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2020年1月14日，浙江監(jiān)管局開出一張杭州凡聲科技有限公司（以下簡稱“凡聲科技”，旗下主要有“多寶魚”等平臺）的罰單，涉及金額195.34萬元，原因是“非法從事保險中介業(yè)務(wù)”，處罰決定沒收違法所得人民幣97.67萬元，并罰款人民幣97.67萬元。

一石激起千層浪。媒體追逐的熱度持續(xù)高漲，甚至超過了一眾監(jiān)管及行業(yè)頭部公司的信息資訊。

在關(guān)注為何如此受關(guān)注之前，先看多寶魚究竟發(fā)生了什么。

罰單理由：非法從事保險中介業(yè)務(wù)。至于究竟是什么非法中介行為，或許，此前浙江監(jiān)管局開給杭州心有靈犀互聯(lián)網(wǎng)金融股份有限公司(以下簡稱“靈犀金融”)的122萬元的罰單可以借鑒，原因是：存在未取得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的違法行為。

凡聲科技罰單一出，多保魚微信公眾號就立刻更新了一條新聞《多保魚獲得保險經(jīng)紀(jì)牌照，堅持合法合規(guī)經(jīng)營》，但不知何故，文章短短時間內(nèi)便被刪除。

公開可查詢資料顯示，2019年下半年多保魚方拿下經(jīng)紀(jì)牌照，并將原經(jīng)紀(jì)公司名稱“廣東合祥保險經(jīng)紀(jì)公司”更名為“多保魚保險經(jīng)紀(jì)公司”。

但如僅僅如此，媒體的關(guān)注度遠不會如此高漲。所以還要接著看。

自2017年創(chuàng)立以來，「多保魚」依托“多保魚”微信公眾號、“多保魚選保險”抖音號等自媒體賬號，融入保險意向用戶的社交、娛樂場景，為保險意向用戶提供多樣化的保險教育、智能化的保險工具和個性化的免費顧問咨詢服務(wù)。

創(chuàng)始人兼CEO章垚鵬在2020年凡聲科技年會上說：截止2019年多保魚創(chuàng)作文章閱讀量加視頻播放量累計超10億，粉絲數(shù)累計超800萬。

根據(jù)官網(wǎng)介紹，凡聲科技著力打造的“多保魚”平臺，通過內(nèi)容建設(shè)為基礎(chǔ)，用文字的力量解決用戶買保險的痛點，服務(wù)包括為客戶提供免費保險咨詢、保險知識學(xué)習(xí)和DIY保險方案的平臺。

可見，內(nèi)容輸出是“多保魚”平臺上關(guān)鍵的一環(huán)。

但從媒體的公開報道看，多保魚的流量背后卻是慢慢的套路。

吸睛法寶“標(biāo)題黨”+“保險公司、競爭對手負面信息”，并以此彰顯“文字的力量”

盡管如此，流量依然帶來真金白銀。

2019年9月17日，多保魚宣布完成超2億元人民幣的B輪融資，該輪融資由云鋒基金領(lǐng)投，拍拍貸跟投，公司現(xiàn)有股東貝塔斯曼亞洲投資基金（BAI）、光速中國創(chuàng)業(yè)投資基金、真格基金繼續(xù)追加投資。

而這已是近一年時間內(nèi)該公司的第三輪融資。前兩次分別在2018年12月和2019年4月，多保魚完成了A輪融資和A+輪融資。

資本的加持下，多保魚再兩年內(nèi)積累了龐大的保險用戶群體，開始深度挖掘用戶的潛在價值，為潛在用戶推薦保險獲利，這是投資機構(gòu)看重多保魚的核心價值所在。

但其為實現(xiàn)“帶貨”獲利的目的，一再以損害保險公司名譽及產(chǎn)品口碑的方式，來嚴(yán)重誤導(dǎo)消費者。

近年來，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺悄然興起，與保險中介機構(gòu)一同加入互聯(lián)網(wǎng)保險市場中。所謂第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，是指除保險法人機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺外，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供技術(shù)支持并輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。

而現(xiàn)實經(jīng)濟活動中，保險公司通常與第三方平臺進行合作將保險產(chǎn)品通過第三方的網(wǎng)絡(luò)平臺進行展示與銷售。原保監(jiān)會下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行法》規(guī)定，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，禁止無牌照第三方網(wǎng)絡(luò)平臺非法從事保險中介業(yè)務(wù)。

在《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》過期延用14個月以后，由銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)開始向業(yè)內(nèi)征求意見。此次《辦法》共7章，由30條增至106條，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的各個方面均進行了更清晰的明確。

本《辦法》要求互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售主體必須是有保險經(jīng)營許可牌照的機構(gòu)，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不具備銷售資質(zhì)，可作為“營銷宣傳合作機構(gòu)”。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺包括專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)平臺、兼業(yè)代理平臺以及第三方綜合電商平臺三種模式。

專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)平臺，是持有保險經(jīng)營牌照的專業(yè)代理公司，能夠提供多種保險產(chǎn)品的展示與比價，比如慧擇網(wǎng)。

兼業(yè)代理平臺，是指一些不具備保險銷售資格的企業(yè)，為了完善其主營業(yè)務(wù)有關(guān)的服務(wù)，與保險公司進行合作，在授權(quán)范圍內(nèi)于自己的網(wǎng)站上代辦保險業(yè)務(wù)。例如，攜程網(wǎng)等旅游網(wǎng)站銷售的人身意外險等。

而第三方綜合電商平臺銷售，包括保險產(chǎn)品在內(nèi)的多種金融產(chǎn)品。例如，京東金融平臺銷售的包括證券、保險等多種金融產(chǎn)品。

對于提供純技術(shù)支持和純客戶服務(wù)的“第三方網(wǎng)絡(luò)平臺” ，《辦法》僅有安全性要求，無其他特殊要求。而對有場景、流量優(yōu)勢，與保險機構(gòu)合作進行營銷宣傳的平臺，規(guī)定其參與保險活動僅限于作為“營銷宣傳合作機構(gòu)”，根據(jù)持牌保險機構(gòu)委托，從事營銷宣傳活動，不得從事保險銷售咨詢和相關(guān)禁止行為，對其“活動范圍”進行了限制。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管仍有很多空白之地，但本次《辦法》已經(jīng)把很多互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的適用范圍作出詳細說明。不知道多保魚的這次處罰，是屬于監(jiān)管空白地帶，還是為了利益明知故犯？

這或許就是業(yè)內(nèi)外高度關(guān)注多寶魚的原因之所在。