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《辦法》共6章，46條，包括總則、保險實名查驗登記系統(tǒng)和實名信息記錄、身份證件核對和實名信息查驗、實名信息安全管理、監(jiān)督管理和附則。 

自然人作為投保人、被保險人、受益人辦理的保險業(yè)務，適用于該《辦法》的規(guī)定。在辦理投保、人身保險合同效力恢復、保單批改、保單質押貸款、退保、理賠等業(yè)務時，均需要進行實名查驗和記錄。

《辦法》所稱實名信息，包括：投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期和所辦理保險業(yè)務的種類、基本內容、投保人實名繳費信息。

同時，《辦法》綜合考慮風險防控、實施成本以及消費者體驗，并結合《反洗錢法》相關規(guī)定，對各類業(yè)務查驗范圍作出了不同規(guī)定：一是確定保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或等值外幣以上的投保、人身保險合同效力恢復、批改業(yè)務，以及金額為人民幣1萬元或等值外幣以上的退保和理賠業(yè)務，需進行實名查驗。

二是對于保險公司在辦理城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險等社會保障領域政策性業(yè)務時，若醫(yī)保等政府部門已對被保險人個人信息進行前置身份核實，且保險公司從相關部門已獲取被保險人個人信息的，可不再進行投保實名查驗。辦理理賠時，通過醫(yī)保等政府部門相關業(yè)務信息系統(tǒng)直接完成理賠給付的，可不再進行理賠實名查驗。

《辦法》明確了查驗責任主體、查驗內容、不同業(yè)務的查驗流程和查驗要求。《辦法》規(guī)定保險行業(yè)要建立統(tǒng)一的保險實名查驗登記系統(tǒng)，各家保險公司、符合條件的保險中介機構的信息系統(tǒng)需要與保險實名查驗登記系統(tǒng)實時對接，同時保險實名查驗登記系統(tǒng)與國家相關數據庫實時對接，實現信息真實性查驗。

《辦法》規(guī)定，保險公司、保險中介機構是實名信息查驗工作的責任主體，在辦理保險業(yè)務時，應當明確告知投保人、被保險人、受益人需要提供有效身份證件，以及將對其姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息的真實性進行查驗、對其實名信息將在保險實名查驗登記系統(tǒng)中予以記錄等情況。

查驗內容包括兩個方面：一是要進行人證相符的核對；二是要對投保人、被保險人、受益人所提供的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息的真實性進行查驗。

同時，對于投保人、被保險人、受益人委托他人辦理保險業(yè)務的，不僅要對投保人、被保險人、受益人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗，還需要對該受托人進行人證相符核對，并對該受托人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。

如果出現查驗結果不真實的情形，《辦法》規(guī)定原則上保險公司、保險中介機構不得辦理業(yè)務，特殊情況下在記錄后辦理業(yè)務的處理規(guī)則。 

針對不同的保險業(yè)務，《辦法》分別規(guī)定了投保、人身保險合同效力恢復、批改、保單質押貸款、退保和理賠等業(yè)務的查驗流程。同時，對于投保人、被保險人、受益人通過電話、互聯(lián)網等非現場方式辦理保險業(yè)務的，《辦法》也規(guī)定了相應查驗流程。

對于農業(yè)保險、法定強制保險等業(yè)務，《辦法》規(guī)定了先辦理投保業(yè)務、事后進行補查驗的規(guī)則。

有報道指出，銀行保險機構售賣客戶信息多達數百萬條。近日銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦發(fā)布會上表示，銀保監(jiān)會始終高度重視銀行保險機構網絡安全工作，尤其把客戶信息保護作為重中之重。對侵害金融消費者權益、損害客戶信息安全的行為零容忍，一經發(fā)現，將嚴厲打擊。

黃洪指出，細化來看，近年來，銀保監(jiān)會已印發(fā)了一系列監(jiān)管政策文件，要求銀行保險機構認真貫徹落實個人信息保護方面的法律法規(guī)，加強客戶隱私保護，對客戶信息嚴格實行從采集到存儲、銷毀等全流程的制度化管理。

為突出實名信息安全管理，《辦法》專設第四章共6個條文對保險公司、保險中介機構的保險消費者實名信息安全要求作出規(guī)定。

其中，特別明確規(guī)定：保險公司、保險中介機構及其從業(yè)人員應當按照本辦法規(guī)定使用投保人、被保險人、受益人的實名信息，不得擅自擴大實名信息使用范圍；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，未經投保人、被保險人、受益人同意，不得將其實名信息提供給其他單位和個人。

此外，保險公司、保險中介機構及其從業(yè)人員不得以保險實名信息查驗的名義，強迫、誘導投保人、被保險人、受益人提供實名信息之外的信息。

其次，《辦法》也對保險實名查驗登記系統(tǒng)在實名信息安全保護方面作出規(guī)定：一是要求承擔保險實名查驗登記系統(tǒng)建設和運行管理工作的機構應當根據法律、行政法規(guī)要求，采取相應管理措施和技術措施，保護投保人、被保險人、受益人實名信息安全。

二是保險實名查驗登記系統(tǒng)應當按照必要、最少的原則記錄實名信息，所記錄的實名信息的保存期限原則上不超過相應保險合同有效期。

三是保險合同有效期結束后，保險實名查驗登記系統(tǒng)應當主動刪除相應的實名信息記錄。

對于侵害消費者實名信息安全的行為，《辦法》規(guī)定將依照《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國消費者權益保護法》的相關規(guī)定予以處罰，并納入失信聯(lián)合懲戒工作體系。

洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。

保險產品退保自愿，繳費方式靈活，還可以保單貸款，這些特性都為洗錢者提供了可以利用的地方。不法分子將非法所得通過購買保險產品，再通過配套方式，將保險產品“洗”成合法收入。

相關數據統(tǒng)計顯示，2019年全年保險業(yè)協(xié)助各級公安、司法、監(jiān)察機關等查證涉嫌洗錢案件總體呈增長態(tài)勢。全行業(yè)共報告案件937件，同比增長39.2%；涉案金額20.9億元，同比增長57.1%；案均金額223.1萬元。

洗錢高風險保險產品主要集中于人身險公司，涉案金額占比高達99.5%。易被不法分子借以洗錢的渠道有三類：最常見的是銀郵渠道，去年涉案金額15.3億元，占比73.2%；其次是個人代理渠道，去年涉案金額3.5億元，占比16.7%；第三類是專業(yè)中介機構、電話、網絡等渠道，去年涉案金額2.1億元，占比10.1%。

當前，我國反洗錢監(jiān)管正在持續(xù)加碼。2020年人民銀行工作會議明確，要全面提高金融服務與金融管理水平，進一步加強反洗錢協(xié)調機制建設，繼續(xù)強化反洗錢監(jiān)管力度。銀保監(jiān)會日前發(fā)布關于進一步做好銀行業(yè)保險業(yè)反洗錢工作的通知，要求銀行保險機構將反洗錢工作情況納入機構日常監(jiān)管工作范圍，加大反洗錢資源投入，提高反洗錢工作能力。

保險業(yè)反洗錢的難點也在于客戶信息真實性，尤其是退保和給付階段，收款賬戶和個人都實名驗證將加大保險洗錢的困難。如果上述《辦法》能落實到位，在反洗錢工作也能展現成效。

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