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2022年資本市場，只能說慘淡一片，保險業同樣欠佳。而中國人保還算得上“逆生長”，總體來看似乎表現更優。

8月26日，中國人保交出了2022年上半年的成績單。數據顯示，2022年上半年，中國人?？傎Y產達1.5萬億元，較年初增長8.7%；原保費收入3791.81億元，同比增長11%，歸屬于母公司股東凈利潤178.5億元，同比增長5.7%?？偼顿Y收益率為5.5%，較2021年同期下降1.2個百分點。

“上半年公司取得優良的業績是有堅實基礎的，下半年保持良好的發展態勢也是有充分條件的，管理層對于保持發展的良好態勢抱有充分信心?！敝袊吮？偛猛跬⒖七@樣描述中國人保的過往和現在。

與此同時，在亮眼的成績背后，同樣也面臨挑戰。正如中國人保在半年報中所說，保險業發展面臨著壓力和挑戰，壽險轉型還需進一步加快，財險的業務結構需要進一步優化，行業產品與銷售模式創新有待進一步深化。

無論如何，“新人?！彪S著卓越保險戰略逐步落地，已經步入發展新階段。一起看看新階段的“新人?！?。

人保財險，于中國人保而言，是底蘊，更是根基。作為中國人保業務的主要支撐，在2022年上半年，人保財險“一騎絕塵”給集團帶來的成績較為亮眼。

數據顯示，2022年上半年，人保財險原保費收入2766.71億元，同比增長9.9%，拿下了財險市場34.4%的市場份額，較2021年年底上升了1.6個百分點，穩居市場第一；實現凈利潤190.32億元，同比增長15.3%；其中，實現承保利潤82.35億元，同比增長51.9%。這一成績與整個財險行業整體向好的趨勢保持一致。

眾所周知，自2020年9月車險綜改啟動后，受車險市場轉型的影響，整個財險市場經歷了震蕩式的發展。加之2021年各種自然災害的發生，2021年財險業可謂壓力山大。

好在經過一年多的“提質、降本、增效”，2022年車險綜改壓力得以釋放，市場競爭秩序好轉，整個財險市場也迎來回暖。截至2022年6月，財險公司原保費收入8034億元，同比增長9.4%。其中，機動車輛保險保費收入3976億元，同比增長近6.2%。

具體到財險“老大”人保財險，2022年上半年，人保財險車險原保費收入1288.08億元，同比增長6.7%，一改2021年下滑態勢，重新走上正增長。

從盈利方面看，上半年人保財險車險承保利潤為56.86億元，同比增長44.9%，而2021年全年則為66.72億元，同比減少24.3%。

此外，2022年上半年，人保財險車險賠付率為69.7%，同比下降0.6個百分點；費用率25.7%，同比下降0.7個百分點，如此來看，綜合成本率95.4%，同比下降1.3個百分點，為盈利擠出了更多空間。

中國人保副總裁兼人保財險總裁于澤表示，車險綜改以來，對外部來講建立了品牌、渠道、服務定價的優勢，內部“三灣改編”做了渠道清分，下一步銷售費用的真實性、有效性，包括渠道銷售成本的管控，以及固定費用的降本增效還都有很大的管理空間。同時，在理賠方面也有很多賠付率下降的空間?；诖?，人保財險的競爭優勢還會進一步擴大。

“在鞏固既有優勢的同時，推動業務融合發展?！敝袊吮Ｔ诎肽陥笾斜硎?，人保財險業務增長主要源于意外傷害及健康險、機動車輛險、農險等業務的發展。

不可否認，近年來隨著車險綜改的推進，無論是監管要求，還是險企主動作為，各家財險公司都在大力發展非車險業務，努力調整業務結構，人保財險也不例外。

整體來看，截至2022年上半年，人保財險非車險業務實現原保險保費收入1478.63億元，同比增長12.8%，非車險業務占比達到53.4%，同比上升1.4個百分點，整體業務結構更加均衡。

從細分險種看，2022年上半年，人保財險意健險實現原保險保費收入688.82億元，同比增長14.7%；農險實現原保險保費收入367.21億元，同比增長24.2%；責任險實現原保險保費收入192.65億元，同比增長2.1%；信用保證險實現原保險保費收入26.74億元，同比增長129.9%；企財險實現原保險保費收入95.39億元，同比增長1.1%；貨運險實現原保險保費收入25.8億元，同比增長2%。

尤其是信用保證保險方面，這個一度讓不少財險公司傷痛的險種正在重生。據人保財險解釋，公司持續優化風險控制模型，著力提升新業務質量，加強過程監控和追償管理，推進降本增效。2022年上半年，信用保證保險整體賠付率29%，同比下降32.5個百分點；綜合成本率63.4%，同比下降26.2個百分點；承保利潤8.69億元，同比增長185.9%。

對于非車險方面的改善措施，除了聚焦服務國家戰略外，于澤還表示，公司建立了獨立核保人制度，施行核保定價和銷售費用配置，加大智能核保應用，提高承保質量。同時，全面開展商非高賠付業務綜合治理，承保與理賠聯動，明晰承保和費用配置標準，制定業務結構調整方案，禁止高虧業務承保，持續改善承保條件。

據介紹，人保財險構建總部、區域、省級集中運營管理體系，升級理賠系統平臺，推進小案線上化、大案集中化。農險理賠職責調整到理賠部，構建農險承保和理賠兩權分置、協同監督的運營體系。研究制定高賠付業務風險管控方案，實施理賠精益成本管理等。

不同于財險業的復蘇，2022年上半年，因代理人轉型、業務結構調整等原因，人身險市場表現得較為低迷。那么，中國人保旗下機構表現如何？

數據顯示，2022年上半年，人保壽險原保費收入720.41億元，同比增長12.3%，增速領先主要同業，不過，凈利潤為33.58億元，同比下降了25.1%；人保健康原保費收入303.83億元，同比增長18.8%，凈利潤7.42億元，同比增長186.5%，經營業績創歷史新高。

具體來看，人保壽險與行業巨頭面臨著同樣的問題，新業務價值方面并不盡如人意。數據顯示，2022年上半年，人保壽險新業務價值為14.93億元，同比下降了38.1%。

面對這樣的現狀，中國人保副總裁肖建友表示，人保壽險將始終保持戰略定力，聚焦新業務價值增長，堅持把服務客戶作為經營管理的核心，圍繞業務模式創新和管理模式變革兩條主線，深入實施改革轉型工程。具體而言：

業務模式創新方面，人保壽險重建銷售隊伍，創新銷售模式，明晰渠道策略，構建服務生態，形成服務驅動的營銷新模式。其中，核心是重建客戶、產品、銷售隊伍的關系，形成三者之間的密切結合、有效聯動。同時，通過不斷優化調整個險基本法，按照高素質、高產能、高品質要求，打造職業化、專業化的精英隊伍，積極探索新個險隊伍建設模式等。聚焦中高端市場、中心城區及新生代客群，匹配中高端客戶需要的產品和服務，通過做強客戶、產品、隊伍“鐵三角”，實現和客戶價值的良性循環增長。

管理模式變革方面，人保壽險推進市場化機制改革，重建組織架構，加快運營改造，加強科技賦能，優化資源配置，強化隊伍整訓，實現公司運作高效、管理規范。重點建立以客戶為中心的組織架構，推行矩陣式管理模式，實現塊塊管理和條線管理的有機結合，逐步建成高效運轉的總部和反應敏捷的分支機構。加大去“行政化”的力度，全面建立市場化管理運行機制，完善干部員工的績效考核體系，建立差異化分配制度，增強總部和各級機構的壓力、動力和活力。在財務資源配置上，以固變分離為牽引，以價值創造為導向，推動以傳統的資源投入驅動發展模式向客戶經營、服務驅動的模式轉變。同時加快構建運營、科技、產業“三支柱”，有效賦能基層機構和一線隊伍。

“盡管近年來人身險市場出現疲軟和下行，目前還處于行業發展轉型的陣痛期，但行業未來整體向好、增長空間廣闊的基本面沒有改變，市場需求的潛力仍然巨大?！毙そㄓ讶绱苏f道。

“基于個險隊伍人力持續下滑和居民財富管理需求結構性轉變，以及銀保渠道價值轉型的效果不斷釋放，銀保在2022年上半年獲得了快速發展?！毙そㄓ颜J為。正是這樣的發展趨勢，使得2022年上半年人保壽險的銀保渠道獲得亮眼的成績。

數據顯示，2022年上半年，人保壽險銀保渠道保費收入392.8億元，同比增長41.9%，新業務價值2.44億元，同比增加2.46億元。

作為曾經與個險渠道相抗衡的銀保，雖然在一段時間內因個險的回歸被“打壓”，但近年來隨著個險的轉型，銀保再次向市場展示出可塑性。

據肖建友稱，受疫情階段性反復、行業深度轉型等因素影響，壽險業代理人大幅流失，個人代理渠道增長乏力，“老七家”上半年個險人力同比減少158萬人，新業務價值達成承壓，個險轉型持續深化。但從銀保市場看，居民儲蓄不斷提升處于高位，在“剛兌”型理財產品淡出市場后，消費者對于基金、理財產品的需求下降，保險產品成為重要選擇。一來二去，銀保獲得了發展機遇期。正如肖建友所言，銀保市場發展機遇期正在顯現并受到更多的關注。

當然，追求價值增長也成為當下銀保發力的主要方向。據悉，銀保的價值型期交業務保持較快增長，從過去躉交類、同質化產品向滿足客戶在退休規劃、少兒教育、財富管理、資產傳承等不同人生階段的多樣化保障需求轉變。

這樣的機遇下，人保壽險也在緊抓銀保市場，并確定了“個險為主力、銀保為助推、團險和電商為兩翼”的銷售管理新陣型，同時確立了“穩規模、擴期交、控成本、提價值”的發展定位。

數字化時代來臨，借力科技已成為所有商業的共識。于中國人保而言，科技貫穿于各個業務條線，是助力其業務快速發展的重要砝碼。

就科技方面的布局看，中國人保從來沒有松懈：2016年成立人保金服；2018年1月，人保金服聯合外部產業資本發起設立愛?？萍迹ㄟ^科技創新對傳統保險銷售服務進行變革；2020年，人保又組建了集團研發中心、數據中心和共享中心三大中心；2022年，人?？萍汲闪?。

數據顯示，2022年上半年，“中國人保”App服務客戶超3400萬人次，平臺實現保費2億元，同比增長80%以上。全集團移動出單率保持在99%以上；“駕安配”為主業降賠減損13億元，同比增長32%；車生活服務生態圈累計實現近200萬救援訂單。

王廷科表示，科技賦能和數字化轉型發展是中國人保卓越保險戰略的重要戰略支撐，也是推動保險經營邏輯從“承保+理賠”向“承保+減損+賦能+理賠”轉變的內在需求?；诖?，中國人保把科技創新放在全局工作的重要位置，積極推進科技改革、加快科技建設、強化科技賦能，統籌整合集團科技資源，著力打造科技基本生產力和核心競爭力。

例如，構建形成“一會一部兩公司”的科技治理架構，推動人?？萍己腿吮＝鸱崿F“雙輪驅動”；重點加快30項戰略性“科技清單”項目實施，扎實推進廊坊、佛山等地數據中心建設，推進統一的技術平臺、開發平臺、數據平臺和智能平臺建設；圍繞主業公司戰略轉型，推動人保財險“三灣改編”67個項目建設，人保壽險“湘江突圍”1385個業務需求、34款產品上線，人保資產“賦能工程”統籌規劃應用架構、承建業務系統，人保健康“健康工程”商保核心架構改造、互聯網業務、商保創新等重點項目建設，并建立集團一體化觸面和新媒體營銷賬號矩陣，構建車生活生態圈等。

“抓科技就是抓發展，謀創新就是謀未來?！蓖跬⒖铺寡缘馈?

結 ?語

“新人?！闭趯嵺`著“卓越保險戰略”，這已成為中國人保新的里程碑。

對于下半年如何發展，王廷科透露：在服務國家大局中促進業務發展；在加快產品服務創新中優化業務結構；在打造科技核心競爭力中強化科技賦能；在深化子公司改造工程實施中提高發展動力和質效；在落實“服務國家戰略、 服務保險主業”要求中優化投資結構和管理水平；在進一步強化底線思維中強化風控責任和有效性。