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四大行將在五地開展特定養老儲蓄試點！利率略高于5年定存？

近日，銀保監會和人民銀行聯合發布《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》（以下簡稱“《通知》”），啟動特定養老儲蓄試點。《通知》明確，自2022年11月20日起，由工、農、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養老儲蓄試點，單家銀行試點規模不超過100億元，試點期限為1年。

相較于養老理財、養老保險等產品，養老儲蓄更加強調低風險的特點，互相補充，更能滿足老齡群體多元化的金融需求。

產品分為三種類型

《通知》明確，特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

整存整取是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種存款方式。

整存整取存款本息可以在到期日自動轉存，也可根據客戶意愿到期辦理約定轉存。

零存整取是指儲戶在進行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。零存整取儲蓄方式可集零成整，具有計劃性、約束性、積累性的功能。

該儲種利率低于整存整取定期存款，高于活期儲蓄，可使儲戶獲得比活期稍高的存款利息收入。

整存零取定期儲蓄則指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一種個人存款。

這種存款方式適合通過存款獲取收益但同時又有穩定現金流需求的儲戶，可用于每月支付生活費等固定支取計劃。

目前四大國有銀行公示的5年期定期存款利率均為2.75%；5年零存整取、整存零取存款利率為1.55%。

仍待更多細則出臺

按照機構預測，養老第三支柱的發展壯大是個循序漸進的過程，仍有待于更多細則出臺以擴大繳費范圍，尤其是個人養老金賬戶銜接的政策安排、稅優政策力度、投資者適用性等，都將成為影響個人養老金市場發展的重要因素。

但不可忽視的事，近幾年國家也出臺了很多相關政策，呼吁我們要用商業保險補充養老，原因有兩個：

1.僅靠退休金滿足不了養老需求

2.中國已經快速跑進老齡化社會

我們需要看清一個趨勢，就是國家大力在發展養老第三支柱的作用，即個人養老儲蓄計劃，通俗地說，就是給自己存養老錢。想要高品質的退休生活，就要從第三支柱商業養老險做補充。

在養老規劃中，商業養老保險的優勢對于養老而言有著特殊的意義。在一個完整的養老規劃中，商業養老保險毫無疑問是堅實的基礎，猶如一塊“壓倉石”。相對于其他方式，商業養老保險有著無可取代的好處。

就說很現實的一點，在過去的30年里，像雞蛋，蔬菜等價格上漲了30倍，更別說去年的天價豬肉了。除了食品，生活用品和交通費用也上漲了25倍。而老年人的退休金，漲的倍數比得上物價嗎？

答案是不可能的。

20年前存下來的10萬塊錢，到現在可能只能買到以前一半的東西。未來物價會漲成怎樣也不知道，僅靠一成不變的退休金真的可以維持我們老年人的生活嗎？

而且養老絕不是有個老窩，不是有筆退休金就能解決所有的問題，真正困擾他們的是進入60歲后各種疾病高發，而看不起病的窘狀。

所以從現在開始，我們要有意識的給自己補充商業養老保險金，讓自己年輕的時候少花點錢，給年老的自己儲備一份充足的養老金。

養老，我們每個人都可以自主選擇相應的方式，但還是希望大家能夠提前規劃，確保自己在退休后能有穩定的保障。

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七夕其實無愛情無關？但是這份禮物清單你應該需要~

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