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70歲的余莉因為焦躁不安，情緒激動，已經2次被送到醫院急救了。

今年70歲的余莉下沒有子女，但卻上有養母、生母2個老人。

她自己心臟不好，做過搭橋手術，為了親人和自己老有所依，她賣掉深圳的房子，投了100萬元到CP長者屋。

可是就在日前，CP長者屋發布公開信，承認陷入經營困境，影響履行合同的能力，也就是說，無論是投資也好還是養老也罷，這筆錢很可能要不回來了。

“每晚都以淚洗面，睡不好。”另外一位老人陳英的心情也十分低落和無助。

去年年底，陳英帶著急需做心臟支架手術的老伴，趕往惠州市向CP長者屋要回投資的15萬元。手術時間已經安排好，錢成了唯一的問題。

可是工作人員打發她離開，一個星期后，當初接待她的銷售人員打來電話告訴她：“阿姨，我跟你說實話，沒有錢，你趕緊報警。”

陳英哇地一聲哭了出來：“這是我的救命錢啊！”

調查顯示，這些老人都是用同一種模式成為CP長者屋的會員，先預存費用成為會員，數額最少3萬元，最高100萬元。

預存額度決定消費補貼額度，20萬元每年補貼1.5萬元計算，年利率高達7.5%。而中國銀行推出的20萬元兩年期存款理財項目，最高參考利率僅為3.045%，前者遠遠高出后者。

今年3月就有政府機構發布風險提示，稱社會上一些企業、公司平臺打著養老服務名義以高額回報為誘餌，吸引廣大群眾投資。事實上，這種運作模式違背價值規律，資金運轉和高額返利難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。

而如今數百名CP長者屋會員都沒有收到消費補貼，申請退還本金也無果。

由此看來，像P2P金融平臺、蛋殼長租公寓一樣，CP長者屋也“爆雷”了。

2021年1月湖南62歲老人從橋上一躍而下，跳入寒冷的江水之中，結束了自己勤勞的一生。

據多家媒體報道，在這之前，他將一輩子的積蓄17萬元投給了納諾老年公寓，而公寓已經暴雷。

深圳政府前段時間發布的風險提示中稱，“入住老年公寓后給予優惠打折、不入住則給予高于銀行利息分紅”是非法吸收公眾資金。

經調查顯示，雖然不是所有企業都將養老項目做成了理財項目，可他們依舊難以繞過預存款。

和房地產商通過預售快速回籠資金一樣，養老產業也通過預存款達成同樣的目的，這幾乎成了養老公寓行業內的潛規則。

在得知父母輩的養老暴雷事件后，一些老人的子女表示無奈且心痛，但是不少子女表示，想把雙親接過去，養老他們可以承擔。但是不少老人仍舊不愿意，并表示，“我不想耽誤你們。”

這句話道出了許多老人們的心聲，他們購買CP長者屋服務，無非都是為了給兒女減輕養老壓力。可是事發后，他們畢生的積蓄可能就此打水漂，于是大部分人選擇了緘默，不愿訴說。

數據顯示，我國老齡人口已有兩億六千萬。

其中，超過1.8億老年人患有慢性病，患有一種及以上慢性病的比例高達75%，失能、部分失能老年人約4000萬。

在國內巨大的養老需求的另一面，卻是“養老三支柱”（政府基本養老保障、企業養老保障、個人儲蓄養老保障）的失衡狀態。

2020年底，全國各類養老機構的養老服務床位僅有823.8萬張，嚴重供不應求。

人社部數據顯示，截至2018年末，我國第一支柱存量資產約5.8萬億元，占比超過70%；第二支柱存量資產約2萬億，占比約為30%；第三支柱剛剛起步，占比微乎其微。

發展至今，我國第一支柱的替代率不足50%（即退休后，領取的養老金與退休前工資收入之間的比率），政府面臨著收入放緩、支出加快、部分地區的基金耗盡的挑戰。

但是隨著老齡化的不斷發展，“國家養老”的模式不具有可持續發展性，幾年來政府也不斷出臺政策推動企業養老和個人儲蓄養老的發展。

現在的年輕人關于養老的想法是什么樣的？

他們對退休生活有著很高的預期：

所謂養老，不只是簡單的吃飽喝足，還應該是更有尊嚴、更有品質的生活，可以去不同地方旅游，可以購買較好的醫療服務，可以不必麻煩子女。

然而要過上這種自食其力且多姿多彩的生活，需要強大的資金支持。

雖然年輕人現階段的養老金雖然是月月交，但是未來是否能領得到以及能領到多少，都無法保障。

考慮不同的養老方式，是我們當下應該認真思考的。

（圖源：攝圖網）

養老保險之外我們還能靠什么？

最靠譜的可能就是第三種養老模式，也就是個人儲蓄養老，不過現階段占比較低，且很多人只選擇了最簡單的儲蓄，銀行儲蓄的利率極低，未來甚至可能會出現負利率，儲蓄的資金無法保值。

其實，國家一直都非常重視商業養老保險，致力于推動商業養老保險逐步成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者。

從理財的角度看，商業養老保險越早買越劃算，年輕時身體健康容易承保，保費也比較便宜。

養老保險——美好老年生活的剛需。

可以肯定的是，如果單單就依靠社保金來養老，將來我們的晚年所需要面對的風險，將非常之大。所以說，即使我們有社保，也應該提前為自己規劃好商業保險來作為養老補充。

選擇投保一份養老年金險，就可以為自己準備一個安穩、優質的老年生活。

其實我們現在繳納的社保養老金，到了我們退休的時候肯定是會有縮水的。

即使不考慮虧空的問題，我們還需要考慮通貨膨脹的問題。

即使是成熟國家的社保養老體系也無法達到 100% 的養老替代率，所以想要在退休后自己的生活質量不至于下降的太多，我們就一定要自己提前做商業養老金規劃。

如果說疾病、意外充滿了很多不確定性，那么養老問題是完全避免不了的，希望大家都能重視養老，有一個清晰和深刻的認識，早做好養老規劃早安心！

（文中圖片除注明來源外其他均來自網絡）