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2022年上半年，風(fēng)云變幻的國際局勢、震蕩波動的資本市場，疊加反復(fù)侵襲的新冠疫情，不僅擾動著宏觀經(jīng)濟環(huán)境，也給本就處在深度調(diào)整期的保險業(yè)帶來更多壓力。

而作為壽險業(yè)“頭雁”的中國人壽保險股份有限公司（簡稱，國壽壽險）面臨的情況儼然更加復(fù)雜，因其不僅要沉著應(yīng)對市場層面帶來的各種挑戰(zhàn)，發(fā)揮穩(wěn)定行業(yè)“壓艙石”的作用。身為國有險企，國壽壽險還天然承擔(dān)著踐行社會責(zé)任，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、民生保障為己任的政治使命。

加之今年上半年，國壽集團系統(tǒng)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)班子的調(diào)整、一系列戰(zhàn)略舉措的密集推進，千頭萬緒之下，國壽壽險交出了怎樣一份半年成績單，備受市場關(guān)注。

2022年中報數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，國壽壽險總資產(chǎn)突破5萬億關(guān)口，達5.17萬億元，較2021年底增長5.8%；實現(xiàn)總保費4399.69億元，基本保持穩(wěn)定；從價值維度看，該公司內(nèi)含價值達1.25萬億元，較2021年底增長4.0%；新業(yè)務(wù)價值為257.45億元，新單保費同比上升4.1%。

整體而言，國壽壽險呈現(xiàn)出作為壽險“老大哥”一貫的穩(wěn)健特質(zhì)，且上半年，新業(yè)務(wù)價值與新單保費收入表現(xiàn)優(yōu)于同業(yè)，折射出該公司個險改革成效初顯。

國壽壽險究竟是怎樣做到“逆風(fēng)前行”的，背后的支撐力量是源自什么？在8月26日國壽壽險舉辦的2022年中期業(yè)績發(fā)布會上，該公司董事長白濤給出了國壽壽險穩(wěn)中求進的“秘訣”，即持續(xù)推動數(shù)字化改革、綜合化改革、專業(yè)化改革、市場化改革，同時構(gòu)建五大核心優(yōu)勢。

答案既已給出，那就不妨讓我們一起拆解下國壽壽險中報背后，有哪些“四化”改革的印記。

回望2022年上半年，保險市場資產(chǎn)、負債兩端雙重承壓，令市場經(jīng)營主體倍感“寒意”。

作為壽險“領(lǐng)頭雁”的國壽壽險也不能完全獨善其身。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，國壽壽險凈利潤為254.16億元，同比下降38%；總保費收入4399.7億元，雖未撼動其市場領(lǐng)先地位，但亦同比微降0.5個百分點。

但難能可貴的是，代表壽險公司新業(yè)務(wù)發(fā)展水平的新業(yè)務(wù)價值和新單保費指標(biāo)，國壽壽險表現(xiàn)較佳。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，國壽壽險新業(yè)務(wù)價值為257.45億元，同比降13.8%，這一指標(biāo)雖仍是下滑狀態(tài)，但好于市場預(yù)期，且顯著優(yōu)于同業(yè)水平。同期，國壽壽險新單回暖，新單保費收入達1393.58億元，同比上升4.1%。

兩大指標(biāo)皆表現(xiàn)向好，折射出國壽壽險個險改革成效初顯，而這一變化的底層邏輯，或來自于國壽壽險堅持專業(yè)化改革的成果。

據(jù)介紹，今年上半年，國壽壽險為提升銷售人員的專業(yè)性，推出了“眾鑫計劃”專項提優(yōu)提質(zhì)項目，加快推動隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型；全面升級銷售隊伍管理辦法，聚焦新人、主管和績優(yōu)群體，強化業(yè)務(wù)品質(zhì)管理。

業(yè)績發(fā)布會上，國壽壽險擬任總裁趙鵬也表示，銷售隊伍是國壽壽險最寶貴的財富，公司將進一步加大優(yōu)秀年輕干部的培養(yǎng)，打造一支綜合素質(zhì)優(yōu)、專業(yè)水平高、經(jīng)營業(yè)績好、懂經(jīng)營善管理的管理干部隊伍。同時加強銷售隊伍建設(shè)，堅持“提質(zhì)穩(wěn)量”的原則，實施“強基計劃”，走有效隊伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展之路，持續(xù)鞏固現(xiàn)有的銷售隊伍。

另據(jù)國壽壽險副總裁詹忠透露，“隊伍轉(zhuǎn)型一定要跟業(yè)務(wù)結(jié)合起來，從轉(zhuǎn)型效果看，上半年，我們代理人的人均首年期交產(chǎn)能同比提升60.6%，而且大專以上學(xué)歷的人員占比不斷提升，隊伍在轉(zhuǎn)型中走向更加專業(yè)化”。

如果說，2022年上半年，國壽壽險在專業(yè)化改革方面，更多呈現(xiàn)在保險業(yè)務(wù)端，那么其推進市場化工作，則鮮明體現(xiàn)在投資端。

中報數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，國壽壽險投資資產(chǎn)達4.98萬億元，較2021年底增長5.5%。主要品種配置比例上，債券的配置比例由2021年底的48.20%降至47.00%；定期存款的配置比例由2021年底的11.23%降至10.26%，債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2021年底的9.41%降至8.89%。

偏固收類資產(chǎn)配置比例小幅下降之下，國壽壽險卻逆勢加倉權(quán)益類品種。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該公司對股票和基金（不包含貨幣市場基金）的配置比例由2021年底的8.75%升至11.17%。

對此，國壽壽險總裁助理、首席投資官張滌坦言，“今年上半年，在A股市場大幅度的波動下跌之下，我們保持了戰(zhàn)略定力，落實了像國常會、金融穩(wěn)定委的相關(guān)政策，在市場低位我們敢于加倉，敢于提升我們的權(quán)益配置，向長期權(quán)益中樞靠攏，這一方面體現(xiàn)了央企責(zé)任，更重要的是我們在這個過程中積累了大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，為今后投資收益的實現(xiàn)奠定了較好基礎(chǔ)”。

白濤也總結(jié)道，國壽壽險在市場化改革方面的動作會集中于投資市場化的委托力度，提高投資回報率、強化內(nèi)部的成本控制，優(yōu)化投入產(chǎn)出比等。

縱觀當(dāng)下保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，以及大型保險集團的改革探索，強化綜合化經(jīng)營，各業(yè)務(wù)條線協(xié)同發(fā)展，已成為行業(yè)趨勢，背靠國壽集團綜合金融優(yōu)勢資源的國壽壽險也不例外。

作為國壽集團旗下主要業(yè)務(wù)子公司，國壽壽險正在加強與兄弟公司的緊密聯(lián)動，協(xié)同共享，構(gòu)建“壽險+”綜合金融生態(tài)圈。

具體來看，2022年上半年，國壽壽險代理財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費110.58億元，保單件數(shù)同比增長18.8%，通過銷售財險產(chǎn)品豐富客戶觸點，有效助推公司獲客 ，促進銷售隊伍舉績，留存以及收入增長；國壽壽險協(xié)同養(yǎng)老保險子公司，實現(xiàn)企業(yè)年金業(yè)務(wù)新增首年到賬規(guī)模及養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)規(guī)模為110.78億元；廣發(fā)銀行代理國壽壽險銀保首年期交保費收入實現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展。

同時，國壽壽險從滿足客戶多元化需求出發(fā)，聯(lián)合廣發(fā)銀行，財險公司開展各類客戶經(jīng)營活動，為客戶提供一攬子優(yōu)質(zhì)金融保險服務(wù)方案。國壽壽險還整合線上線下及內(nèi)外部醫(yī)療健康資源，提升健康管理服務(wù)能力，積極參與健康中國建設(shè)。

在白濤看來，中國人壽是一個龐大的集團，在綜合化的推進方面有很深的潛能，給提供了廣闊的發(fā)展空間。下一步，國壽壽險將重點在產(chǎn)品和渠道整合領(lǐng)域下功夫，希望能夠?qū)崿F(xiàn)“一個客戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的目標(biāo)。

數(shù)字化變革的大時代之下，保險業(yè)也需要擁抱數(shù)字化，修煉科技“內(nèi)功”。

現(xiàn)如今，保險業(yè)對精細化運營的要求逐漸提高，需要依靠大量新技術(shù)賦能傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)，無論是在產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制，還是在降本增效方面，都離不開數(shù)字化手段的助力，這也是壽險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要突破口。

為緊跟時代發(fā)展的腳步，夯實保險主業(yè)的護城河，2022年上半年，國壽壽險大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速科技創(chuàng)新，全方位應(yīng)用數(shù)字技術(shù)賦能價值創(chuàng)造，深化科技業(yè)務(wù)融合。

具體來講，國壽壽險以全新自主掌控的分布式開放云架構(gòu)筑牢公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)，存儲空間利用率提高3倍，降本增效、綠色低碳成果顯著。信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新連續(xù)兩年行業(yè)領(lǐng)先，持續(xù)領(lǐng)跑保險科技創(chuàng)新發(fā)展。

智能應(yīng)用方面，運用AI技術(shù)構(gòu)建“數(shù)字員工”，人機協(xié)同取得突破，創(chuàng)建“智慧顧問”、“智能核保”、“智能客服”等各類智能機器人，自助應(yīng)答服務(wù)每日超20萬次。持續(xù)拓展大數(shù)據(jù)服務(wù)，大數(shù)據(jù)賦能場景較2021年同期增長近94%，不斷豐富保險特色的智能化應(yīng)用場景。

數(shù)字連接方面，依托數(shù)字化平臺，以多樣化場景為驅(qū)動，進一步增強企業(yè)協(xié)同能力，對內(nèi)高效協(xié)作，對外打造開放共享的互聯(lián)網(wǎng)社交生態(tài)圈，累計開放服務(wù)達3498個，接入各類生態(tài)應(yīng)用1092個，服務(wù)廣泛延伸至線上線下、企業(yè)內(nèi)外，為客戶提供全方位的保險數(shù)字化服務(wù)。

正如白濤所言，高度數(shù)字化的建設(shè)工作，必須要讓數(shù)據(jù)跑起來、活起來、用起來，讓數(shù)字化成為產(chǎn)品服務(wù)的精準(zhǔn)載體，成為洞察風(fēng)險的火眼金睛。

結(jié) ?語

剖析國壽壽險2022年中報，不難體會其在推動“四化”改革上，正在下真功夫、打磨硬實力，這無疑將是國壽壽險未來繼續(xù)勇立潮頭、引領(lǐng)行業(yè)的根基。

當(dāng)然，改革策略之下，還需配以“術(shù)”來執(zhí)行落地，而國壽壽險的“術(shù)”

便是白濤指出的“構(gòu)建五大優(yōu)勢”，即產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢、營銷體制優(yōu)勢、生態(tài)平臺優(yōu)勢、資金運用優(yōu)勢以及構(gòu)建風(fēng)險防控優(yōu)勢。

其實，無論是改革策略，還是執(zhí)行戰(zhàn)術(shù)，再升格一個維度看，國壽壽險皆圍繞著秉承“保險初心”，胸懷“國之大者”的發(fā)展理念，如白濤在國壽集團2022年年中工作會時指出的，“保險業(yè)此輪變革必定是以政治性、人民性、專業(yè)性為核心展開的”。這一點，在今年上半年，國壽壽險服務(wù)“新市民”、助力國家穩(wěn)實體經(jīng)濟大盤、支持疫情防控等工作中皆有體現(xiàn)。

著眼未來，盡管壽險改革仍是前路漫漫，但中國經(jīng)濟、中國保險業(yè)長期向好的趨勢沒有改變。恰如白濤所言，“風(fēng)勁潮涌，自當(dāng)揚帆破浪；任重道遠，更需策馬揚鞭”。