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七普數據出來之后，最引人矚目的就是老年人的比例，我國60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%，其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%。

與2010年相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個百分點。我國人口老齡化程度進一步加深，未來一段時期將持續面臨人口長期均衡發展的壓力。

與此同時，低生育率帶來的后果就是未來我們的養老金也很難保證。

我們都知道隨著通貨膨脹等多方面的因素，現今的養老金都是依靠如今的年輕人在繳納補齊空缺，等到今后的年輕人老去，生育率低年輕人少，繳納的社保也會縮水，養老生活很可能難以保障！

（圖片來源：網絡截圖）

5月15日，銀保監會發布《開展專屬商業養老保險試點的通知》宣布：于6月在浙江和重慶開展專屬商業養老保險試點，試點期限暫定一年，并且落實了專屬商業養老保險的具體方案。

專屬商業養老保險是什么？

指以養老保障為目的，領取年齡在60周歲及以上的個人養老年金保險產品。

也即是說，這類保險只作養老金一個用途。

深入了解一下專屬養老保險

1、產品設計

分期：跟大多數的養老金一樣，分為積累期和領取期兩個階段，積累期是保費的投入和增值階段，領取期是養老金領取的階段，領取期不得短于10年。產品采取賬戶式管理，賬戶價值計算和費用收取公開透明。

交費方式：采取的是靈活交費方式，但是目前各家保險公司還沒有具體設計，所以目前還不知道具體怎么交費。

收益模式：收益采取的是“保證+浮動”的模式，和分紅類養老年金有些相像，我們能夠拿到保底的收益，但是浮動的收益則和分紅一樣不確定。

另外我們還能選擇不同的投資組合，雖然根據不同組合保底利率不同，投入的保費也不同，但是后期可以在積累期內轉換投資組合，這是比較人性化的設計，如果后續繳費有壓力，可以轉換為保費較低的投資組合。

2、保障責任

保障責任方面，主要有年金責任和身故責任。

年金領取：60歲以后就能夠領取養老金，起到了長期保障的作用，同時《通知》也規定了領取年限不能低于10年，也就是說我們一定能夠拿到10年以上的養老金，領取方式也可以選擇定期領取、終生領取等方式，比一般年金險更靈活。

身故責任：我們目前只能看到不同時期身故所獲得的保險金的最低限度，具體身故賠付金還要看產品的規定。

其他責任：這類保險有一點好處，可以適當的附加重疾、護理、意外等保障責任，更全面的保障老人的晚年生活，當然費用肯定是更貴的。

3、退保規則

除了保障責任，銀保監會還規定了這類養老保險的退保規則。

這類養老保險有特殊的退保規則，比如被保人不幸罹患重疾，或是遭遇意外傷殘達到人身傷殘保險評定標準1—3級，是可以申請特殊退保的，申請特殊退保拿到的現金價值會比正常退保高。

（圖片來源：攝圖網）

養老要規劃，商業保險養老好處無可替代

養老不能只靠社保，這已經成為了共識。

我們必須要明白一件事，養老規劃的目的在于：退休之后，能夠有尊嚴地活著，在有閑的時候還有足夠的費用，使自己能夠精彩、舒適、坦然地活著。說白了就是為了年老活的有尊嚴，不要動不動就手心朝上！

誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎么過，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說得就是很多人。

相對于其他方式，商業保險養老有著無可取代的好處。活得越久，領得越多，生活品質還有保障，讓人完全不必擔心老無所依的問題！

年輕時有壓力不可怕，可怕的是到了老的時候我們沒有力氣，沒有能力，沒有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來苦，老來凄慘。

所以，年輕的時候就要做好準備。每個月哪怕存100元，200元、300元；減少一些不必要的開支和應酬，放到養老的儲備里面；然后1年、5年、30年日積月累下來，也會變成一筆財富。

所以，如果你今天對自己的養老生活感到壓力，你更應該為未來去做好準備。