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有粉絲在后臺留言：阿狼，你們有沒有那種「門診也可以報銷費用」的保險啊，我問了好多家公司，都沒有這樣的保險耶，怎么回事？

額，看來這位小伙伴是位保險的死忠粉，連門診費用都希望通過保險來解決。除了意外門診有相關的保險可報，疾病門診的還真沒有。

保險公司的保單，幾乎什么都能保。不僅保健康，保身體，還能保愛情、保天氣、保航班，這都不奇怪。

多數人的保險也什么都買，重疾的、意外的、醫療的、防癌的、白血病的，所以怎么買也都不奇怪。

但是，你知道風險也有大小之分嗎？你覺得感冒需要保險嗎？如果不用，那到底什么樣的風險需要保險？什么樣的風險不需要呢？

很多人買保險會有這樣的心態，天有不測風云，處處都是危機啊，趕快買保險保護自己。以后發生事故就不會自己花錢了。

于是乎，覺得沒有不好的保險，反正賠多賠少都是賠。所以這個也保，那個也保，這個買了，那個也買。

用保險來防范風險的想法是對的，但是這種見到保險就買的觀念是錯誤的！不是反對大家買保險，而是希望大家能更理性的規劃保險。

大家先想一想啊，買保險是要先交錢的，這些錢都是你花出去的成本啊。所以說在剁手之前，一定要先衡量保費與保障的比例，也就是杠桿。

咱們就以買彩票為例，如果一張彩票2000塊錢，最大獎金10000元。你會買嗎？雖然有機會第一張就中大獎，但也有可能刮10張都落空。

對于一般家庭來說，中了10000元錢，生活會有什么改變嗎？沒有這10000塊，你也不會受多大影響吧？考慮到刮不中所花費的成本，簡直太不值啦。

現在把買彩票的2000塊，換成保險，把獎金改成保額。花2000元來換10000塊的保障，值得嗎？

也許有人會問，沒有保險，那發生事情怎么辦啊？當然是，自己承擔啦！

保險的概念是分擔無法承受的重大損失。意外受傷，幾百塊的門診費是重大損失？生病住院打吊瓶，幾千塊錢的費用無法承受？

如果把錢都拿去保自己負得起的小風險，付不起的大風險比例就會低很多，甚至沒錢保，那就本末倒置了。

話說回來，到底怎樣的風險才是大風險呢？

新聞報道過的某地張先生，因患有某種疾病，在當地某醫院治療了一個月左右，這一個月的費用加起來一百多萬！

她愛人把醫院的相關票據展示給記者看，長長的單據綿延幾十米，甚是壯觀。幸好張先生家境富裕，經商好多年，但這場病也讓家庭經濟元氣大傷。

像這種花費數十萬、百萬甚至千萬的風險，發生在自己身上會壓垮家庭生活，那么它就是你該保的大風險。這樣的保險才值得大家去關注和思考。

所以我勸小伙伴們，不要過度擔心門診這種完全可以自擔的小風險，多想想大風險上的保額是不是足夠吧。

有句歌詞很經典：有些事情你現在不必問，有些人你永遠不必等... ...保險也是這樣：有些風險何妨自己扛，有些保險你根本不必買... ...