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隨著十八大以來，“健康中國”上升至國家戰略高度，并逐漸深入人心，與人民健康密切相關的商業健康保險，迎來了前所未有的黃金發展期。

2022年5月，國務院辦公廳印發的《“十四五”國民健康規劃》就明確提出，“增加商業健康保險供給”，包括鼓勵創新保險產品，注重發揮商業醫療保險的優勢，引導商業保險機構完善并創新保障內容，提高整體保障水平與客戶服務能力。

政策推動下，保險業該如何更好地嵌入“健康中國”戰略，助力國家完善多層次醫療保障體系，乃是新時代向商業保險機構拋出的新命題。

過去十年來，面對這一宏大的歷史課題，作為壽險業“老大哥”的中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）在踐行“健康中國”戰略層面，展開了哪些深度思考與創新實踐，無疑更具參考價值和行業標桿意義。

2012年，為緩解城鄉居民因病致貧、因病返貧的痛點，城鄉居民大病保險制度正式揚帆起航。十年來，大病保險也切實為提升國民醫療保障水平做出了重要貢獻。

6月23日，銀保監會副主席肖遠企在中宣部舉行的“中國這十年”系列主題新聞發布會上介紹稱，“大病保險制度自建立以來，已覆蓋12.2億城鄉居民”。

十年來，作為大病保險的市場化承辦主體，商業保險機構亦發揮了不容忽視的作用，為提升大病保險服務質量與管理水平提供了有力支撐。

然而，任何創新模式的推出，都有賴于先試、先行者來探路。作為最早參與大病保險制度的商業保險機構之一，中國人壽壽險公司經過多年的精耕細作，已成為多地區大病保險的主要商保服務商，并有效助力地方政府筑牢多重醫療保障網，打贏脫貧攻堅戰。

數據顯示，截至2022年6月底，中國人壽壽險公司在國家和地方政府有關部門的大力支持下，在辦大病保險項目已超200個，覆蓋了近3.5億城鄉居民。自大病保險制度實施以來，該公司大病保險累計賠付了7900多萬人次，賠付金額高達1500多億元。

從典型案例看，2012年至今，中國人壽壽險青海省分公司與青海省人民政府創新打造的“基本醫保+大病醫保+醫療救助”一體化醫療服務模式，為該省全面脫貧做出了突出貢獻；2018年，同樣作為浙江金華大病保險項目的主承保服務商，中國人壽壽險金華分公司配合當地政府首創推出的“選繳保費法”大病保險制度，打造出了良好的醫保治理模式；值得一提的是，2021年，中國人壽壽險崇左分公司健康保險部還榮獲了全國脫貧攻堅先進集體榮譽稱號，并在當年2月舉辦的全國脫貧攻堅總結表彰大會上榮獲表彰。

以參與大病保險制度承辦為契機，中國人壽壽險公司逐漸開辟出并拓寬了一條頗具特色的政保合作路徑。

如在參與長期護理險制度試點方面，中國人壽壽險公司近年來通過構建長期護理險支持體系，形成了蘇州張家港、四川成都等典型模式。據統計，截至2022年6月底，中國人壽壽險公司累計在17個省（自治區、直轄市）承辦長期護理險項目60余個，覆蓋近2600萬人，有效助力國家積極應對人口老齡化挑戰。

在政府合作補充醫療保險業務領域，截至2022年6月底，中國人壽壽險公司已在26個省（自治區、直轄市）承辦了170多個補充醫療保險項目。此外，在21個省（自治區、直轄市）落地了近70個城市定制型商業醫療險項目，在辦項目的承保人數超1800萬。

需要指出的是，中國人壽壽險公司承保的多個“惠民保”項目還成為行業發展的創新樣板，如主承保的杭州“西湖益聯保”和廣州“穗歲康”，開創了政府深度參與并主導的“惠民保”項目新模式。從創新效果來看，數據顯示，杭州“西湖益聯保”2021年度的參保人數達470萬，參保率為42%，在全國同類“惠民保”業務中名列前茅。

從探路承辦大病保險，到積極參與長期護理險試點，再到創新發展“惠民保”業務，中國人壽壽險公司通過不斷提升保障與服務水平，在助力國家建設多層次醫療保障體系方面不斷發揮積極作用。

深度參與國家多層次醫療保障體系建設，是險企探索政保合作路徑的“試驗田”，而“健康中國”戰略的提出與實施，更為商業健康保險的快速發展帶來新的風口。

從國家及監管政策層面看，2014年，《關于加快發展商業健康保險的若干意見》發布，《意見》首次從國家層面專項部署商業健康保險發展。2020年，銀保監會等13部門又聯合發布了《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，明確指出完善健康保險產品和服務供給。

政策推動下，中國人壽壽險公司深刻認識到，主動融入國家發展大局，助力“健康中國”戰略，是推動商業健康保險實現高質量發展的重大歷史契機。

為此，依托中國人壽集團“大健康”戰略，中國人壽壽險公司持續提升商業健康保險產品供給能力，并以保險主業為核心，在健康管理服務領域延伸拓展。

在豐富商業健康保險的產品體系方面，中國人壽壽險公司堅持聚焦保險保障本源。在2018年至2021年，中國人壽壽險公司結合客戶個性化、多樣化的健康保障需求，開發了各類型健康保險產品百余款。數據顯示，中國人壽壽險公司健康保險的保費規模已從2015年的420多億元，增長至2021年的1200多億元，年均復合增長率超19%。

此外，為響應國務院促進“互聯網+醫療健康”的發展意見，順應時代發展需要，中國人壽壽險公司以構建覆蓋客戶全生命周期的健康服務體系為目標，打造出以“國壽大健康”平臺為核心的“線上+線下”健康服務體系。據介紹，截至2022年6月末，“國壽大健康”平臺可以對接提供100余個健康服務項目。尤為值得關注的是，在2020年新冠肺炎疫情侵襲初期，“國壽大健康”平臺有效支持了政府新冠肺炎疫情防控工作，通過推出“抗擊新冠肺炎疫情服務專區”，為客戶提供在線咨詢等多項免費服務，這彰顯了央企擔當。

今年1月26日，中國人壽集團黨委書記白濤在2022年工作會議上也指出“要不斷深化供給側結構性改革，構建高品質產品與服務供給體系，培育公司發展新動力”。

迎合國民與市場發展需要，不斷豐富商業健康險產品體系，打造健康管理服務創新模式，便是中國人壽壽險公司服務國家大局、深化供給側結構性改革的鮮明體現。

隨著數字化時代的到來，各行各業的轉型升級，皆離不開科技的有效賦能。對中國人壽壽險公司而言，不斷提升科技應用能力，也是夯實保險主業，提升專業化經營水平的重要支撐。

多年來，中國人壽壽險公司通過持續提升科技創新能力，為參與醫保基金監管方式改革、醫保公共服務的標準化規范化建設等貢獻了諸多智慧與力量，具體而言：

在優化大病保險結算方面，通過與醫療機構、醫保部門的系統對接，實現3萬多家醫院大病保險的“一站式”結算服務，“讓患者最多跑一次”從設想變為可能。

在提升醫療風險管控水平方面，通過長期積累的技術能力，搭建出“智能審核、機構巡查、案件調查、專家會審”的四位一體醫療風險管控體系，助力醫保部門提升基金風險管理水平與使用效能。

在助力國家醫保支付方式改革層面，中國人壽壽險公司積極聯合相關科技企業，在陜西韓城、遼寧營口、四川眉山、黑龍江佳木斯等多地參與DIP、DRG等支付方式改革，并取得了初步探索成效。

由此可見，中國人壽壽險公司在前沿科技上的實踐應用，并非單純為了創新而創新，而是立足客戶降本增效與國家醫療改革需要，有針對性地作出科技賦能，這也是醫療科技、保險科技得以廣泛推廣的根本價值所在。

正所謂，國之大者，為國為民。就當前階段而言，我國商業健康險的發展，尚不能完全滿足國民多樣化的健康保障與服務需求，因此推動健康險的高質量發展，還需以中國人壽壽險公司為首的頭部險企不斷發揮引領及標桿作用。

放眼未來，中國人壽壽險公司在支持“健康中國”戰略方面，還有哪些新思路可供行業借鑒？對此，中國人壽壽險公司首度提出了“三重角色”的發展定位。

第一是強化多層次保險產品供給，做人民健康風險的守護者。一方面，中國人壽壽險公司將踐行社會責任，提高普惠保險產品的覆蓋面。如積極對接醫保體系，支持各地政府部門重點開發與醫保銜接的補充醫療保險產品、各類商業健康險等，織密筑牢民生保障網；另一方面，通過深度挖掘細分市場，提升特定健康險受益人群的精準度。如中國人壽壽險公司將不斷探索開發針對兒童、老年、孕產婦及特定疾病等特殊群體的健康險，針對新業態、新產業的從業者提供專屬保險產品，滿足國民多樣化健康保障需求。

第二是提升專業化經營管理水平，做醫保改革的服務者。積極參與醫保合作是險企實現健康險可持續發展和經營破局的必要選擇。在醫保合作領域，中國人壽壽險公司將持續強化科技應用，提升專業化的管理水平。立足事前、事中、事后的風險流程，逐步搭建起更具智能化、數字化、立體化的風控體系，以此提升健康險的風險評估、監測及處置等風險管控能力。另外，中國人壽壽險公司還將不斷開創服務醫保新模式，通過自身專業管理水平的提升，助力提高各類醫保經辦服務效能；與此同時，公司相關服務能力還將與醫改深度銜接，助力構建醫保、醫療、醫藥聯動改革，協同治理格局。

第三是提供全生命周期的健康管理服務，做人民健康的促進者。中國人壽壽險公司將持續通過戰略性投資及開放合作等形式，整合醫、藥、養、護等大健康服務資源，探索構建以提升客戶健康水平為目標，覆蓋客戶全生命周期的健康管理服務體系。建設服務多樣、優質便捷、線上線下相結合的服務鏈條，通過提供康復護理、健康管理、輔助就醫、養老養生與臨終關懷等服務，延伸與優化現有的醫療健康服務體系，為客戶提供豐富個性化的健康管理服務。

作為一家國有大型保險機構，中國人壽壽險公司表示，下一步將以“保障人民健康、增進民生福祉”為發展使命，堅持經濟效益與社會價值相結合的原則，大力支持“健康中國”建設，積極挖掘市場需求，推動健康險高質量發展。