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行業(yè)雖小，使命很大。

近段時間，國務(wù)院常務(wù)會議就促進(jìn)人身保險擴(kuò)面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展作出部署。這對保險業(yè)來講，無疑是令人振奮的好消息，我們從朋友圈相關(guān)信息的刷屏中也能感知一二。

從會議透出的信息看，國家對人身保險服務(wù)民生保障和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提出了更高要求，涉及健康、養(yǎng)老、安全保障等方方面面，尤其是重點(diǎn)點(diǎn)到了商業(yè)健康保險、商業(yè)養(yǎng)老保險、保險資金等，字字珠璣，切中肯綮，可以說對保險寄予厚望。

如果沒記錯的話，專門聽取保險專題匯報的國務(wù)院常務(wù)會議次數(shù)并不多。會議的信息量很大，概括總結(jié)起來，保契君有兩句話。

第一句話：人身保險發(fā)展取得了成績。

第二句話：人身保險離國家和人民對它的期待還有很大差距，時不我待，走“對路”才能有“出路”。

保契君認(rèn)為，這么高規(guī)格的會議，肯定不是聽成績匯報的，更主要的是讓行業(yè)真正認(rèn)清發(fā)展形勢，認(rèn)識到自身不足，做好供給側(cè)改革，滿足需求側(cè)要求，多做利國利民有意義的事。 

中國是一個巨大的市場，發(fā)展保險業(yè)有著巨大的潛能。

但冷靜下來，仔細(xì)觀察人身保險發(fā)展的現(xiàn)狀和路徑，難免讓人有一些擔(dān)憂，它能勝任這些使命嗎？

問題就是答案。保契君從兩個邏輯層面來分析

我國目前是世界第二大保險市場，但難掩人身保險業(yè)“虛胖”的體態(tài)和發(fā)展極其不平衡的尷尬。

向外看，我國保險市場與發(fā)達(dá)市場存在較大差距，來看核心指標(biāo)。

滲透率：保險深度和保險密度分別只有4.3%和430美元，在全球的排名分別為第38位和第46位。人均持有人身險保單數(shù)不足1件，僅為0.8張。

向內(nèi)看，保險“生產(chǎn)”和需求存在“兩張皮”現(xiàn)象。

保險公司“生產(chǎn)”出來的保險產(chǎn)品，老百姓不需要；老百姓真正需要的，保險公司又不“生產(chǎn)”。

“現(xiàn)在60歲或65歲以上的老年人，要購買商業(yè)健康保險往往有諸多限制條件，可選擇的險種不多。”“針對新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員需要，開發(fā)合適的補(bǔ)充養(yǎng)老保險產(chǎn)品”……

這次會議把問題講得很委婉，但一針見血，直指癥結(jié)所在：人身保險業(yè)的創(chuàng)新動力和創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足，必須要做出真正的改變了。

實(shí)際上，創(chuàng)新匱乏和行業(yè)的競爭格局息息相關(guān)。當(dāng)前，前10家公司保費(fèi)收入占到市場總保費(fèi)收入的近7成。寡頭壟斷的市場格局扼殺創(chuàng)新潛能，更令中小公司舉步維艱。

來看數(shù)字：截至今年11月末，31家中小人身保險公司還處于虧損狀態(tài)，占機(jī)構(gòu)數(shù)量的34%。

這說明什么？我國人身保險市場仍處于初級發(fā)展階段，問題很多。也可以這樣理解，潛力巨大，但空間怎么挖掘，需要行業(yè)共同想辦法！

初心是什么？

意指做某件事的最初的愿望、最初的原因。

保險的初心是什么？

當(dāng)然是保障！這是其他任何金融產(chǎn)品都代替不了的功能，這是保險業(yè)發(fā)展的生命線。

但在產(chǎn)品端，華而不實(shí)的噱頭產(chǎn)品，條款復(fù)雜，不說“人話”，使不少消費(fèi)者產(chǎn)生質(zhì)疑；在銷售端，夸大收益、承諾不存在的保險保障；在理賠端，設(shè)置高門檻，流程復(fù)雜漫長。

這些亂象由來已久，至今未有明顯改觀。探其本質(zhì)，一些保險公司并不是真正想回歸保障本源，找回保障初心，根源在于沒有形成良好的市場機(jī)制和市場環(huán)境。

當(dāng)別的金融行業(yè)大踏步邁向高質(zhì)量發(fā)展的時候，保險業(yè)還在為低下的行業(yè)形象而苦惱，實(shí)屬不該。

保契君想起一位資深保險人士的感慨，或許對業(yè)內(nèi)有所啟發(fā)：人身保險業(yè)的聲譽(yù)是賠出來的，要讓出險客戶簡單、直觀地感受到理賠的溫暖，這是行業(yè)的初心，更是良心所在。

保險的初心是保障，不是膨脹。

近期，某大型壽險公司保費(fèi)收入突破6000億元的消息在保險圈刷屏，幾輪傳播下來，確實(shí)讓業(yè)內(nèi)看到了它的實(shí)力。

但也從一個側(cè)面表明，當(dāng)前保險業(yè)仍處于保費(fèi)為王、跑馬圈地的低水平、低質(zhì)量發(fā)展階段。作為行業(yè)的領(lǐng)頭羊，保費(fèi)有突破固然可喜，但它能做的原本可以更多。

從保費(fèi)為王到以客戶為中心，是經(jīng)營理念之變，是初心使命所在，更是人身保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一躍。

作為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，人身保險只有真正以客戶為中心，回歸“保險姓保”的立業(yè)之本，真正解決痛點(diǎn)，讓老百姓有獲得感，老百姓才會買賬，行業(yè)才能回歸初心、健康發(fā)展，成為美好生活的守護(hù)者。