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時(shí)至8月下旬，上市險(xiǎn)企進(jìn)入2022年中期業(yè)績(jī)“放榜期”。

回望2022年上半場(chǎng)，受疫情反噬和資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債兩端雙重承壓，疊加行業(yè)轉(zhuǎn)型期保險(xiǎn)代理人數(shù)量減少、新業(yè)務(wù)收入乏力的陣痛，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體倍感挑戰(zhàn)。

這樣的大環(huán)境下，上市險(xiǎn)企會(huì)如何應(yīng)對(duì)，又會(huì)交出一份怎樣的經(jīng)營(yíng)答卷？就在市場(chǎng)觀望之時(shí)，綜合金融巨頭中國(guó)平安率先交出答卷。

令人欣慰的是，中國(guó)平安頂住了壓力，交出了一份“穩(wěn)增長(zhǎng)”成績(jī)單。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中國(guó)平安歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.3%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)3.9%。尤為值得關(guān)注的是，今年上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)板塊表現(xiàn)突出，營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了17.4%的同比增長(zhǎng)。

在人身險(xiǎn)市場(chǎng)整體低迷的背景下，緣何平安的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)表現(xiàn)超預(yù)期，背后的深層次原因有哪些，值得深入剖析。

如果用一個(gè)詞來概括，2022年上半年的金融保險(xiǎn)市場(chǎng)，“不確定性”或被列入優(yōu)先級(jí)。

疫情演進(jìn)撲朔迷離、宏觀經(jīng)濟(jì)需求不足、資本市場(chǎng)震蕩波動(dòng)，一系列不確定性因素的綜合影響，加劇了處在轉(zhuǎn)型深水區(qū)的行業(yè)陣痛，這樣的悲觀、迷茫也反映在2022年上半年上市險(xiǎn)企被低估的股價(jià)上。

但越是在不確定性的環(huán)境下，人們更渴望尋找確定性的答案，來激勵(lì)自己繼續(xù)前行。而中國(guó)平安最新發(fā)布的2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告，或許將為市場(chǎng)注入一些信心。

中國(guó)平安2022年中報(bào)顯示，今年上半年，集團(tuán)利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)853.4億元，同比增長(zhǎng)4.3%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)602.73億元，同比增長(zhǎng)3.9%。

對(duì)于中國(guó)平安今年上半年的盈利表現(xiàn)，招商證券非銀研究團(tuán)隊(duì)在最新發(fā)布的研報(bào)中客觀評(píng)述稱，“公司的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)雙雙實(shí)現(xiàn)低位增長(zhǎng)，優(yōu)于同業(yè)”。

基于良好的盈利情況，中國(guó)平安也延續(xù)一貫回饋股東的風(fēng)格，向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金0.92元，同比增長(zhǎng)4.5%。

眾所周知，作為綜合金融集團(tuán)，中國(guó)平安的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來自于多個(gè)業(yè)務(wù)維度。而分板塊來看，平安各個(gè)細(xì)分業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)亦是可圈可點(diǎn)。

如銀行業(yè)務(wù)中，2022年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，平安證券凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)38.5%；平安信托的受托資產(chǎn)管理規(guī)模較年初增長(zhǎng)15.5%；平安資產(chǎn)的受托資產(chǎn)管理規(guī)模較年初增長(zhǎng)4.7%。

于中國(guó)平安而言，保險(xiǎn)板塊無疑是集團(tuán)發(fā)展的重心。可以看到，在投資端，平安通過“雙啞鈴”型的配置策略，在長(zhǎng)期資產(chǎn)供給緊缺的條件下，保險(xiǎn)資金投資組合取得穩(wěn)健收益，年化凈投資收益率和總投資收益率分別為3.9%和3.1%。負(fù)債端方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)也發(fā)揮“穩(wěn)定”，上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)10.1%。

相比之下，更為難能可貴的是，作為集團(tuán)改革“重頭戲”的平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)板塊業(yè)績(jī)表現(xiàn)超出市場(chǎng)預(yù)期，上半年?duì)I運(yùn)利潤(rùn)589.93億元，同比增長(zhǎng)17.4%，成為集團(tuán)整體營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)增長(zhǎng)的引擎。

對(duì)于取得這樣的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官、首席財(cái)務(wù)官姚波在8月24日召開的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“在當(dāng)前相對(duì)具有挑戰(zhàn)性的市場(chǎng)環(huán)境下，管理層對(duì)于上半年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，予以充分肯定，這是來之不易的”。

可能有人會(huì)問，在行業(yè)整體走弱的背景下，為何平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)板塊能夠逆勢(shì)突圍？實(shí)際上，深入拆解中國(guó)平安的業(yè)績(jī)報(bào)告不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)中諸多不容忽視的硬核指標(biāo)表現(xiàn)，支撐了平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步走強(qiáng)。

對(duì)此，『A智慧保』分三個(gè)維度來為大家剖析，先來看渠道方面，2022年上半年，平安壽險(xiǎn)代理人產(chǎn)能明顯提升，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26.9%，代理人人均月收入7957元，同比增長(zhǎng)35.1%。其中，作為個(gè)險(xiǎn)精銳之師的鉆石隊(duì)伍，人均首年保費(fèi)是整體隊(duì)伍的4.7倍，且頂尖績(jī)優(yōu)人數(shù)同比增長(zhǎng)7.7%。

此外，基于平安壽險(xiǎn)在銀保、社區(qū)網(wǎng)格化、下沉網(wǎng)絡(luò)等渠道的多元布局，這三大渠道在平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值中的占比也達(dá)到13.4%，而兩三年前，這一占比還僅有9%左右。

除了多元渠道的貢獻(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)外，在產(chǎn)品層面，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)打破以產(chǎn)品為導(dǎo)向的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)路徑，圍繞客戶需求的變化，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)。

例如，上半年，在市場(chǎng)利率下行的趨勢(shì)下，為滿足客戶養(yǎng)老保障及財(cái)富管理需求，平安壽險(xiǎn)優(yōu)化年金險(xiǎn)等產(chǎn)品形態(tài)，并推出“盛世金越”增額終身壽險(xiǎn)；保障型產(chǎn)品方面，平安壽險(xiǎn)對(duì)客群進(jìn)行精細(xì)化深耕，重點(diǎn)開拓少兒重疾、醫(yī)療險(xiǎn)等細(xì)分市場(chǎng)。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)板塊在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種上，取得的規(guī)模保費(fèi)同比別分增長(zhǎng)4.35%和5%。

相較于渠道和產(chǎn)品端的貢獻(xiàn)，很多人會(huì)忽略服務(wù)帶來的價(jià)值，但透過平安的中期報(bào)告，可以鮮明感受到，平安正通過布局醫(yī)療健康管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶黏性的有效提升。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，平安壽險(xiǎn)30%的新增客戶來自醫(yī)療健康服務(wù)用戶轉(zhuǎn)化；新契約客戶月均健康服務(wù)使用率為25.9%。另據(jù)中報(bào)披露，使用平安線上問診的客戶加保率為未使用客戶的3.5倍，享有服務(wù)權(quán)益的客戶貢獻(xiàn)了46%的新業(yè)務(wù)價(jià)值。

這樣的客戶經(jīng)營(yíng)成果，在當(dāng)前保險(xiǎn)消費(fèi)需求不振、獲客難度徒增的市場(chǎng)中，格外令人艷羨。

當(dāng)然，想要收獲甘甜的果實(shí)，背后必然需要日復(fù)一日地默默耕耘與澆灌。

而平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步向好，離不開平安近三年來自上而下堅(jiān)定推動(dòng)壽險(xiǎn)改革的戰(zhàn)略決心。

從中國(guó)平安創(chuàng)始人馬明哲喊出“改革刻不容緩、別無選擇”，到今年6月底，平安壽險(xiǎn)高峰會(huì)上，其樂觀地表達(dá)“曙光在前、勝利在望”，皆傳遞出平安對(duì)改革創(chuàng)新的堅(jiān)守與執(zhí)著。

從落地執(zhí)行層面看，平安壽險(xiǎn)改革的戰(zhàn)術(shù)打法并不盲目，而是基于對(duì)市場(chǎng)變化的觀察與思考，不斷延伸、拓寬。譬如，在渠道改革上，平安壽險(xiǎn)已經(jīng)從較為單一的代理人渠道，向推動(dòng)包括社區(qū)網(wǎng)格化渠道、銀行優(yōu)才渠道、下沉網(wǎng)絡(luò)渠道在內(nèi)的四大渠道同步轉(zhuǎn)型。

如果說渠道改革更多涉及的是險(xiǎn)企本身，考驗(yàn)的是管理層的戰(zhàn)略定力，那么，產(chǎn)品及服務(wù)層面的創(chuàng)新，則更強(qiáng)調(diào)險(xiǎn)企對(duì)國(guó)家宏觀戰(zhàn)略、客戶需求的深入洞察。

而平安壽險(xiǎn)選擇依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈的資源優(yōu)勢(shì)，通過打造“保險(xiǎn)+健康管理”、“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”、“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”三大產(chǎn)品及服務(wù)體系，形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)力。

今年上半年，平安創(chuàng)新推出的中國(guó)版“管理式醫(yī)療模式”，更是給行業(yè)帶來耳目一新的感覺，為市場(chǎng)打開了作為支付角色的金融服務(wù)與健康管理生態(tài)無縫融合的想象空間。

而這樣的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新舉措，既契合中國(guó)平安“綜合金融+醫(yī)療健康”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型定位，也迎合了當(dāng)前國(guó)家推進(jìn)“健康中國(guó)”戰(zhàn)略、應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)的時(shí)代背景。

如今年年初，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》就提出，推動(dòng)老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建和完善兜底性、普惠型、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)體系，不斷滿足老年人日益增長(zhǎng)的多層次、高品質(zhì)健康養(yǎng)老需求。

緊接著，2022年5月，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布的《 “十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》也提出，“鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展管理式醫(yī)療試點(diǎn)”。

可見，平安的改革與創(chuàng)新，與國(guó)家戰(zhàn)略和民生福祉緊密聯(lián)系在一起，這亦彰顯了戰(zhàn)略格局與遠(yuǎn)見。

所謂一切過去皆為序章，著眼2022年下半場(chǎng)，疫情擾動(dòng)及內(nèi)外部環(huán)境的不確定性因素仍在，那么平安將如何直面挑戰(zhàn)，繼續(xù)在壽險(xiǎn)改革的道路上攻堅(jiān)克難？

在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎表示，接下來壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型仍將按照原定計(jì)劃，年底前會(huì)完成剩下35%的營(yíng)業(yè)部改革，而最終效果會(huì)是循序漸進(jìn)的呈現(xiàn)。

“通常而言，每個(gè)改革政策都需要至少12到18個(gè)月的周期去推動(dòng)，公司會(huì)逐步穩(wěn)健做好基礎(chǔ)，越做越好。”陳心穎樂觀地分析指出。

就中國(guó)平安整體的發(fā)展規(guī)劃來看，姚波坦言，今年下半年，雖然疫情較上半年有所改善，但多點(diǎn)散發(fā)的局部疫情，也會(huì)影響線下展業(yè)。宏觀經(jīng)濟(jì)下行、客戶需求減弱等都會(huì)為經(jīng)營(yíng)帶來一定程度的挑戰(zhàn)。

“但我們也會(huì)堅(jiān)持‘綜合金融+醫(yī)療健康’雙輪驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略，一方面抓住醫(yī)療健康領(lǐng)域的市場(chǎng)機(jī)遇，另一方面，推動(dòng)公司內(nèi)部的穩(wěn)增長(zhǎng)和降本增效，以確保整體全年業(yè)績(jī)有比較好的表現(xiàn)。”姚波指出。

這一說法，也與馬明哲在中報(bào)致辭中的展望如出一轍。馬明哲表示，2022年下半年，中國(guó)平安將堅(jiān)定貫徹 “聚焦主業(yè)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降本增效、合規(guī)經(jīng)營(yíng)” 這十六字的經(jīng)營(yíng)方針。一方面全力以赴推動(dòng)壽險(xiǎn)改革，提升集團(tuán)經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，千方百計(jì)助力國(guó)家穩(wěn)增長(zhǎng) ；另一方面，要未雨綢繆嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)成本，為新時(shí)期的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

結(jié) ?語

今年7月，中國(guó)平安宣布升級(jí)公司品牌標(biāo)識(shí)，將原有的“金融·科技”標(biāo)語升級(jí)為“專業(yè)·價(jià)值”。“專業(yè)”是指通過專業(yè)的金融顧問服務(wù)，為客戶提供“省心、省時(shí)又省錢”簡(jiǎn)單便捷的消費(fèi)體驗(yàn)，“價(jià)值”是指基于平安對(duì)中國(guó)市場(chǎng)及消費(fèi)者的深刻理解，持續(xù)為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值。

透過品牌標(biāo)識(shí)換新，不難感受到，平安推動(dòng)壽險(xiǎn)改革、布局醫(yī)療健康生態(tài)等一系列戰(zhàn)略的底層邏輯，與一直以來推崇“專業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”一脈相承。