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改革視角看國壽半年報：探尋穿越周期的穩(wěn)步前行

2021年08月25日
17:16
來源：
作者：新華金融

3.5%、9.7%和34.2%，這是中國人壽保險股份有限公司（下稱：中國人壽）8月26日發(fā)布2021年半年業(yè)績報時發(fā)布的新聞通稿中出現(xiàn)的一組數(shù)據(jù)，分別對應(yīng)著保費收入增速、續(xù)期保費增速和歸母利潤增速。對于身處低迷期的保險業(yè)而言，這份壽險業(yè)老大哥交出的成績單，實屬來之不易。

8月5日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的上半年行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，上半年保險業(yè)原保險保費收入同比降0.32%，其中，人身險公司原保費收入同比下降1.07%。

外部環(huán)境持續(xù)承壓，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力不減，再加之常態(tài)化的疫情和難以提振的消費意愿，“保險不好賣了”逐成行業(yè)共識。但作為金融領(lǐng)域的三駕馬車之一和經(jīng)濟社會發(fā)展的平滑機制，保險業(yè)顯然又有著無限的潛力，據(jù)不完全統(tǒng)計，2021年上半年，我國保險深度5.09％、保險密度1919.49元，與發(fā)達(dá)市場仍存較大差距。

低迷的現(xiàn)實和可預(yù)期的未來，以高質(zhì)量發(fā)展為標(biāo)尺的改革無疑是穿越周期的唯一選擇，區(qū)別只在于改革的決心和成色。

“鼎新工程”點燃行業(yè)穿越周期的星星之火

對于復(fù)業(yè)40余年的保險業(yè)而言，既有的發(fā)展慣性早已融于一代人的固有思維，改革，注定不會一蹴而就，需要時間的雕琢更需要敢于硬碰硬、動真格。

2019年1月，以高質(zhì)量發(fā)展為底層邏輯的“重振國壽”戰(zhàn)略成為彼時保險業(yè)關(guān)注的焦點，一場以“三大轉(zhuǎn)型、雙心雙聚、資負(fù)聯(lián)動”為戰(zhàn)略內(nèi)核的改革自此展開；當(dāng)年9月，旨在“一年打基礎(chǔ)、二年搭框架、三年見成效”的“鼎新工程”由組織架構(gòu)調(diào)整拉開了“真刀真槍”改革的大幕，歷時近千天，以客戶為中心的“一體多元”銷售布局從磨合發(fā)展邁向協(xié)同共進(jìn)，全面深化改革向縱深推進(jìn)。

對于壽險業(yè)來說，以內(nèi)涵價值等為代表的業(yè)務(wù)品質(zhì)和均衡的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是行業(yè)發(fā)展態(tài)勢的直觀呈現(xiàn)，中國人壽這份半年報則讓行業(yè)看到了走出低谷的希望：

業(yè)務(wù)品質(zhì)方面，內(nèi)含價值11428.11億元，較2020年底增長6.6%；首年期交保費占長險首年保費的比重達(dá)98.91%；續(xù)期保費同比增長9.7%，占總保費收入的比重為69.72%，同比上升3.93個百分點；長險有效保單數(shù)量達(dá)3.22億份，較2020年底增長1.6%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，個險板塊總保費達(dá)3,638.22億元，同比增長2.2%，其中，續(xù)期保費為2,850.06億元，同比增長8.2%；銀保渠道總保費達(dá)344.41億元，同比增長20.7%，其首年期交保費達(dá)119.93億元，同比增長1.1%；續(xù)期保費達(dá)222.61億元，同比增長35.2%，占渠道總保費比重達(dá)64.64%，同比提升6.96個百分點；團險渠道總保費達(dá)166.90億元，同比增長1.2%；其他渠道總保費273.46億元，同比增長4.2%。

如前所述，“重振國壽”的底層邏輯是以客戶為中心的高質(zhì)量發(fā)展，但對于以一紙保單為載體的保險業(yè)而言如何實現(xiàn)這一目標(biāo)卻難言精準(zhǔn)定義，不過從經(jīng)濟學(xué)角度看，滿足客戶的需求應(yīng)是其核心，而精準(zhǔn)判斷消費者需求并從供給側(cè)給予回應(yīng)則是必然的破題之策，半年報數(shù)據(jù)顯示，中國人壽上半年的保費收入增速中，最快的為健康險業(yè)務(wù)，高達(dá)5.7%，顯然，疫情之下，社會公眾對健康的訴求得到了精準(zhǔn)的回應(yīng)。

個險轉(zhuǎn)型擦亮壽險發(fā)展渠道門楣

“得個險者得天下”，這是保險業(yè)強者恒強的不二法門。但個險人力下滑卻已成為不爭的事實。

從外部看，后疫情時代就業(yè)環(huán)境相對趨于穩(wěn)定，就業(yè)選擇趨于保守，增員難度進(jìn)一步加大；從內(nèi)部看，隨著消費者保險意識和人均受教育程度的提升，主動提升保險代理人入門門檻，打造高素質(zhì)代理人隊伍的主動清虛成為行業(yè)主流趨勢。據(jù)不完全統(tǒng)計，行業(yè)代理人已較年初減少近百萬人。

對于中國人壽而言，轉(zhuǎn)型的陣痛亦不可避免，半年報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，個險銷售人力從年初的137.8萬人降至115萬人。在這其中，營銷隊伍規(guī)模為71.9萬人，收展隊伍規(guī)模為43.1萬人。

“被動的是整個行業(yè)的狀況，市場的狀況，主動是我們在壓實整個隊伍的發(fā)展質(zhì)量。”對于代理人問題，中國人壽副總裁詹忠的回答顯然是客觀的。畢竟熟悉行業(yè)的人都知道，“大進(jìn)大出”的個險渠道早已被詬病多年，“兵不在多而在精”的個險模式是行業(yè)必然的發(fā)展方向，舉績率、人月均保費以及績優(yōu)人才的穩(wěn)定性則是關(guān)鍵。對于中國人壽主動清虛提高質(zhì)效的成果，只有數(shù)據(jù)才是最好的佐證——上半年國壽個險渠道保費收入3638.22億元，同比增長2.2%。

“未來從行業(yè)發(fā)展的角度，代理人隊伍的規(guī)模預(yù)計不會再出現(xiàn)大幅度增長的情況”對于個險人力，詹忠給出了國壽判斷。基于這一判斷，國壽啟動了以有效新增體系為基礎(chǔ)，新人育成體系為保障，主管培育體系為引擎的代理人制度經(jīng)營模式。

“這是隊伍專業(yè)化、職業(yè)化、數(shù)字化進(jìn)程中的落地舉措。”詹忠如是說。的確，對于上百萬人的隊伍而言，絲毫之變都是大動作，牽一發(fā)而動全身的變革一定需要有效的抓手，科技則是當(dāng)下保險業(yè)創(chuàng)新變革的基礎(chǔ)支撐之一。

中國人壽首席信息技術(shù)執(zhí)行官阮琦在答記者問時展示了一個數(shù)據(jù)，中國人壽引入OKR工作法，將科技與業(yè)務(wù)直接結(jié)合，面對市場的變化，科技即時予以應(yīng)對，中國人壽科技系統(tǒng)目前對市場反饋的日更次數(shù)已近40次，科技對業(yè)務(wù)端的賦能力度邁向了新高度，而這或許就是其敢于主動清虛壓降代理人規(guī)模提升質(zhì)效的底氣之所在。

“堅持質(zhì)量優(yōu)先、價值第一、不斷深化改革創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。”在中國人壽蘇恒軒看來，當(dāng)前行業(yè)面臨的短期挑戰(zhàn)僅僅是行業(yè)結(jié)構(gòu)和與新的供求平衡形成的陣痛期，中國保險市場仍是最具潛力的市場，但正如中國人壽在半年報中所言，全行業(yè)正在加快轉(zhuǎn)型，新的發(fā)展模式加速重構(gòu)，新的增長動力加速變革，轉(zhuǎn)型升級的必要性和緊迫性更加凸顯。

< END >