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近一段時間，部分投資者接到銀行的通知，說自己購買的理財產品，明明合約沒有到期，卻被提前終止。

數據顯示，從2018年初到2020年10月20日，共有1618款銀行理財產品提前終止。其中僅2020年提前終止合約的銀行理財產品就高達785款。

業內人士分析，多家銀行這樣做的原因有二：

1.資產新規
按照資管新規要求，所有理財產品都需要轉換成凈值型理財產品。今年以來，銀行開始加快清退非凈值型理財產品；

2.資金成本
存續老產品定價較高，該部分產品大多仍存在“剛性兌付”現象，而當前市場利率維持較低水平，資金成本較低，新增投資品收益下行，容易出現成本與收益倒掛。

此外，對于銀行單方面提前終止理財產品是否合法合規的問題，業內人士表示，這需要看理財產品說明書里，是否對產品提前終止有相關約定。

從目前看來，過去發行的理財產品，絕大多數都有這一條款。

有關負責人指出，2019年11月以來，市場利率加速下行，新增投資品收益急劇下行拖累理財投資組合表現。

為保障客戶收益水平，維護投資者利益，該行決定提前終止該批發行時預期業績基準較高的產品。

普益標準監測數據顯示，近幾年，銀行理財產品收益率節節敗退，已經連跌45個月，平均年化收益率降至3.75%左右。

這就意味著，曾經預期收益稍高的理財產品很多都被提前終止，如今銀行理財產品的風險也越來越大，越來越多的人投資理財的方向也越來越謹慎。

提醒一下，投資有風險，選擇任何項目都需謹慎。所以投資理財時我們應該要分散投資，牢記雞蛋不能放在同一個籃子里的道理，合理投資。

綜觀各種理財產品，能夠保證贏利的只有少數，既能贏利又能轉移風險者，則非保險莫屬。一般來說，保險金賠付的數額，可能是所繳納保險費的幾倍，甚至數十倍、數百倍。

而保險恰恰是復利投資理論最直接的體現，保險是資產配置的重要一環，日計息月復利，抵御通貨膨脹！安全性強，又具有一定的流動性，有好的投資可以拿出來投資，市場低迷時，可以鎖定穩定的長期利息。進可攻、退可守。

保險投資如同一場長跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一個合適的速度達到終點，安全性和確定性是年金險產品最重要的特性。

保險理財的優勢

1.長期儲蓄
保險的收益率是在保險設計之初就被精算師固定進入保險，也可以成為預定利率。其實不管是一年交、五年交、十年交或者二十年交費，其收益率應該是相當的，只不過先交完總體的收益看上去會高，這就是時間成本問題。而這種長期儲蓄本身就區別于大多數的投資理財，它給了一個本金積累的周期。相較于絕大多數投資需要一次性投入，保險在這點非常有優勢。

2.不操心
作為一種懶人理財方式，保險的最大優勢就是不操心，以合同形式約定的收益會在某個固定時間按照合同約定體現。至于這個回報率是不是你想要的，再簽訂合同的時候就已約定。所以對于那些相對保守厭惡風險的投資人來說，保險絕對幫了他們一個大忙。

3.抗風險
這里指的抗風險是指財富在時間跨度軸上，而人生遇到了不可抗力的風險。這種風險會導致財富無法按照自己的想法進行分配，而相比其他投資理財保險在這一點上有無可匹敵的優勢。

有許多人總會認為，保險的收益不高，不如投資其他產品搏一搏，但是我想說的是，人生的風險無法預料，先保守緩慢增長自己的財產完全沒什么不對。

人生先防守后進攻。防守反擊的人生或許不會出現大比分的領先，或許沒有那么精彩和具有觀賞性，但是大概率會成為贏家。

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