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你知道疾病是怎么產生的嗎？

病從口入。確實是這樣。我們在食品中完成了化學掃盲，米飯里有食蠟，牛奶有三聚氰胺，喝點酒里面還有塑化劑，好好的身體里成了化學實驗田，而這只是一方面。

據世界權威醫學雜志《柳葉刀》報道，空氣和水污染等環境因素，已成為造成中國居民疾病和死亡的重要原因。世界上污染最嚴重的10個城市中，就有7個在中國，全國500個城市，空氣達標不足5個。

所以這下我們身體可熱鬧了，施展化學藥品、呼吸著嚴重污染的空氣，再加上你上班咳血的加班、加班、再加班，下班不停的應酬、應酬，再應酬，晚上再熬個黑眼圈游戲一把或哭個連續劇，平時一懶還缺乏鍛煉，內外夾攻，縱使你有金剛不壞之身，也經不起這樣的歷練。

我周圍人都這樣，也沒見幾個倒下呀

身體產生問題不是一蹴而就的。你平常發燒感冒、冒個泡泡，那就是身體發出的不滿信號。身體不滿的時間長了，大病就來了。據統計，我們一生中罹患重大疾病的幾率高達72.18%，在中國，每分鐘就有6人確診為癌癥。

這可真不是傳說，這是全國腫瘤中心親口說的。而世界衛生組織、2012世界衛生統計報告也公布：心血管病、癌癥、慢性呼吸系統疾病、糖尿病等疾病，已成為21世紀威脅人類健康的殺手。

其中僅心血管病一項，全國患者就有大約2.3億人。2.3億人啊！咱中國14億人，相當于每6人中就有一例啊！

我還年輕能扛得住，想不了那么遠

親，你微樂觀了。由于壓力環境等因素，重大疾病的發生日益年輕化。原來40歲以上才常見的乳腺癌、肺癌等，在20至25歲人群中已不罕見。

據中國抗癌協會統計數據公布，我國癌癥發病年齡提前了15至20年。原來50至80歲才會患的癌癥，提早到了35至55歲。

現代醫學技術那么好，我得了病找醫院

重大疾病的治愈率已經越來越高，癌癥患者5年生存率已經達到30%，例如晚期大腸癌患者，5年平均生存率比50年代提高了3.5倍。只要積極治療，很多病都是能痊愈的。

但是古人云：病來如山倒，病去如抽絲。發燒感冒好起來還有3~4天。重大疾病可不是論天的，短則1至2個月，長達1年甚至幾年。

縱使我們精神上勢如破竹，可是口袋里的錢能耗的起嗎？

我有社保，我不怕得病

中國社保的最大問題是，不夠。因為中國國情是人口多、底子薄，國家社保只能是廣覆蓋、保基本。就好像一個家如果只有一塊餅，肯定首先保證每個人都能吃上一口，不至于有人餓死，但能不能吃飽就是另外一回事了。

以保證水平較高的上海為例，40歲的老王參加了城鎮居民醫保，在某三甲定點醫院接受癌癥住院治療，花費20萬元。

假設費用均為醫保政策范圍內支出，老王個人的實際支出情況如下：城鎮居民醫保起付線300元，醫保報銷比例55%即109835元；個人支付比例45%即90165元。這樣算來，老王自己要掏10萬，家里一個洗手間就沒了。

如果老王選擇去異地更好的醫院就診，報銷比例可就又低了一大截，以上還都是假設在醫保范圍內為前提。現實情況是重大疾病，都需要療效更好的進口藥、進口設備和專業的醫療護理。

比如5000塊能夠撐兩年的國產心臟支架，和2萬塊能用10年的進口心臟支架，你會選擇哪個？相信90%的人會選擇2萬進口的。

而這些全部是在醫保范圍外的，不用，好不了。用的話，你知道這部分的開支是多少吧。古人云：滴水穿石，一滴水可以穿石，因為他不停的滴。

比如有些病人，因為術后身體虛弱，需要注射血液蛋白營養藥，一支是700塊，完全自費。這個概念是一天700塊，廁所的馬桶就沒了。

兩天1400，廚房灶具也沒了，10天以上7000塊，家里的地板全部就給揭光。而術后恢復期一般在一兩個月左右，積累下來，家具、電器、床褥都光了，只能上房揭瓦了。

而其他類似的各種術后護理費、營養品費、護工費、打的費等等各種大大小小的費用，全都不在社保范圍內。這一群群滴起來，莫等滴水穿石，石頭早早就化為浮云了。所以你辛苦了半世的錢，就一鼓作氣全都捐給了醫院。

就算你家底厚，一場病下來，估計奧迪也得換成QQ，阿瑪尼也得到外貿尾貨里淘，難以維持以往的高品質生活。由簡入奢易，由奢入簡難，更別說大多都是普通家庭了。所以一病回到解放前的狀況，還是現實啊。

到時候就不治了，拔管子

古語還說，屋漏偏逢連夜雨，重大疾病的高發期，一般正值家庭用錢旺盛期，上有老下有小，甚至還養著狗，房貸、車貸一大堆。你生病了，工資沒了，還有這么多費用上門。

無論你在家庭里處于什么角色，都將面臨經濟上的崩潰。即便你到時候不想治了，家人會放棄嗎？

另外，得大病的人，哪個身邊不是圍著好幾個親人照顧？很多還要停下工作，他們工資的損失也是隱形的支出啊。所以得大病不是一個人的連夜雨，而是會影響到一大家子數年的傾盆大雨呀。

那要怎么辦呢？

現在有三種選擇，你看看。

1、一次預備20萬，專款專用不動，作為重大疾病的預防金。

2、從現在開始每年攢1萬，20年攢20萬。

3、每年指出很少的錢，但是只要出事就有20萬，你選擇哪種？

是的，你應該會選擇第三種。因為第一種專款不動的方法，首先你得保證能拿出這筆錢，其次難保你不突發奇想去尼泊爾徒個步，孩子上學交個贊助費，這20萬總能在那里嗎？

對于第二種，每年攢1萬，20年后攢夠，但如果你攢錢的第二年就生病，只攢了2萬元夠用嗎？疾病絕對不會等你攢夠20萬才會發生。所以從理論和實際上，第三種方式都有優勢。

而是第三種方式，就是商業重大疾病保險。商業重大疾病保險是這樣，普通人家里不是都沒有多少余錢嗎？那好，我們建立一種機制。

平常沒事的時候，每人都拿一點錢往一個大盆里頭，中間誰有病了，就從這個大盆里拿足夠的錢，它是建立在小概率發生基礎上的互助機制。

這樣就能幫道德重大疾病的人，不至于在經濟上可以受煎熬。所以為了不改變我們的正常生活，需要未雨綢繆一下了。

正如重大疾病的創始人馬里尤斯巴納德說的：你購買重大疾病保險，不是因為你要死了，而是你要活下去。

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