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車車第一夢：買車險像買機票

So Easy！

2015年7月，車車科技獲得1億元人民幣A輪融資。

彼時上線的車車車險APP不出意外地借鑒了互聯網行業的慣用打法——線上移動廣告+搜索比價+強勢地推。

以電商模式通過廣告和傭金進行盈利的平臺，通常都會面臨跟保險公司自有網銷平臺競爭的尷尬境地。僅測試3個月，錢真的被“燒”了，效果卻可以忽略。

畢竟，相較其他金融需求而言，車險屬低頻服務，車主一年內只會購買一次保險，且在購車時往往會被強制性購買4S店推薦的車險產品，第二年亦很少更換新的車險產品。

基于此，互聯網車險平臺看似領先半個身位，但卻難以短時間內實現用戶暴增變現。

聯姻之始，資本是“天使”，生不出小金豬便瞬間變“魔鬼”。

解決之道無他。車車科技必須重新尋找商業模式。

2016年初，車車交易完成了歷史性的一跳：系統正式接入支付寶開放平臺。

籍此全新的合作模式打造了開放的車險平臺，開始連接起更多交易場景。車車亦從 C 端轉至 B 端，流量平臺把車險業務全都導入車車，車車成為流量平臺服務商。

“豪門”終究是豪門，支付寶的流量支持，讓車車技術和產品快速迭代并升級，報價、核保、交易量迅速拉升。

有報道數據顯示，截至2017年底，成立三年的車車科技保費規模積累突破30億，與50家多家保險公司建立統一的合作，擁有360萬投保用戶，累計2500萬用戶及車輛信息。

在服務支付寶期間，車車科技從連接一個流量入口需要3個月，到最后可以做到 6 小時完成對接，讓合作方基本不用投入，就可以使用整套系統和服務。

隨后，車車科技又與百度地圖、途虎養車、京東、今日頭條、微車、大搜車、中石化易捷等上百家互聯網公司建立了合作關系。

號稱0傭金、0手續費車車迅速取得了優勢，平臺上所有車險報價比4S店、代理人等傳統渠道便宜至少15%，產品直連人保、平安、太平洋等市場占比 80% 的頭部公司，為用戶提供在線的下單服務。

但“豪門”也需要“小金豬”。

想通過傭金盈利，車車必須在服務和價格上體現出更大的吸引力。

張磊在公開場合表示，希望車車科技能打造車險服務閉環，為費者提供切實高效的服務，不是一家簡單的銷售平臺，而是銷售+服務的一家互聯網公司。

基于此，車車科技APP覆蓋了資訊、出行、汽車導購、二手車、保養、售后、金融、消費等場景，建立起了完全依托于線上的車險交易體系。

值得一提的是，車車科技還曾經跟安心保險推出的“按天買車險”產品，可以根據每個用戶的特點來選擇險種和停復駛時間，張磊公開稱，背后完全是技術來支撐和實現，只是結局并不美好。

“車車要做中國最大互聯網車險交易平臺，一端連接保險公司，一端連接用戶，利用我們團隊在保險行業積累多年的技術，資源，打通交易環節，實現車險從報價、核保、支付、出單一站式服務，類似酒旅領域的攜程。”張磊曾在一次采訪中說到。

或許是5年的光陰太過短暫，車車科技在C端依然只是小眾。

車車第二夢：線上線下全都要

So Nice!

在我國目前的現實語境下，車險不同于其他的商品，純粹依靠線上難以完成整個服務鏈條，線下不可或缺。

車險重資產經營，其基礎是查勘、定損、維修、救援等服務，而這些服務能力的構建或者購買需要線下較大的資本投入，而其中最難的是這種服務資源的本地屬性非常強，很難實現跨地域的線上共享。

問題的解決需要資本的助力。

2017年11月，車車科技完成B輪2億元人民幣融資，由眾安獨董管理的中澤嘉盟投資基金領投。

兩個月后，車車科技在京舉辦發布會：宣布收購泛華金控（亞洲最大的保險經代集團）旗下車險業務。

至此，車車科技獲得全國性的保險經營牌照、100多個城市基礎設施網絡，并擁有輻射全國100%地市，下沉87%縣域的車險服務團隊。

同一天，同一現場，張磊提出了“保險新零售”的發展戰略，車車科技CTO周健祥則發布了“凌云”、“灣流”、“潮汐”核心產品。

“凌云”作為SaaS工具為場景端賦予更多的機會。據稱，該系統可以讓任何一家具有保險銷售需求的公司實現2周連接，1周調試，1周運營，讓保險接入更簡單；

“灣流”提供數據化的運營平臺，讓場景端具備數據驅動的能力；

“潮汐”是一整套供應鏈智能合約管理系統，釋放了保險銷售線下資源對場景的束縛，增強了各大場景和自然人的營收能力。底層產業鏈服務加入智能投顧和保險交易基礎設施。

三大產品結合了人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等核心技術的應用，致力于降低了交易成本，提升了交易效率，保險創新產品的數字化、個性化、智能化。

而張磊提出的“新零售”概念則是：“我們認為我們不光要賦能給互聯網的平臺，我們還要帶著互聯網的思維和工具賦能給其他場景，幫助洗車店的老板、走街串巷的壽險業務員、維修廠的工人、加油站的服務員，讓他們用的工具一樣可以賣保險，一樣可以把流量變現，所以我們把它稱之為新零售。”明確了下一步的規劃是大規模進駐線下洗車、加油站或者 4S 店場景。

但曲速資本在其發布的《2016中國互聯網保險行業研究報告》中卻指出，2016年車險方向的創業公司將面臨巨大挑戰，絕大部分公司或許會死掉。多數創業公司只是在消耗投資者的錢，很多公司已成立一段時間，但并沒有太多產品出現。

報告還說，5年后，超過一半公司將消失，互聯網車險業將重新洗牌。

五年過去了，當時的創業者車車科技沒有消失。

現在看，快者生存果然是王道。

有了泛華金控的全國線下服務能力，車車科技為合作伙伴提供合規的牌照、線下的打單、出單、配送服務。在這樣的力量加持下，車車科技宣布 2018、2019 年整體業務規模得到了極大的提升。只是未能查詢到公開數據。

但2019年11月，其拿到了民生資本的新一輪融資，或許可在一定程度上佐證其業務規模確在高速飛馳。

車車第三夢：壽險也要科技外衣

Perfection！

根據中保協的公開數據，互聯網車險的保費近五年逐年下滑。車險發展動力不足，但壽險仍有一片天地。

資本總是快人一步。

車車旗下阿保保險應用而生。

公開資料顯示，阿保保險隸屬于車車保險銷售服務有限公司（下稱“車車保險”，曾用名“泛華保險銷售服務集團有限公司”）。

繼車險板塊之后，車車又從泛華金控集團手中分的一杯羹，阿保保現由車車科技全資控股。車車保險是中國銀保監會批準的全國性的保險專業代理機構，可經營全險種銷售服務業務，注冊資金 5000 萬元人民幣，并擁有互聯網保險銷售資質。

阿保保險官方微信號顯示，該團隊由專業的保險服務顧問、產品測評師、大數據專家、產品精算師、理賠服務顧問組成，與國內50多家保險公司達成戰略合作，為用戶提供健康險、重疾險、壽險、車險等全面的保險產品測評、一對一的保險方案定制、一站式家庭保險配置服務。

從創立至今，阿保保險獲得來自順為資本、寬帶資本、中澤嘉盟、民生資本、中金匯財、睿元資本等機構數億元風險投資。

值得稱道的是，在裁員風波的后疫情時代，車車科技5月仍在更新招聘信息，除常規的與車險業務相關的職位，人身險部總經理和人身險銷售總監想必是要為阿保保險相關業務服務了。

盡管，目前阿保保險遠不如車車車險這般風聲水起。但我們有理由寄望張磊的下一個五年可以為壽險營銷服務穿上最美的科技外衣。

只是，在流量巨頭都“背水一戰”的時代，流量平臺的“寄生者”，如何借助資本的力量，在單一行業快速構建起獨特的壁壘，考驗的不僅僅資本運作的能力，更不會是強大的并購能力，而是對行業的深刻洞見和對“無知”的敬畏之心。

張磊和他的車車，每一個都值得期待更好。

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