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人民日報：社保不是萬能的！

參加工作的人，想必大家都會要求公司繳納五險一金，而現(xiàn)實中大多數(shù)人也都會將五險一金當做擇業(yè)的條件之一。

從這一點來看，每個人都知道五險一金的重要性，這種基本的社會保障，可以說是國家給我們每個人的福利。

目前，社會保險有工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、生育保險和養(yǎng)老保險五大類。簡單的說，就是病了能報銷醫(yī)藥費、老了有養(yǎng)老金、因公受傷了有賠償?shù)取＿@些保障，讓我們有了最基礎的保障，但是社保雖好，提供的保障卻十分有限。

早在2015年，《人民日報》就曾刊文表示過：社保不是萬能的！

（圖源：網(wǎng)絡）

一方面，社保的保障功能不足。醫(yī)療保險報銷的費用有限，如果罹患了重大疾病，即便有大病保險，每年也最多報銷20萬，這些費用相對于重疾動輒幾十萬上百萬的治療費，只是杯水車薪而已。

另一方面，社保的保障比較片面。就如工傷保險，只保工傷，但許多意外情況與工作并不相關，對于孩子、退休老人而言，更是沒有工作可言，根本無法用工傷保險來提供保障。

再如身故、孩子的教育等，社保都無法提供保障，但有時候，一家之主身故對整個家庭影響是巨大的，可社保卻無法在其中發(fā)揮出相應的保障作用。

所以說，社保不是萬能的，當我們治療重大疾病需要100萬時，我們只能借錢治病，然后再拿各種憑證去報銷20萬，這依舊無法挽救一個重病家庭！

●社保＋商保生活更美好●

有人認為，社保的醫(yī)療保險報銷的并不算多，而且每年都要交，沒有必要，一份商業(yè)保險已經(jīng)足夠。

其實不然，社保醫(yī)療是很重要的，因為社保里面的醫(yī)療保險是能夠伴隨我們終身的，只要交夠年份，我們的終身醫(yī)療都能有保障。

還有人認為，交了社保或者新農(nóng)合就夠了。人一生并不會有太多生病的機率，就算生病，社保和新農(nóng)合也已經(jīng)夠了。對此我只想說，您還是把疾病想得太簡單了。

現(xiàn)在的生病住院，小病幾千幾萬，尚在承受范圍內；高則幾十萬上百萬，難道想不起自己曾經(jīng)看到的因病無錢醫(yī)治而絕望的人嗎？

而商業(yè)醫(yī)療保險的作用，主要是住院報銷型的賠付，通常是一年期的短期險，只要你那年交了，所產(chǎn)生的費用都能進行賠付。

所以客觀來說，只有社保/新農(nóng)合加商保，才能為您保駕護航，二者缺一不可。

●商業(yè)保險必備的理由●

商業(yè)保險的作用就是把可能的醫(yī)藥費轉嫁給保險公司。

以“醫(yī)療險”為例，社保中的醫(yī)療險具有如下特點：

第一，門診治療規(guī)定起付線，也有封頂線；

第二，住院治療規(guī)定起付線，也有封頂線；

第三，費用報銷受定點醫(yī)院限制，假如不在指定醫(yī)院治療是無法報銷的；

第四，用藥受限制，很多大病治療所需要的進口藥物是報銷不了的；

第五，重大疾病治療費用有上限，由于這是國家性的政策，政策覆蓋下的每個人所受到的保障是一樣的，而國家的補助能力是有限的，所以重疾這方面，國家的報銷是有限制的。

由于有這些限制，相當大一部分醫(yī)療費用社保還是無法涵蓋，需要個人掏腰包。而這部分通常來說并不少。

而且，交通事故等意外引起的醫(yī)療費用社保是不報銷的。另外，雖然社保可以享受終身，死亡后個人賬戶如果還有錢可以作為遺產(chǎn)，但并非和商業(yè)保險一樣交的越多，享受的越多。社保大體系中每個人享受的醫(yī)療水平都是一樣的。

●商業(yè)保險的補充作用●

假定某人購買了商業(yè)保險重大疾病保險，同時補充了相當數(shù)額的住院醫(yī)療補償、住院津貼、意外傷害醫(yī)療保險，那么，社保起付線以下、封頂線以上的很多醫(yī)療費用，都可以由商業(yè)保險來支付。

住院津貼保險金的賠付，可以彌補因疾病住院誤工而損失的收入；

意外傷害導致的醫(yī)療，商業(yè)保險也可以賠付；

重大疾病的賠付，則是買多少得多少。

如果不幸身故，還能得到身故保險金，而僅靠社保是不會有這個賠付的。

無論國家政策怎么變化，我們都應該早點為自己的未來做好打算，無論是醫(yī)療還是養(yǎng)老。

目前無論是新農(nóng)合還是社保的繳費標準提高也好，其實都是因為如今國家所承擔的醫(yī)療負擔較重，新的政策，也意在提醒普通群眾有風險意識，有條件的購買賠付能力更高的商業(yè)保險。

國家政策雖然越來越完善，能幫我們解決了最基本的問題，但是一旦有突發(fā)情況，還是要靠我們自身抵御風險的能力。

而這個能力，并不是人人都具備的，也不是一時之間就能獲得的，所以，面對未來隨時可能降臨的風險，我們更應該早做打算。

社保+商保，生活更美好。

（文中圖片除注明來源外均來自攝圖網(wǎng)）

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