，安聯保險集團持續加碼中國市場，2021年1月，安聯保險資產管理有限公司獲批籌建，成為首家外資獨資保險資管公司；緊接著，同年11月，上海銀保監局批準中信信托將所持中德安聯人壽49%股權轉讓給安聯控股，至此，中德安聯人壽成為中國首家合資轉外資獨資的壽險公司。

安聯集團董事、安聯中國保險控股相關高管曾表示，中國是安聯集團的重要戰略市場，作為中國政府深入推進金融服務業對外開放中首批獲益的保險集團，安聯集團將持續為中國金融服務業的穩健發展貢獻力量。

人身險公司中，除中德安聯人壽合資轉外資獨資外，2021年12月，匯豐保險亞洲收購國民信托所持50%匯豐人壽股權也獲監管批復。隨之，匯豐人壽成為第二家合資轉外資獨資的壽險公司。

在本輪保險業對外開放浪潮中，外資“安達系”也在借助政策東風，步步增持華泰保險集團股權。

公開資料顯示，從2002年，“安達系”持有華泰保險股權僅超22%，到截至2020年末增持至42.72%，再到今年3月“安達系”通過受讓人福醫藥等11家公司合計持有的華泰保險35.88%股權，宣告著待監管批復后，“安達系”持股比例將超過七成，華泰保險將成為外資控股保險集團。

當然，中國保險業的大步開放政策，對于不同的外資機構來說，其意義也是不一樣的。有人樂觀做“加法”，就不乏有人理性做“減法”。那么，十年間，有哪些合資險企的外資股東出現股權縮水，或干脆退出呢？

不久前，從合資轉變成中資身份的中韓人壽，或是“外資退、中資進”的典型代表。資料顯示，中韓人壽成立于2012年，由浙江省國際貿易集團與韓華生命保險株式會社（簡稱“韓華生命”）合資籌建，兩方分別持股50%。然而，發展十年來，中韓人壽的經營狀況不算亮眼，不僅持續虧損，保費規模也徘徊在10億門檻上下。

就在中韓人壽即將步入10周歲之際，該公司發生了成立以來的最大一筆額度的增資。今年4月，中韓人壽發布公告稱，公司新增注冊資本15.012億元，同時將引入5家國資新股東，其中4家公司是浙江省地方國資企業。據了解，該增資事宜已在今年7月獲得監管批復。

值得一提的是，在此次增資中，外資股東韓華生命并未參與，這意味著，其對中韓人壽的持股比例將從50%下降至24.99%，進而使得中韓人壽從一家合資險企變為一家中資險企。

不過，于中韓人壽而言，這次增資實則是在浙江省推動國企混改的大背景下落地而成，將有助于中韓人壽融入長三角一體化建設，借助區域資源謀求高質量發展。顯然，從中韓人壽長遠發展角度看，盡管韓華生命的持股比例被稀釋，但日后中韓人壽若能通過增資引戰實現穩定盈利，也利好外資股東的財務投資。

除中韓人壽合資變中資外，曾經的合資險企中法人壽，也被外資股東法國國家人壽先減持、后清倉。公開資料顯示，中法人壽成立于2006年3月，由中國國家郵政局與法國國家人壽合資組建，雙方各持股50%。

發展初期，盡管中法人壽憑借銀郵系險企的光環，在成立第四年便實現盈利，但好景不長，該公司隨后多年連續虧損。在此期間，中法人壽的股權也出現波動，2015年，中國郵政退出中法人壽，將其所持50%股權分別轉讓給鴻商產業控股集團（簡稱“鴻商產業”）與北京人濟九鼎資產各一半，同時，法國國家人壽也將所持中法人壽25%股權轉讓給鴻商產業。

然而，繼法國國家人壽轉讓中法人壽股權后，2020年12月，前者又選擇清倉退出，當時與其一同退出的還有北京人濟九鼎資產。與此同時，中法人壽引入了寧德時代、青山控股集團、貴州貴星汽車銷售三家新股東，并獲批增資28億元，公司的注冊資本金也由此新增至30億元。

這次增資后，中法人壽不僅變為一家純中資險企，經2021年7月監管批準，該公司名稱也變更為“小康人壽”。對于未來發展計劃，小康人壽相關負責人透露，未來將投入大量成本進行服務平臺的搭建、人員團隊以及信息系統的建設，以便為客戶提供更好服務。

細加觀察不難發現，這些選擇做減法甚至清倉退出的外資機構，多是基于前期探索效果、當前市場競爭格局等綜合因素的考量下，作出的理性判斷。當然，無論是進還是退，長期以來外資機構對中國保險市場的深度布局，有利于中國保險業實現與國際市場接軌，邁向高質量發展。