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目前駕乘險已占產險公司意外險份額的40%左右，車主覆蓋率達80%左右。但還是有些人認為駕乘險是一個坑，如果不是業(yè)務員推薦，他們是不會買的。他們的理由有兩點：

一是駕乘險的賠付率低

目前行業(yè)駕乘險的賠付率在30%左右，綜合成本率在60%左右，很多人會據此認為這個險種是暴利，所以不值得買。其實，這是兩個問題：

首先不太用得上的保險是不是需要購買，買保險都是為了能在將來派上用場，但是當我們真正用到保險的時候，就是用健康和生命的付出作為代價了，如果用到了保險，那么能幫我們規(guī)避風險，如果沒有用上，那其實不是我們虧了，反而是賺到了，因為平平安安的比什么都重要；

其次價格是否偏高，根據2021年出臺的意外險監(jiān)管辦法，對年度累計原保險保費收入連續(xù)三年超過500萬元的保險期限一年及以下的意外險產品，如過往三年再保后綜合賠付率的平均值低于50%，保險公司應及時將費率調整至合理水平，并按相關要求重新報送審批或備案，也就是未來駕乘險價格存在向下調整的可能。

二是駕乘險大部分保額是保死亡傷殘的

駕乘險一般分住院津貼、殘疾與死亡、醫(yī)療費用三個方面。大家覺得最坑的是，90%的保額都只能用于死亡或者殘疾，只有少部分用于醫(yī)療費用與津貼，除非大事故，否則能夠得到的賠償是很少的。

座位險賠償責任較多，但保費性價比過低，造成大部分車主只購買一二萬的座位險，風險較大，駕乘險的功能就是彌補座位險的死亡傷殘保障不足情況。

以某地5座車輛投保為例，若投保全車座位險（駕駛員*1+乘客*4），10萬元的保額對應的基準保費高達1500元，保障涵蓋意外傷害10萬元（每座）、意外醫(yī)療保額10萬元（每座）。

同樣以5座車輛投保某保險公司一款駕乘意外險，保障涵蓋意外傷害保額為10萬元（每座）、意外醫(yī)療保額為1萬元（每座），對應保費為150元。

簡單對比可以看出，即便是多年不出險的優(yōu)質客戶打折后購買商車座位險，價格也要高出駕乘意外險好幾倍。

三是駕乘險和座位險重復投保

座位險是責任險，本車有責任時保險公司才賠付，駕乘險是意外險，只要車上人員發(fā)生意外即可賠付。兩者是不同的產品，功能不一樣。

兩者大部分的保障功能是重復的，比如死亡傷殘和醫(yī)療費，很多人認為是浪費。實際上這種重復恰恰是一種補充，比如座位險有駕乘險不具備的間接賠償責任——誤工費和護理費等，比如駕乘險可以彌補座位險死亡傷殘保障過低的缺點。

因此，座位險和駕乘險不是重復，是相互補充。

所以在這里建議各廣大車主，車險想要保的全，車損，三者和司機一個都不能少。不要想著只保車子和三者就夠了，要知道，我們自己和家人的比他們更值得我們珍惜。