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隔離，新冠疫情常態化的當下，往往與高風險、密接者緊密相連。破除隔離，則更多地顯示出健康、活力，重新煥發生機的含義。

隔離，之于保險服務，則是突破原有以個人為單元且家庭成員之間保障隔離的藩籬，實現以“家庭”為單元的保障模式。

從目前互聯網、消費以及金融子行業的探索來看，以家庭為單位規劃保險保障代表著發展的趨勢，讓消費者得以家庭為單位進行保單管理、風險測評、定制保障方案、共享服務等，實現“一個賬戶滿足全家保障需求”。

從行業實踐來看，一些頭部險企以及專業機構，早已在家庭單位的保障領域發力。

泰康保險2002年首次提出“一張保單保全家”的理念和方案，以及近日愛家之約第四次迭代升級。19年來，泰康保險順應時代發展，為消費者提供著更全面的家庭保障。

而據《2020中國家庭保險需求調查報告》顯示，在已購買保險人群中，受訪者家庭成員人均持有保單1.17張，家庭平均持有保單3.62張，鑒于保單數量增多且保障范圍各異，超六成人群期望通過家庭賬戶管理全家保單。

據了解，泰康的家庭保單占比呈不斷上升趨勢，約70%的客戶已為家人購買保險。19年以來，愛家之約累計銷售件數超230萬件，累計服務客戶超500萬，累計服務家庭超180萬。

5月15日，泰康人壽全新愛家之約保險計劃升級。據泰康產品開發相關人士介紹，愛家理念更突出，產品服務更豐富，投保流程更簡單。具體體現為“520”三個亮點，即5個成員以家庭為單位投保，產品+服務2個維度提供全面保障,家庭式投保0擔憂，正呼應泰康人壽“520愛家節”的主題。

未來，對于保險機構來說，誰對客戶分群越精準，誰的銷售效率就越高。

普華永道調研顯示，從單體客戶延展至家庭客戶，開發多元化的家庭保險保障需求，怎樣把客戶從個人延展到家庭，文章大有可作。

以車險為例，車是跟個人及家庭出行綁定的載體。此前，有公司針對BBA某品牌車主設計了一款保險產品。很明顯，寶馬、奔馳、奧迪的車主群體各自家庭保障需求各異，但群體對保險產品、保險服務的需求趨同。

再看人身險，人們在購買意外險、重疾險以及養老年金等產品時，已經成家的客戶往往不只是從自身的角度去考慮，而且基于家庭從當下和未來兩個時間點來考慮家庭的經濟承受能力和負擔情況。

探究我國保險家庭客戶的價值，泰康保險集團創始人、董事長兼CEO陳東升，以“一張保單保全家”理念的創始機構負責人，構建了成熟的理論體系。他以自己經濟學專業的研究為出發點，關注消費、中產階級和市場。陳東升認為，保險是用制度安排大家未來幸福美好的生活，把它提升到一種生活方式的地位，并把創新的點放在中產階級家庭。泰康便推出了“愛家之約”險種，它以家庭為投保單位，突破傳統壽險以個人為投保對象的限制，實現了一張保單保全家。

目前，泰康的服務體系已經創新迭代，建立了包括互聯網和電話在內的四位一體、現實與虛擬相結合的互動式綜合服務架構。“一張保單保全家”的通俗易懂和瑯瑯上口，贏得業內外廣泛贊譽。

普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾表示，我們曾對家庭的不同階段進行劃分，通常認為結婚是一個家庭的起點，從傳統意義上來看，這意味著新生家庭從原生家庭中脫離出來，在財務上成為一個新的經濟體，并且這個過程還伴隨財富傳承的問題，例如父母資助孩子購房。

周瑾稱，隨著可支配收入的增加，家庭對風險的保障預期也會增加，這些都是建立家庭賬戶很重要的關鍵節點。持續經營客戶，必須對客戶全生命周期進行跟蹤，家庭不同的時間節點意味著不同的保險需求。

《中國保險家庭賬戶白皮書》顯示，一張保單涵蓋家庭成員的各類需求：突破了以個人為單位購買保險的保障方式，通過家庭單位，一張保單即可保障所有家庭成員，滿足家庭成員的各類需求，并簡化了保險公司的投保手續。

家庭客戶，不僅是單一產品或多個產品的組合，更是基于家庭全生命周期的動態持續的保險解決方案。關注保險家庭客戶，不但可以更加持續、動態和全面的保障服務惠及消費者，更有助于保險公司提升客戶管理效率，增強客戶粘性與價值開發。

值得注意的是，保險家庭客戶價值開發絕非無本之木，只有在監管層面可行范疇之內，同時保險機構綜合考量戰略、經營、技術及人才等多重因素，兼顧客戶對家庭保單的接受度和隱私保護需求等等。

綜上可知，一張保單保全家的探索和實踐并未止步，保險家庭客戶價值的認知和開拓之路依舊充滿挑戰。

父兮生我，母兮鞠我。撫我畜我，長我育我，顧我復我，出入腹我。父母之愛子，于代系之中傳承。

或許，沒有哪個時間段，能夠讓我們如此帶有儀式感地關愛我們的父母、子女以及愛人。

此時此刻，一份保障，代表著一份牢不可破的愛之宣言。

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