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十年后老年人數量將破25%！養老金耗盡，未富先老，養老困局該怎么破？

2020年07月30日
11:10
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在我國“老齡化”和“少子化”的雙重趨勢疊加下，養老這個話題正不斷地被提起。

當“人口問題”、“老齡化”等詞匯不斷登上熱搜時，“養老規劃”也引起了越來越多人的關注。

對于現在的年輕人而言，養老似乎還很遙遠，但實際上，在丁克，月光，今朝有酒今朝醉等新潮思想下，養老的問題對于他們而言其實更為重要。

正常來說，一個國家進入老齡化社會（65歲及以上人口占比超過7%）的進程是緩慢而平穩的。但中國特殊的人口政策使中國僅僅在30年左右便開始進入老齡化社會。

根據最新人口調查顯示，到2030年我國老年人口將占總人口的比重為25%左右。

如此龐大的老年人口數量的背后，對應的是龐大的養老需求和市場，而國內的養老現狀卻不容樂觀。

正是“在現階段我國社會的主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。”的最直接體現。

然而，在國內巨大的養老需求的另一面，卻是“養老三支柱”（政府基本養老保障、企業養老保障、個人儲蓄養老保障）的失衡狀態。

人社部數據顯示，截至2018年末，我國第一支柱存量資產約5.8萬億元，占比超過70%；第二支柱存量資產約2萬億，占比約為30%；第三支柱剛剛起步，占比微乎其微。發展至今，我國第一支柱的替代率不足50%（即退休后，領取的養老金與退休前工資收入之間的比率），政府面臨著收入放緩、支出加快、部分地區的基金耗盡的挑戰。

但是隨著老齡化的不斷發展，“國家養老”的模式不具有可持續發展性，幾年來政府也不斷出臺政策推動企業養老和個人儲蓄養老的發展。

現在的年輕人關于養老的想法是什么樣的？

他們對退休生活有著很高的預期：所謂養老，不只是簡單的吃飽喝足，還應該是更有尊嚴、更有品質的生活，可以去不同地方旅游，可以購買較好的醫療服務，可以不必麻煩子女。

然而要過上這種自食其力且多姿多彩的生活，需要強大的資金支持。

雖然年輕人現階段的養老金雖然是月月交，但是未來是否能領得到以及能領到多少，都無法保障。

考慮不同的養老方式，是我們當下應該認真思考的。

養老保險之外我們還能靠什么？

最靠譜的可能就是第三種養老模式，也就是個人儲蓄養老，不過現階段占比較低，且很多人只選擇了最簡單的儲蓄，銀行儲蓄的利率極低，未來甚至可能會出現負利率，儲蓄的資金無法保值。

其實，國家一直都非常重視商業養老保險，致力于推動商業養老保險逐步成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者。

從理財的角度看，商業養老保險越早買越劃算，年輕時身體健康容易承保，保費也比較便宜。

養老保險——美好老年生活的剛需。

可以肯定的是，如果單單就依靠社保金來養老，將來我們的晚年所需要面對的風險，將非常之大。所以說，即使我們有社保，也應該提前為自己規劃好商業保險來作為養老補充。

選擇投保一份養老年金險，就可以為自己準備一個安穩、優質的老年生活。

其實我們現在繳納的社保養老金，到了我們退休的時候肯定是會有縮水的。

即使不考慮虧空的問題，我們還需要考慮通貨膨脹的問題。即使是成熟國家的社保養老體系也無法達到 100% 的養老替代率，所以想要在退休后自己的生活質量不至于下降的太多，我們就一定要自己提前做商業養老金規劃。

（圖片來源：網絡）