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中秋的節日氣氛還未消散，國慶節也已在趕來的路上。在出行的旺季里，你很可能會被各種出行保障和意外險刷屏。

保險營銷員的這波熱點跟得及時且精準，許多有出行計劃的朋友，沒準看見后立刻就會投保旅游險。

8月30日，中國銀保監會于官網發布通知，宣布進一步完善人身保險業責任準備金評估利率形成機制，并決定對部分類型人身險產品責任準備金評估利率進行調整。

根據通知，2013年8月5日及以后簽發的普通型養老年金或10年以上的普通型長期年金，將責任準備金評估利率上限由年復利4.025%和預定利率的小者調整為年復利3.5%和預定利率的小者，其他險種的評估利率要求維持不變。

于是大家的朋友圈又被上方的類似內容刷屏了，新規出臺刷屏歸刷屏，但千萬別觸碰了銷售誤導的底線。

《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》以及《保險法》中有相關規定：保險公司以停止使用保險條款和保險費率進行銷售誤導的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

中國有13.95億人，保險代理人871萬，占比6.2‰。

6.2‰什么概念？最簡單的理解就是，假定你有500位微信好友，其中3個半是保險代理人。

自92年友邦將代理人體系引入中國，其便成為我國營銷體系的一道獨特風景線。

尤其是近年來，隨著科技發展，傳統的陌生拜訪日趨減少，線上尤其是朋友圈成為了展業的新舞臺。

雖然這871萬保險代理人質量參差不齊，銷售誤導屢遭詬病，但可喜的是，隨著高學歷、高素質、高產能人群的加入，保險營銷員形象逐漸得以改觀。

高素質人才加入保險行業，也確實給朋友圈帶來了一縷清風。他們不像多數代理人簡單粗暴地宣傳公司和產品，或分享相關明星的去世、離婚熱點文章來凸顯保險重要性，而是用一種更加潤物細無聲的方式，潛移默化地去影響朋友圈里需要保險的人。

面對潛在客戶，保險代理人在微信朋友圈展示自我的目的有兩個：首先是展現豐富多彩的生活，打造個人品牌，把自己推銷出去；其次是科普專業保險知識，扮演保險達人形象，把產品推銷出去。

為了給潛在客戶留個好印象，營銷員往往會朋友圈展示近期在讀的書籍或在讀學校的MBA，顯示自己業余時間經常充電，勤奮好學。出國旅游，出入高檔酒店、餐廳的照片也是朋友圈不可缺少的一部分，既能展示消費水平，也能體現品味。

由于多數保險代理人以女性為主，他們還熱衷于分享一些帶娃感悟，教育是父母聊不完的話題，經常能產生許多共鳴。

此外，生活中遇到的點滴趣事分享，很容易拉近和客戶之間的距離。如果打開朋友圈全都是保險產品或者公司活動，很容易招人反感。

朋友圈雖不是直接展業的地方，卻能對客戶的保險觀念產生潛移默化的影響。

在名人疾病或者意外災害事件發生的時候，代理人常常會刷屏，借勢營銷強調保險的重要性。其實多數人對這類話題已經產生了一些審美疲勞，除了故事主角換個名字，內容基本相同，可讀性不強。

從科普保險配置和選購技巧等方面入手，分享保險知識反而更能建立一種可靠的信任感，讓朋友能在有需求的時候想到：我要找個保險專家聊一聊。

其實不僅僅是保險知識，各類財經理財相關的知識都可以分享，甚至加上自己獨到的觀點，讓大家覺得這個人很專業。

分享理賠案例也是一個特別好的素材，因為這能更真實地展示保險的意義。在客戶最無助的時候，保險的理賠金可以給真正需要的人帶去幫助，化解困境，這既是給自己做了小廣告，同時也強化了保險的正面且必備的形象。

對于一些收入較高，個人品牌已打響，甚至微信好友5000人上限都已加滿的保險代理人來說，他們挖空心思去經營微信朋友圈的目的是為了吸引更多的人加入團隊。

雖然保險代理人金字塔式銷售組織架構一直備受爭議，但這種利益分配方式的確調動了組織中每一個人的增員積極性。

在金字塔式的組織構架下，過多的銷售層級導致了處于金字塔底層的代理人的保費貢獻與傭金收入嚴重不匹配：處于金字塔上層的少部分代理人獲得大部分傭金收入，處于中下層的大部分代理人卻只獲得少部分傭金收入。

這也是多數在金字塔頂層的人把增員看得比賣保險還重要的原因。

為了增員，有一些總監級別代理人很喜歡用豪車、豪宅的照片來吸引新人。金錢是最直接的刺激，例如經常會有總監發這樣的朋友圈：“恭喜小王工作三年喜提寶馬，祝福三年后可以跟我一樣換上保時捷！” 公開實際收入這種赤裸裸的金錢吸引略顯低俗，但很多保險營銷員一開始確實是奔著高收入去的。

跟高學歷的人適合談前景和情懷。當國家有一些利好保險業發展的政策時，代理人一定會轉發到朋友圈，配上相關領導人的圖片，并強調這是一個有發展前景的朝陽行業，一起共事的代理人都是各行各業的成功人士，加入后既能帶來自身的成長，還能擴寬人脈。

說起情懷，保險是個救人于水深火熱之間的事業，誰不愿意做一個慈善家？

保險代理人增員的時候喜歡用時間自由這一點吸引已婚已孕女性。除了每天開早會花兩個小時左右，其他時間代理人都可以自由安排，這個優點吸引了不少媽媽們。可以接孩子，工作生活兩不誤，還能帶來較高收入，確實很令人心動。

代理人還熱衷于發與名人的合照。某些大型壽險營銷論壇看準了這個商機，請到社會各界的名人來論壇發言，擁有VIP入場券的貴賓才可以進行合影。

保險公司也會主辦一些高峰會來表彰成績優秀的代理人，他們也可與會上發言的名人合影。當有這樣一張合照發到朋友圈，多少人心生羨慕和佩服，心里動了加入保險行業的念頭。

朋友圈非法外之地，更不應成為銷售誤導的溫床。

各路精英在朋友圈這個新戰場上各顯其能，一方面利于個人展業、增員，一方面也普及了保險知識，可謂兩全其美，但如上所述，高素質的保險代理人在我國終究還處于起步階段，即將停售、大病小病全賠、有病也能保等為銷售而制造的“偽知識”也讓保險業為之蒙羞。

在經歷了大爺要跳樓、華泰被國壽并購之類的社會性負面輿論后，監管出手。

2018年6月1日，中國銀保監會印發《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》（特急件），要求各監管局、各保險公司、中介機構全面徹查保險代理人自媒體營銷中的違法違規行為，并全面啟動自媒體保險營銷宣傳行為管控，在制度先行的基礎上，真刀真槍的嚴罰重處也同步跟進，截至日前，監管機關已公開查處了逾10家保險公司（含個人），處罰理由均為在朋友圈發布誤導消費者信息。

就像保險代理人喜歡不斷地在朋友圈展示高品位生活一樣，監管也沒有停下標本兼治的步伐。同年7月銀保監會印發關于防范“大學生錄取與保險交費記錄掛鉤”銷售誤導的風險提示， 11月，銀保監會再次印發《以案說險：侵害保險消費者合法權益典型案例分析——謹防保險代理人虛假宣傳“炒停”營銷》，2019年1月8日，銀保監會印發《關于防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險提示》，再次警示“朋友圈風險”，只是這次用語更直白，就是要告訴保險消費者，“秒殺”“全國瘋搶”“限時限量” “保本保息”“保本高收益”“復利滾存” “過往病史不用申報”“得了病也能買”“什么都能保”等統統都是假的，違規還有風險。

一句話，朋友圈不是法外之地。

一方熱衷于朋友圈的“秀秀秀”，一方不斷喊話要回歸正途，博弈中，朋友圈應聲“干凈”了不少，不過該發的還在發，畢竟，被監管逮到或被同業舉報是個概率問題，簽單和增員是個利益問題。

中國平安披露的2018年年報顯示，平安壽險保險代理人月均收入為6294元，其余上市險企則并未披露這一數據。

根據北京大學匯豐商學院風險管理與保險研究中心聯合保險行銷集團保險資訊研究發展中心發布的《2018中國保險中介市場生態白皮書暨保險營銷員調查報告》顯示，約一半的保險營銷員月收入在6000元以下，月收入2萬元以上僅占9.2%。

全面互聯的背景下，通過不斷刷存在感實現簽單和增員是已成為眾多保險代理人不得已的選擇，而保險公司亦會推波助瀾打造明星代理人，展示他們的勤奮和收獲，仿佛成功之路可以復制。

畢竟，保險代理人并非想象中高薪。不“秀”招不來人，招不來人自然就沒錢。

其實，保險代理人“大進大出”一直是行業常態，一線保險代理人的傭金沒有達到他們滿意的水平。減少銷售層級，提高一線保險代理人的傭金提成比例，這樣的呼聲近年來漸次高漲。而專屬獨立保險代理人模式，被視為消除代理人金字塔式銷售弊端的一個重要手段。

行業所期望的所謂獨立代理人，實際上一方面是專業中介機構的營銷人員，另一方面則是由專屬代理人轉變為可代理多家保險公司的個人代理人。這一模式在美國、歐洲、日本等發達國家和地區已經發展相對成熟。

比如，在北美市場，獨立代理是以個人身份存在的，具有很高專業能力的保險代理人。他可以個人影響力承接大量業務，或者有兩三個助理分擔工作。

但這樣的個人鳳毛麟角，主要的群體還是以機構、法人的形式存在。所以，所謂獨立代理人未必是指個人，可能是指一種組織形態，在北美這被稱之為一種渠道。在北美市場，從渠道占比看，獨立代理人達48%，基本占據半壁江山，產品則多以萬能險為主。

近幾年，行業對獨立代理人非常關注，監管也出臺了相應的政策。今年4月，銀保監會在《關于陽光財險在全國推行專屬獨立保險代理人模式的意見》通知中，明確要求陽光財險認真甄選，加強培訓，強化執業管理等。

未來中國的保險代理人之路應該如何走？不如看看他們的朋友圈最近在分享什么吧！