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有一種餓，是媽媽覺得你餓，有一種瘦，是爸爸覺得你瘦，有一種所謂的好，是保險公司說為了你好。

劉老師最近因為車險續(xù)保，深刻感受到了這種“好”帶來的煩惱。

她本就是這家大公司的客戶，今年到了續(xù)保期的時候，就受到了特別的“恩寵”，天天有電話來，承諾各種優(yōu)惠，讓她下單。

她五十多歲了，想著還是熟人辦比較穩(wěn)妥，差也不差那一點優(yōu)惠了。于是開始續(xù)保，先是下載app，然后各種驗證，在女兒的指導下完成了繳費。

結果事情還沒回，業(yè)務員發(fā)來長長的一套流程，要求把操作完的截圖發(fā)給保險公司。她又打開app，瞪大了眼睛。

“沒有呀，沒有這個界面呀?！?

“你把定位改一下，要改到這個城市。”

“好的，還是沒找到呀”

“你看到上面這個沒有？”

”太煩了，我不想弄了?！?

業(yè)務員急了：“大姐，你好歹幫個忙，你不弄我這單子白做了，還要貼錢?！?

大姐說：“你這太麻煩了，我弄這個對我有什么好？”

業(yè)務員開始解釋了：“這都是保險公司為你好，你看呀，點開這個是有很多折扣券，你再看呀，點開這個呢，看病就方便好多了。”

她說：“我就是買個車險，憑什么這個那個的，去年我就買了這個公司的車險呀，為什么平時沒人來提醒我，需要我買保險的時候給這個優(yōu)惠那個方便的，平時呢？這要是我今年換公司了，這家保險公司還這么客氣嗎？”

后來也是動了惻隱之心，在別人的幫助下完成了，一看也沒有什么用處，她覺得都是套路。然后業(yè)務員說要截圖，她想后臺不是都能看見嗎？要什么截圖，當然最后還是給辦了。整個過程，她沒有感覺到這是被照顧，而是被“綁架”，以愛之名，多重收割。

其實難的不是她，而是那個業(yè)務員，成交成本大大增加，他的直覺是續(xù)?？蛻舳家ㄟ^行政命令業(yè)務員連哄帶騙地去綁定，足以說明產險行業(yè)客戶運營的路還很長。但是每次完成了又很開心，公司的線上化指標有了他的一份功勞，完成這個政治任務了，就不會被領導訓話了。

都說只要站在風口上，豬都能飛起來，但產險太沉重了，再大的風也無能為力?；剡^頭看，很多以車險為方向的互聯(lián)網(wǎng)平臺都銷聲匿跡了，那些轟轟烈烈地以車險為流量入口去轉化非車業(yè)務卻只賺吆喝賠了錢的投資者們，心頭又多了一道白月光。

這里面最根本的是因為產品和市場的特殊性，車險根本不是一個流量型的項目。

羊毛出在豬身上，牛來買單，這是典型的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式，其實就是復合性銷售。比如木屋燒烤，肉串兩元一串，羊肉串價格八年不變，甚至十點后所有海鮮五折，但是卻成就了“燒烤界的海底撈”的市場地位。

背后的邏輯是用低價商品獲客，用他們控制了供應鏈的精釀啤酒項目上變現(xiàn)。

羊肉串價格比較透明，消費群體大，是燒燒界的YYDS，非常適合做引流項目。車險亦是如此，市場大、利潤薄、競爭大，所以會被產險公司當作引流項目，引流到汽后市場、醫(yī)療等領域，那邊利潤豐厚。

但實際上鮮有成功的案例，所謂的互聯(lián)網(wǎng)車險都是落地在傳統(tǒng)市場，所有的線上化只是一個工具罷了，至少在銷售端都是刺刀見紅搶來的，并沒有想象中的那么優(yōu)雅。

這當中的偏差是因為產險行業(yè)和消費者之間的認知不同。相比車險在產險行業(yè)的雞肋般存在，車險的消費很可能是車主在養(yǎng)車成本上最大的一筆開支（一次性支出），所以他們的思考重心是服務、價格以及安全性等等。因此合理的邏輯應該是高頻的、低價的產品來帶動車險的銷售，而不是相反。

最近在黑貓投訴上我們看到有車主投訴某保險公司，認為這家公司目前所謂的送的禮包根本沒有誠意，說過去還能有一些紙巾什么的，現(xiàn)在只有各種眼花繚亂的滿減券……

這種偏差造成了消費者的不便，基層業(yè)務員的負擔。

2018年，王興提出了互聯(lián)網(wǎng)進入下半場的論調，彼時整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)被“流量見頂”的焦慮籠罩，2018年后，中國的電商和快遞業(yè)的增量，幾乎是拼多多以一己之力帶來的。最近，互聯(lián)網(wǎng)觀察者都認同了這一悲觀的觀點：中國互聯(lián)網(wǎng)流量真的已經(jīng)見頂了。

見頂就是常態(tài)化，就是幾乎沒有增量，互聯(lián)網(wǎng)的營銷黔驢技窮，互聯(lián)網(wǎng)的神話也將廖若晨星。互聯(lián)網(wǎng)的上半場，中國的產險行業(yè)象征性地參與了，互聯(lián)網(wǎng)的下半場，如何回歸保險的本質，真正以用戶為中心才是最重要的。