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近日，2019年上半年互聯網和電銷數據出爐，71家財險公司的互聯網和電話銷售財產保險保費收入532.80億元，同比增長6.50%。

意料之中的是，此類數據已不再能掀起任何風浪，飄飄然就從大家的漠視中溜走了。

一則是因為互聯網本已從神壇跌落，除非驚天動地；一則是網銷產品創新已死，除了退運險還是退運險。

所以，數據本身注定不會成為新聞熱點。

但數據之外卻四處是新聞。

比如，萬眾矚目且寄予厚望的健康險為何不見蹤跡？除了眾安，其他互聯網險企為何表現不如非專業公司？

這一切，歸根結底，還是要回到“社會發展需要保險，還是保險需要社會發展”這一終極命題上來。

從上半年數據情況來看，網銷產險保費收入達381.53億元，同比增加16.89%，占比71.61%；電銷財產險保費收入為151.27億元，同比負增長13.01%，占比28.39%。

非車險業務正在逐步追超車險，成為網銷和電銷渠道中的重要產品。電網銷車險保費收入283.22億元，同比增-17.34%，占比53.18%；非車險費收入249.58億元，同比增長58.29%，占比46.84%。

2019年上半年，71家財險公司累計互聯網財產保險保費收入381.53億元，同比增長16.89%。其中，車險保費收入147.66億元，同比增 -18.12%，占比38.70%；非車險保費收入233.86億元，同比增長60.12%，占比61.30%，超過互聯網車險業務規模。

上半年，互聯網財產保險保費規模位居前8位的公司分別為人保財險、眾安保險、平安產險、太保產險、大地保險、太平財險、泰康在線、國泰產險，8家公司互聯網業務保費收入共計289.68億元，占互聯網保險市場的75.93%。

近年來互聯網車險業務占比一直呈現緩慢下降的趨勢。2018年，互聯網車險業務占比為53.03%，同比下降9.22個百分點，而今年數據出爐發現半年內占比再次下降近15個百分點，滑落趨勢更加明顯。

相反，互聯網非車險業務一路高歌猛進，增長勢頭迅猛，逐漸成為互聯網財產保險中的重頭戲。從險種結構看，在非車險的233.86億保費中，意外健康險為114.40億元，占比48.92%，信用保證險45.82億元，占比19.59%，財產險12.21億元，占比5.22%，責任險11.83億元，占比5.06%，其他非車險（主要包括退貨運費險）49.61億元，占比21.21%。

下表為互聯網財產保險2019年6月部分非車險熱銷產品列表（根據各公司當年累計保單數量前五位產品清單整理 ，來源：中保協）

在上半年10款熱銷產品的件數排行榜中，國泰產險有5種產品上榜，此外眾安保險有3種、人保財險和大地保險各1種。

排在首位的不出所料是退貨運費險，件均價格在0.6-0.7元。這類產品仍是國泰和眾安的主要保費來源，針對賣家和買家的版本各不相同。此外，與平臺購物相關聯的還有聚劃算保價險。值得注意的是，大地保險和人保財險唯一上榜的產品也是退運險。

隨著共享單車的廣泛使用，騎行無憂意外傷害險（單車專用）也登上了榜單第二名，國泰產險還有另一款上榜的哈啰單車保險也在此場景下熱銷，但產品件均價格很低，甚至沒有超過0.01元，很難帶來較多保費。

國泰產險的另一類熱門產品“好醫保·免費醫療金”上半年保單件數排名第六，主要依托支付寶平臺的流量，以贈送部分保額的方式吸引用戶關注和進一步購買。

下表為互聯網財產保險2019年6月部分非車險熱銷產品列表（根據各公司當年累計保費收入前五位產品清單整理，來源：中保協）

在上半年10款熱銷產品的保費排行榜中，眾安保險有3種產品上榜，人保財險有2種，國泰產險、太平財險、永安保險、易安財險、安心保險各1種，4家互聯網保險公司中除去泰康在線外皆有上榜。排在保費首位的依然是國泰產險的退貨運費險，其他公司的退運險也有上榜。

太平財險、安心保險和眾安保險三家公司的綜合醫療保險類產品均有上榜，件均保費相對較高，在290-580元之間，上榜的所有產品中，安心保險的《個人住院綜合醫療保險》單均價格最高。此外，永安保險和易安財險的借款人意外險也有較高的件均保費，分別為479.84和540.55元。

互聯網財產保險的渠道仍以第三方網絡平臺為主。上半年，第三方網絡平臺對互聯網非車險的貢獻度為64.85%，保險專業中介機構的貢獻度為22.77%，保險公司PC端官網的貢獻度為7.55%，而保險公司移動端的貢獻度僅為2.83%。

我們再看電銷。

上半年，共有23家公司參與電話銷售保險業務數據報送，累計保費收入151.27億元，同比增 -13.01%。

而在2016年，參與電銷的財險公司有33家。

電銷的負增長，凸顯了這個渠道的一步步的收縮與淘汰。

在電網銷一體化愈發明顯的當下，電銷轉線上早就是趨勢，亦是捷徑。但在電銷KPI的重度考核之下，從撥打電話的營銷員到小組長，從部門再到公司高層，似乎都會失去耐心。

畢竟，現在的中國，平均每天誕生一萬家新的創業公司、在淘寶每天有近千萬名大小賣家在奮力叫賣商品、全國有近萬家創業孵化器，同時在每一個星巴克，365天都有人拿著筆記本在討論野心勃勃的創業計劃書……

在這一系列的瘋狂行為中，任誰都難以置身事外，更不用說，靠業績說話、坐在電話那頭急切的營銷員。

……

上半年的電銷產險保險收入中，車險135.56億元，同比負增長16.46%，業務占比89.61%；非車險15.71億元，同比增長35.32%，業務占比10.39%。雖然非車險業務仍然在增長，但電銷保費整體斷崖式下滑的趨勢依舊未能扭轉。

數據顯示，2018年上半年，電銷車險保費收入162.28億元，同比下滑66.71%；2017年，電銷車險保費收入808.66億元，同比負增長14.08%。

電銷車險保費持續下滑的背后，是電銷渠道“腹背受敵”的無奈：自身創新不足、缺乏社會認可，同時被車險費率市場化改革、互聯網等新技術興起等多因素夾擊。

多位業內人士預測，未來仍有不少險企逐漸退出電銷渠道。

電銷渠道還因擾民屢屢上熱搜，監管也多次對電銷業務行為進行規范，限制主動呼出的范圍、時間、次數等。不同于其他銷售渠道的“無痕”操作，電銷渠道全程錄音的規定讓返傭行為暴露在“陽光下”。

去年以來，多張罰單和監管函直指電銷違規行為。

今年上半年，電話銷售財產保險保費規模位居前五位的公司分別為平安產險、人保財險、大地保險、陽光產險、太保產險，分別為64.88億、21.25億、19.36億、15.70億、15.43億元。5家公司電銷保費收入共計136.62億元，占比市場的90.31%。

下表為電話銷售財產保險2019年6月部分非車險熱銷產品，多以車險為主。（根據各公司當年累計保費收入前三位產品清單整理，來源：中保協）

回望過去這些年，與城鎮化同步提升、最為社會公眾所接受的表現之一就是中產階層的大量崛起。

基于此，個人隱私亦被提升到了前所未有的高度。但電銷卻與個人隱私高度沖突，其沒落當然是時代之選。可毋庸置疑的卻是，時至今日，電銷依然將是最為最直接、最有效的展業方式。

所以，如何平衡二者的關系，是當下所有寄望于以電銷實現彎道超車的公司急需解決的主要矛盾。

這個平衡，或許耐心更適合作為支點。