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重磅！門診費用報銷50%起！醫保賬戶可用于家人，醫保變化速看！

2020年08月27日
11:56
來源：
作者：寶兒姐

近日，國家醫療保障局研究起草了《關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見（征求意見稿）》，現向社會公開征求意見，公眾可在9月6日前提出意見。

（圖片來源：網絡）

增強門診共濟保障功能

從高血壓、糖尿病等群眾負擔較重的門診慢性病入手，逐步將多發病、常見病的普通門診醫療費納入統籌基金支付范圍；

普通門診統籌覆蓋全體職工醫保參保人員，支付比例從50%起步，待遇支付可適當向退休人員傾斜；

科學測算起付標準和最高支付限額，并做好與住院支付政策的銜接；

探索將部分治療周期長、對健康損害大、經濟負擔重的門診慢性病、特殊疾病醫療費納入統籌基金支付范圍；

對部分需要在門診開展、比住院更經濟方便的特殊治療，可參照住院待遇進行管理；

探索由病種保障向費用保障過渡。

改進個人賬戶計入辦法

在職職工個人賬戶由個人繳納的基本醫療保險費計入，計入標準原則上控制在本人參保繳費基數的2%以內，單位繳納的基本醫療保險費全部計入統籌基金；

退休人員個人賬戶原則上由統籌基金按定額劃入，劃入額度按所在地區改革當時基本養老金2%左右測算，今后年度不再調整。

規范個人賬戶使用范圍

個人賬戶主要用于支付參保職工在定點醫療機構或定點零售藥店發生的政策范圍內自付費用；

可以用于支付職工本人及其配偶、父母、子女在醫保定點醫療機構就醫發生的由個人負擔的醫療費用，以及在定點零售藥店購買藥品、醫用耗材發生的由個人負擔的費用；

探索個人賬戶用于配偶、父母、子女參加城鄉居民基本醫療保險等的個人繳費；

個人賬戶不得用于公共衛生費用、體育健身或養生保健消費等不屬于基本醫療保險保障范圍的其他支出。

完善適合門診就醫特點的付費機制

對基層醫療服務可按人頭付費，積極探索將按人頭付費與慢性病管理相結合；

對日間手術及符合條件的門診特殊病種，推行按病種和按疾病診斷相關分組付費；

對不宜打包付費的門診費用，可按項目付費。

事實上，國家這么多年來一直在致力于醫保改革，而每一次改革都無疑給患者帶來了極大的福利，在減輕患者負擔的同時也提高了患者的用藥水平。

但是也必須看到，我國人口眾多，疾病類型復雜多樣，隨著人口老齡化的加速，醫保基金的支付能力也面臨挑戰，很多時候醫保確實無法解決所有的問題。

在社會需求面前，醫保能帶給我們的就是普遍型用藥盡可能多的納入報銷范圍之內，但是如今重疾頻發，且很多治療重疾的藥暫時都還沒有納入醫保范圍之內，是目前亟待解決的難題。

一方面是國家努力為我們解決看病難的問題，另一方面，確實還有很多家庭因為等不到所需藥物進入醫保而返貧或者面對失去摯愛的痛楚。

從前總調侃”一病回到解放前”但是沒想到2020年了，面對疾病的時候，我們居然還是無計可施。

醫保固然已經改善了看病環境，但就重疾而言，遠遠不夠。

面對重疾時，醫療保險的報銷顯得遠遠不夠，面對無法報銷的花費，所以我們應該給自己更多的選擇和保障。

為什么醫療保險之外還要買商業保險？

醫保是底線，商保是底氣。

有人認為，社保的醫療保險報銷的并不算多，而且每年都要交，沒有必要，一份商業保險已經足夠。

其實不然，社保醫療是很重要的，因為社保里面的醫療保險是能夠伴隨。

還有人認為，交了社保或者新農合就夠了。人一生并不會有太多生病的機率，就算生病，社保和新農合也已經夠了。對此我只想說，您還是把疾病想得太簡單了。

以“醫療險”為例，社保中的醫療險具有如下特點：

第一，門診治療規定起付線，也有封頂線；

第二，住院治療規定起付線，也有封頂線；

第三，費用報銷受定點醫院限制，假如不在指定醫院治療是無法報銷的；

第四，用藥受限制，很多大病治療所需要的進口藥物是報銷不了的；

第五，重大疾病治療費用有上限，由于這是國家性的政策，政策覆蓋下的每個人所受到的保障是一樣的，而國家的補助能力是有限的，所以重疾這方面，國家的報銷是有限制的。

由于有這些限制，相當大一部分醫療費用社保還是無法涵蓋，需要個人掏腰包。而這部分通常來說并不少。

而且，交通事故等意外引起的醫療費用社保是不報銷的。另外，雖然社保可以享受終身，死亡后個人賬戶如果還有錢可以作為遺產，但并非和商業保險一樣交的越多，享受的越多。社保大體系中每個人享受的醫療水平都是一樣的。

現在的生病住院，小病幾千幾萬，尚在承受范圍內；高則幾十萬上百萬，難道想不起自己曾經看到的因病無錢醫治而絕望的人嗎？

所以說，醫保是基礎，有了醫保，至少我們敢去醫院檢查；商保是保障，讓不幸患病的家庭能夠有底氣去治療！

而商業保險具有難以替代的作用

1.商業醫療保險是社會保險的重要補充

商業醫療保險對醫保個人自費部分和超過封頂線以上的部分醫療費用給予補充。社保對基本醫療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進的治療技術和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用，這就需要商業醫療保險來滿足特殊的醫療保障的需要。

2.保費可豁免報銷范圍廣

很多商業重疾險產品中含有豁免條款，被保險人一旦發生合同約定事故即無需繳納后續保費，但保障繼續有效；另外醫療保險還能補償醫病期間的額外支出。如疾病后非醫療支出、個人收入損失、家人看護支出、護理費用這些額外支出往往可達到醫療費用支出的數倍。

3.提前領取重大疾病醫療金

商業醫療保險能有效補充社保不能報銷的絕大部分，真正有效減少損失。特別是對于重大疾病，商業重疾險在被保險人確診為重疾時，馬上可以領取一筆重大疾病理賠金，可及時治療，是對醫保的有效補充；商業醫療報銷是(總費用-社保已報-自費藥-免賠額)*100%，這樣報銷下來基本能解決醫療住院費用。同時剩余部分可以用來維持患病期間及康復期間的生活。

社保是國家給予我們的保障，在整個社會保障體系中居核心位置，社保的每一次變化都關乎我們的生活。

除社保外，我們也應該給自己更多的保障，這樣才能更好地保障生活中因疾病產生的費用和年邁時養老的花費。

（文中圖片除注明來源外其他均來自攝圖網）