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保契銳評

細節是一件非常意思的事。

當前，我國經濟前景依然嚴峻是不爭的事實，增強中國宏觀經濟韌性，尋求經濟再平衡是凝聚各方共識的發展策略。

“中國將在未來10 - 15 年內成為全球最大的保險市場，這得益于經濟持續增長、收入不斷增加和風險意識不斷增強。“

瑞再在近日舉辦的媒體圓桌會上給出了如是判斷，其基本延續了近幾年來業內外機構對保險業走勢的論斷共識。在此基礎上，其以瑞再研究院中國中心的名義對中國市場做出了莊嚴的承諾。

一如外資機構對中國市場的持續看好，瑞再在每年例行的媒體見面會上都持續釋放著對中國的信心，但這次的主角更多的是瑞再研究院中國中心。

正如近年來，外資巨頭在談及中國時，大多以在華機構名稱落款一樣。

盡管人口紅利漸消，中美經貿摩擦短期內難有突破，但在有力且穩定的宏觀調控下，中國經濟的韌性實實在在地變得越來越強。作為一國經濟的重要分支，保險業也確實有著無比美好的未來——人口老齡化、區域一體化、環境保護以及科技創新等因素無不利好保險業。

但現實中，剛剛在突飛猛進中踩下第一腳剎車的保險業，必須對短期內的困境有足夠的、清醒的認知！

細節見真章。一如瑞再這個神勇的武士，看上去是如此的強悍和無所不能，但實際上他也有自己的“阿喀琉斯之踵“。

在償二代相關分保因子調整以及國內保險市場轉型和國內再保公司持續優化業務結構的背景下，外資機構的分入業務下滑之勢愈發明顯，造勢便成了其對內對外雙向謀求主動的不二法門。

掌聲有時候是非?？膳碌?，畢竟，激情往往更容易獲得喝彩，但激情也最容易釀造悲劇。

故而，某種程度上，我們必須對外資在華機構的高調鼓與呼保持清醒的認識。路要自己走，借勢亦需自己努力，比如，中再正式走進香港。

瑞士再保險瑞再研究院 (SRI) 在其最新一期sigma報告《在增長放緩局勢下的保持韌性：全球經濟和保險市場展望2020/21年》中預測，明年美國和歐元區經濟增速分別為1.6% 和0.9%，均低于共識經濟預測。

盡管全球經濟放緩，但保險市場仍繼續促進韌性水平，貢獻度十分顯著。2020年，中國非壽險保費預計增長9%，壽險保費增長11%。根據瑞再研究院報告預測，2020年和2021年，全球保費年均實際增長率為3%。

十年后中國將成為全球第一大保險市場

“我們預計，未來10到15年，中國將成為世界上最大的保險市場?！比鹗吭俦ｋU集團首席經濟學家安仁禮（Jerome Jean Haegeli）博士近日在媒體交流會上稱。他還表示，這是保守估計的結果，很可能只用10年中國就會成為全球第一大保險市場。

全球經濟方面，瑞再指出，他們對經濟增速和收益率水平的預判仍低于市場普遍預期，且在目前的經濟環境下，經濟下行的風險有所抬升，但亞洲市場仍然具有吸引力，亞洲市場的經濟基本面依然強勁，經濟再平衡尤其是中國的經濟再平衡將會帶來更高質量的增長。

和歐洲一些國家相比，中國經濟持續增長、收入不斷增加。安仁禮說：“目前世界上有一半的地方經濟發展處于停滯的狀態。大家看利率環境就知道是什么樣的情況，和亞太地區形成鮮明的對比：十年期的收益率在德國處于負值。這種狀態已經很長時間了，而且會持續下去。”

未來10年，中國有望貢獻亞洲新增保費的60%，而從長期來看，瑞士再保險中國總裁陳東輝解釋了社會人口趨勢、政府舉措和科技支持這三大動能將如何持續推動中國保險業的增長。

一、社會人口趨勢

一方面人口老齡化，長壽、健康更多成為大家關注的主題。中產階級比例的提升，財富的積累，讓大家有能力來關心、解決這些問題。瑞再認為這個是在背后起到的非常長期的因素。

未來五到十年健康險領域會迎來一波高速發展的浪潮，緊接著是養老金、年金和壽險高速發展的浪潮。這兩波浪潮可能在全球的保險行業里面都非常令人關注和期待。這背后非常重要的推動因素就是人口的老齡化，財富的積累。

二、政府舉措

跟著政府的扶貧，跟著政府未來發展的重點，包括中央經濟會議上提出的重點領域，都推動了保險需求的進一步激發。比如“一帶一路”、綠色發展、進一步對外開放等等，這些都會給保險行業提供很大的強勁動力。

舉一個例子，政府推動綠色發展后，中國新能源車在全球的增速就排在了第一位，這種發展給中國保險行業帶來的業務機會是其他市場所沒有的。我國對于新能源車風險保障的研究在全球已經處于領先地位。還有環境污染責任險、農險等等很多領域都是如此。

三、科技支持

科技的變革會讓剛才講到的兩個大趨勢（人口紅利的變化以及政府的推動）發展更快。如果沒有科技作為支撐，沒有效率的提高，這種人口紅利的釋放、老齡化轉化為保險的高速增長，可能是緩慢的二十年到三十年的過程，但是有了科技背后的支撐，這個過程可能縮短到三年五年。

有了科技支持，很快就可以把保險產品推開，把保險意識普及，讓保險深度迅速得到提高。比如說政府主導的新的保險領域，離開了科技的支撐，可能要走那些發達保險市場走過的路，要十年、二十年、五十年才能做的事情，通過科技的支撐可能兩三年就做起來了。

這三個因素放在一起，瑞士再保險對未來的預期非常樂觀。

2020年中國保險業將突破三大核心問題

瑞士再保險中國總裁陳東輝預測2020年保險業在三大核心問題將取得實質性突破。

第一個核心問題是商業保險在養老體系當中會扮演更重要的角色。養老金第三支柱會走出重要的一步，長期護理險也一直備受關注，這些奠定未來十到二十年中國保險業的形態以及發展空間的問題，明年預期會邁出實質性的步伐。

第二個核心問題是健康保障的產品體系會超越目前以重疾產品單一產品主導的局面，建立一個更豐富、更合理的保障體系，讓保險的價值能夠體現得更充分，來提供健康護理的保障。目前醫療險很難參與到健康管理和控費的環節，預期明年該局面將面臨變化。

第三個核心問題是商車費改，預期監管部門會在前期的經驗基礎之上能夠走出堅實的一步。只有商車費改走出下一步，才能夠真正解放行業的生產力，讓非車險能夠真正迎來一個很好的發展契機。瑞再預判明年在監管部門的引導之下，這方面行業也會邁出非常堅實的一步。