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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

近期，多家非上市險企披露2022年二季度償付能力報告，上半年成績單也隨之出爐，10家銀行系險企也獲得了外界的關注。

銀保渠道一直是我國壽險業重要營銷渠道之一。各家銀行系壽險公司的控股股東商業銀行本身在資產規模、客戶資源以及品牌等各方面具有突出優勢，這是傳統壽險業所不具備的優勢，自誕生起就備受行業關注。

國內銀行系壽險公司包括兩類：一類是銀行直接控股的壽險公司。其中包括工銀安盛人壽、農銀人壽、建信人壽、交銀人壽、中荷人壽、招商信諾人壽、中銀三星人壽。

另一類是擁有銀行的集團公司，所控股的壽險公司。在這種情況下壽險公司與銀行同為一家互為兄弟公司，但保險公司主要依托于銀行來發展的。其中包括中郵人壽、中信保誠人壽、光大永明人壽。在此，《險企高參》統一把這10家壽險公司歸為“銀行系”壽險公司。

據統計，上半年10家銀行系險企共實現保費收入超2000億元，同比增長19.74%。具體來看，中郵人壽保費收入遠超其他9家，上半年實現保費收入659.33億元，中荷人壽以56.82億元保費收入居末位。

凈利潤方面，中信保誠人壽上半年實現凈利潤3.79億元居第一。中銀三星人壽、中郵人壽兩家虧損，其中中郵人壽凈利潤虧損高達17.8億元。

在償付能力方面，僅招商信諾人壽、中信保誠人壽高于行業平均水平，其余8家均未達行業平均水平。

中郵建信工銀3家超300億元，

總保費收入超2300億元

上半年，10家銀行系險企共實現保費收入2327.86億元，同比增長19.74%。

據統計，2022年10家銀行系險企中，7家險企保費收入超過100億元。其中，中郵人壽以659.33億元的保費收入穩居第一，遠超位居第二名建信人壽和第三名的工銀安盛人壽。建信人壽、工銀安盛人壽分別實現保費收入389.41億元、328.23億元。農銀人壽上半年實現保費收入261.41億元，中信保誠人壽、招商信諾人壽、交銀人壽分別實現保費收入158.24億元、157.91億元、135.50億元。

其余3家中銀三星人壽、光大永明人壽、中荷人壽分別實現保費收入91.63億元、89.38億元、56.82億元。

（圖注：險企高參根據公開數據制作）

在保費增速方面，10家險企增速沒有拉開太大差距。工銀安盛人壽、中銀三星人壽、中荷人壽增速均超過30%，分別為38.29%、35.55%、33.63%。建信人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽分別上升29.62%、27.76%、28.38%。交銀人壽、農銀人壽、中信保誠人壽依次上升19.04%、14.33%、12.71%。中郵人壽增速受去年基數高影響，上升6.33%。

中銀三星中郵2家虧損，

4家凈利超3億元

據統計，2022年10家銀行系險企中，中信保誠人壽、交銀人壽、招商信諾人壽、農銀人壽上半年分別實現凈利潤3.79億元、3.15億元、3.12億元、3.03億元。工銀安盛人壽實現凈利潤2.78億元。光大永明人壽、建信人壽、中荷人壽實現凈利潤0.8億元、0.41億元、0.04億元。

其余兩家中銀三星人壽、中郵人壽分別虧損1.59億元、17.8億元。

（圖注：險企高參根據公開數據制作）

值得一提的是，身為銀行系頭部的中郵人壽在上半年的保費收入居十家銀行系險企之首，而凈利潤卻處于虧損17.8億元的狀態。

在今年年初，中郵人壽完成了增資，注冊資本從215億元增加至286.63億元，而新增注冊資本由友邦保險認購。目前，友邦保險持股24.99%，股份比例排在中國郵政集團有限公司的38.20%后，是為中郵人壽的第二大股東。據悉，增資后中郵人壽面臨轉型壓力。中郵人壽在今年年中開始大面積招募團險職域營銷及員工福利外勤，正式進軍個險。個險渠道的建設需要大量的費用。

償付能力低于行業水平，

4家風險綜合評級為B類

根據監管要求，險企償付能力是否達標，需要同時滿足三個條件：核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上。

2022年第二季度償付能力報告摘要顯示，10家銀行系險企上半年償付能力充足率都在達標線以上。10家險企2022年二季度綜合償付能力充足率排名依次為：招商信諾人壽（242.37%）、中信保誠人壽（242.04%）、交銀人壽（207.43%）、中荷人壽（191.07%）、工銀安盛人壽（185%）、中郵人壽（182.3%）、農銀人壽（175.46%）、光大永明人壽（166.81%）、中銀三星人壽（147.39%）和建信人壽（138%）。

（圖注：險企高參根據公開數據制作）

與上一季度末相比，僅工銀安盛人壽、中郵人壽、招商信諾人壽三家償付能力小幅增長。

其余6家險企綜合償付能力均呈現不同程度的下降。其中，建信人壽綜合償付能力充足率下滑17%，光大永明人壽下滑12.19%，中信保誠人壽下滑10.3%。農銀人壽、交銀人壽、中荷人壽小幅微降，分別為6.84%、2%、1.89%。中銀三星人壽微降0.3%。

最近一期的風險綜合能力評級顯示，10家銀行系險企中6家風險綜合評級為AA類，分別是商信諾人壽、中信保誠人壽、交銀人壽和中郵人壽。其余4家風險綜合評級分別是中荷人壽、工銀安盛人壽為BBB，農銀人壽、中銀三星人壽為BB。

據銀保監會披露數據顯示，2021年第四季度末，納入統計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%；，以此標準衡量，僅招商信諾人壽、中信保誠人壽高于行業平均水平，其余8家均未達行業平均水平。