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陳小姐今年是第二年買車險，心力交瘁。

車子是去年買的，是一輛純電動車，車價七萬左右。買車時車險由4s店代辦保險，保費四五千元，今年4s店說她的車子被拒保了，原因是出險次數太多。

去年一年，她的車子商業險理賠了五次。

她對車險不太了解，大概知道出險了保費會上漲，但是一因為自己是新手，二是新車，磕磕碰碰難免，并且有時比較心疼，賠的錢呢都不多，最多的一筆是一千多，好幾筆只有幾百。

想到有一個熟人是做保險代理的，就讓他報了個價，對方說全市場幾十家保險公司只有一家公司愿意承保她的車子，并且開出的價格是行業最高價：

好家伙，一年的保費要近一萬元。

我們剖析下這個報價單，ncd系數是1.8（根據出險次數來，行業統一），保險公司的自主系數是1.35（行業最高系數），兩者的系數乘積（當地沒有違章系數）為2.43。

假設陳小姐去年沒有出險記錄，那ncd系數是0.8（一年不出險的行業統一系數），保險公司的自主系數（參照當時當地市場）會在0.9左右，兩者的系數乘積為0.72。

也就是說如果該車從買來以后一直不出險，那商業保費（暫不考慮交強險的浮動）會便宜6100元左右，大概在2600元多，上漲幅度達235%。

陳小姐很懊惱，但是不得不接受這個現實。更無奈的是，過去一年的出險次數會影響未來三年的保費，也就是接下來兩年時間，她要付出更多的保費。

車險分為商業險、交強險和車船稅，交強險和車船稅是法定的，必須買，交強險的保費浮動不大，可忽略不計，稅是保險公司代交的，與出險次數沒有關系。

但是商業險的出險次數對保費影響巨大，大部分地區商業險保費是由基礎保費和ncd系數（出險系數）和保險公司自主系數的三者乘積計算出來的。

自主系數的區間在0.65至1.35之間浮動，受很多因素的影響，和出險次數有密切的關系。也就是出險多的，保險公司認為未來的賠付成本高，就會提高自主系數承保，這樣對保費是呈倍數級影響的。

ncd系數，也就是出險次數相關的系數是行業統一的，各公司都是一樣的，它根據之前連續承保三年的出險總次數設定的。以下為ncd的表格：

所以，對于車主來說，安全駕駛最重要，學點車險知識也可以省很多錢哦。