国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

作者：趙夢涵

編輯：年樂

來源：險企高參

近日，各家險企的上半年業績陸續披露也引起了關注。

“銀行系”壽險公司建信人壽上半年保費收入較去年同比增長近30%，2022年凈利潤卻同比下降近96%。二季度償付能力報告顯示，建信人壽還面臨著償付能力下滑、退保金居高不下等問題。

在10家“銀行系”壽險公司中，建信人壽保費收入位雖位居第二，卻與位居第一的中郵人壽差距近270億元……

凈利下降超9成，

償付能力逼近監管紅線

建信人壽披露的2022年二季度償付能力報告顯示，建信人壽上半年實現保險業務收入為389.41億元，較去年同比增長29.62%，實現凈利潤0.41億元，同比下降95.76%。

償付能力方面，2022年第一季度末，建信人壽核心和綜合償付能力充足率分別為105%、155%，同上一季度相比，核心償付能力充足率下降了33個百分點，綜合償付能力充足率下降了16個百分點。2季度，建信人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為90%、138%，同上一季度相比，分別下降了15個百分點和17個百分點。最新一期風險評級為A。

據建信人壽預測，下一季度，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率將繼續下降，分別下降至84%和130%。根據監管要求，核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，建信人壽這兩項指標，已逼近監管紅線。

退保率居高不下，

拖累凈利

建信人壽在償付能力報告中稱，除了今年上半年受資本市場低迷影響，投資收益較去年同期大幅減少之外，建信人壽2022年二季度退保規模大、退保率高也是利潤下降的重要原因之一。

報告顯示，2022年二季度建信人壽的綜合退保率達到4.28%，較上一季度上升1.49個百分點。

具體來看，二季度退保金額第一的產品為龍耀新無雙養老年金保險（萬能型），二季度退保規模為21.74億元，年度累計退保規模為58.29億元，二季度退保率為19%，年度累計退保率為52%。

龍生福瑞4號年金保險 (分紅型)產品2季度退保規模達3.59億元，年度退保規模達3.90億元，在二季度退保金額排第二，其二季度退保率為48%，年度累計退保率為52%。

值得一提的是，二季度退保金額前三的產品都屬于分紅險和萬能險等高現金價值的短期理財型，當消費者達到預期的收益后，繼續投保的意愿降低，因此公司退保金高居不下。

建信人壽也在償付能力報告中表示，一方面要加強銷售隊伍管理建設，避免不當銷售導致出現過度退保、額外保單利益給付等情況，另一方面通過定期監控保單退保情況，及時采取有效的措施防范由退保導致的流動性風險。

壓降萬能險艱難轉型，

數字化成效幾何

公開資料顯示，建信人壽成立于1998年，前身為太平洋安泰人壽，原始股東為中國太保和美國安泰保險。后來，ING（荷蘭保險國際公司）收購了美國安泰的國際業務，與太保集團分別持有太平洋安泰50%股權。2011年，中國建行通過收購股權，最終以51%的股權拿下了太平洋安泰人壽的控股權，并改名為建信人壽。

彼時，正是各大銀行在保險板塊跑馬圈地的時刻。在中國建行拿下股權兩年前，2009年中國郵政已出資設立國有全資壽險公司中郵人壽。2012年，中國工商銀行、安盛中國和中國五礦集團合資組建成立工銀安盛人壽。

2012年至2015年，建信人壽借助銀行股東優勢，保費收入增長迅猛，保費收入分別為58.68億、70.12億、158.89億、205.27億。2016年建信人壽以461.17億的保費收入，在銀行系保險公司中居榜首。

然而，誰能想到高光之后竟是落寞。2017年，建信人壽開始價值轉型，大幅削減萬能險。保費收入一度落后于中郵人壽、工銀安盛。2019年建信人壽保費收入297.42億元，而中郵人壽達到675.4億元，超建信人壽2倍，工銀安盛達到542.1億元，超建信人壽1.5倍多。

(圖注：險企高參根據公開數據制作)

此后，建信人壽奮起直追。2020年建信人壽實現保費收入433.29億元，同期，中郵人壽為819.96億元，超出建信人壽近一倍，工銀安盛為479.63億元，差距不斷縮小；2021年建信人壽實現保費收入483.97億元，超越工銀安盛，但與中郵人壽的858.09億元仍有較大差距。

凈利潤方面，從近三年數據來看，2019年至2021年建信人壽實現凈利潤分別為：7.57億元、8.56億、11.88億元； 中郵人壽方面實現凈利潤16.88億元、13.16億元、14.03億元，兩者在此消彼長的過程中，差距逐年縮減。

(圖注：險企高參根據公開數據制作)

此外值得一提的是，在失去了萬能險這一規模利器后，面對轉型陣痛，建信人壽進一步推動數字化。

早在2014年，建信人壽提出“銀保+互聯網”的數字化轉型；2016年確定了借助互聯網發展的全面轉型戰略；2019年明確將打造以“人工智能平臺”為核心的五大數字化運營平臺。2021年，建信人壽打造了“數字、康養、普惠”三大數字化經營特色。

據悉，建信人壽的數字化開端是圍繞著建行進行銀保渠道的創新，建信人壽“新一代”保險業務系統于3月正式上線。該系統是采用銀行業與保險業通用架構和技術規范，在構建保險與銀行一致性服務體驗方面取得了突破。據了解，建信人壽耗時三年半精心打造的“新一代”保險業務系統是公司全面開啟轉型發展以來規模最大的科技工程。