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簽下百萬大單,到底有沒有必殺技?

  • 2020年12月24日
  • 15:00
  • 來源:
  • 作者:

本次的直播,我們邀請到了累計高凈值用戶700+,年均100張儲蓄年金保險年銷售記錄-劉老師 來到我們的直播間。


本節課將告訴你,從不同年齡客戶的保險配置邏輯開始,引入保單設計思路,在帶大家一同實戰演練,打通高凈值客戶保單銷售關竅,讓大額保單不再可望不可及的掛在別人的大紅喜報上,我們也能墊墊腳夠的到


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01

大額保單現狀


在保險這個朝陽的行業中,充滿挑戰,每一個從業者都在追尋成功的路上滿懷動力、不斷付出。這其中,取得高業績的“捷徑”,
往往伴隨著高凈值客戶和大額保單的突破。


據《2018胡潤財富報告》顯示,中國大陸擁有600萬資產的“富裕家庭”數量已達到387萬,擁有千萬資產的“高凈值家庭”數量達到161萬,擁有億元資產的“超高凈值家庭”數量達到11萬。大額保單潛在消費人群超千萬,潛力巨大。

然而,大額保險目前在高凈值人群中的使用率較低,只有7%,很多真正有錢的人并沒有配置保險。

有高客、有產品、有服務,為何大額保單可遇不可求?

如何走進高客,服務高客,贏取高客呢?


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目前在發達國家和地區,大額保單一直都是富豪、明星們鐘愛的金融工具之一,因為它可以實現諸如婚姻財富保全、財富傳承等功能,難怪連續18年穩坐香港首富寶座的李嘉誠便是大額保單的“忠實擁躉”。他曾經說過:“別人都說我很富有,擁有很多的財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險?!?/span>

大額保單對于資產保護和傳承功能是其他金融工具無法做到的。最近幾年成為高凈值人士投資理財的熱門選擇,不僅大額保單量不斷增加,保額也步步攀高。甚至出現了保費上億元的大額保單。

但是今年與往年又是那么不同,疫情過后,經濟復蘇,但不知道大家有沒有發現,整個疫情期間,經濟蟄伏,但似乎并沒有影響到保險的銷售,反而越來越多人意識到應該居安思危、未雨綢繆,誰知道變故與明天誰先來?保險銷量的上漲,也正體現著人們無處安放的焦慮。

健康險意識雖已大面積覺醒,但是開門紅期間總覺得差點意思。開門紅,紅的就是在開年打響頭炮,圖的就是一個好彩頭。在往年,大額保單都能拔得頭籌,但特殊的2020年,還有人愿意拿出大筆資產買保險嗎?

這個問題先不著急回答,我們可以一起回顧一下最近的經濟環境,銀行利率下調、房地產行業低迷、股市波動、金融產品接連暴雷、人口老齡化加劇、金稅三期改革等等,都讓客戶對資產配置舉步不前,畫了一個大大的問號。

繼續存銀行,咬著牙忍著利率下行?

股市回暖,投身股票,撈一筆是一筆?

還是繼續囤房,每月房租不夠還貸款,不知何時賣房變現?

同時,不僅僅是資產保值升值的問題,隨著大家資產體量的上升,更多的人會面臨諸如稅務、債務、婚姻、傳承等更加復雜的問題,如何保全資產?如何提前規劃與安排,都是我們不得不面對的困境。

現今的客戶是亟需專業資產配置知識以及穩健資產配置途徑的,而就是這個遍地機會的時代,大量保險從業人員不知何去何從。
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02

保險從業者困境


大額保單銷售是需要極強意識的,但是很多保險從業者恰恰缺的就是這點意識:

?現在還在“死磕”保障類保險,完全沒有想到——資產風險也是風險,我們的錢也是需要上保險的;


?沒有傾聽客戶真實需求,保險咨詢就是產品導向,或者無法靈活運用深層次需求分析技巧,千人一面的“先大人后小孩,先保障后理財”,忽略了客戶真實的風險優先級;


?對于身體微恙、健康險投保無門的客戶束手無策,沒有想過年金或者終身壽的plan B,也是客戶未來抵御風險的一道防火墻。


?甚至有一些伙伴的客戶會反問業務員,原來你也能賣年金啊,我還以為你只能做大病和住院呢。讓客戶一直存在——“資產配置是銀行專屬”的狹隘概念,失去了很多成交大額保單的機會。


但是也有很多伙伴,是有銷售年金或者終身壽險做資產配置的意識,但是成單還是比較困難:


?一些保險從業者是為“大額”二字發愁,會不會讓客戶掏太多錢,會不會給客戶增加保費負擔?客戶會不會覺得我在掙TA的錢?等等心理障礙,也阻礙了伙伴的銷售,更加阻礙了客戶資產配置的進程;


?又或者保險代理人知道這個客戶是需求資產配置的,但是苦于找不到話題,開不了口,點不醒客戶,只能在資產配置門外晃悠,不痛不癢,客戶不急不慌,急切的銷售意識,無門的銷售方法也在煎熬著大多數銷售人員;


?也許你能找到開口方向,也能抓住客戶痛點,但是真正到了解決問題的環節,自己的專業知識不足以應付客戶的諸多疑問,也沒辦法根據客戶的個人情況給出合理的解決方案。

這些都是業務員面對的困境,也是保險行業困境。雖然“保險號”高速列車已經開起來,但是專業知識的需求、方向的把握、客戶問題的解決等,都是需要精雕細琢,馬虎不得的。
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03

高凈值人群為什么青睞大額保單


高凈值人群如果把大部分錢用于風險較高的投資上,如股票、企業債券等,一旦市場環境變化風險來臨,家庭資產的風險防范能力就變得很差。
那么,為什么高凈值人群都喜歡選擇大額保單?大額保單的哪些功能覆蓋了他們的精準需求?


隨著財富家庭數量的增長,高凈值人群的財富需求也在提高,從以前的“個別產品需求”正在逐漸轉變為“財富管理一籃子計劃”。
而大額保單是一籃子計劃里的關鍵選項,已經成為資產配置中占比高、收益穩健的部分,也是富裕人群進行財富傳承資產配置的重要工具。
04

我的客戶如何擁有大額保單?


如果我們知道客戶對于資產配置的需求,更加明確了自身的弱勢,那必然是進步的開始。

但是現狀是隨著金融知識的普及,網絡查詢的便捷,客戶早已經不滿足被動接受來自于銷售人員的信息,更加愿意通過自己的多渠道學習,拼湊整合出一套自己配置保險的邏輯,而大部分業務員已經無法從保險公司的“簡單、相信、聽話、照做”中體現專業性,滿足客戶的需求,那唯有繼續學習,不斷精進,才能走出陣痛期,孕育出自己全新的銷售體系與方法。


?首先,我們需要了解客戶的興趣點,為自己儲備話題,引起客戶的興趣,由感興趣的話題切入資產配置的深層次需求分析。

?需求分析中,理清客戶家庭情況,這需要極強的面談邏輯,也是我們需要學習、梳理的。

?做好需求分析,敏銳抓住客戶保障缺口,并且運用金融與專業知識提出解決方案,從資產升值、婚姻、傳承、債務等角度針對客戶家庭風險缺口一一補足。這不僅是方案的講解,也是一次普法教育,更是保險代理人專業性的集中體現。

?成單絕不是服務的結束,恰恰是更好服務的開始,我們要做的是陪伴客戶家庭繼續成長、動態監督配置方式、及時提供專業、有效的建議與金融知識,幫助客戶遠離風險,家庭更加富足。
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05

如何成交大額保單?


我們這次《百萬大單營銷實戰操作》課程,恰恰給了保險從業者更多的成交大額保單的思路與專業知識。

RFP授課老師劉老師累計高凈值用戶700+,年均100張儲蓄年金保險年銷售記錄,從不同年齡客戶的保險配置邏輯開始,引入保單設計思路,在帶大家一同實戰演練,打通高凈值客戶保單銷售關竅,讓大額保單不再可望不可及的掛在別人的大紅喜報上,我們也能墊墊腳夠的到。
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    現在恐怕是,做保險最后的好時機了,以后想做保險估計會很難

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    想把保險優增這件事做好,不妨把優增對象當成高客來經營

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