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現(xiàn)實的生活壓力讓人們只關(guān)心眼前，無暇思考長遠(yuǎn)的事情。

但隨著老齡社會的到來，如果臨近退休年齡時退休金準(zhǔn)備不足，那么是否要延長工作年限？能否過上自己向往的晚年生活？

（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

不得不面對的是，退休養(yǎng)老儼然已成為我們一生的終極挑戰(zhàn)，更是目前許多老齡化國家無法規(guī)避的重大社會問題！

據(jù)數(shù)據(jù)顯示：截至2020年11月1日零時，全國60周歲及以上老年人口26402萬人，占總?cè)丝诘?8.70%；全國65周歲及以上老年人口19064萬人，占總?cè)丝诘?3.50%;全國老年人口撫養(yǎng)比為19.70%，比2010年提高7.80個百分點。種種數(shù)據(jù)說明，養(yǎng)老壓力日益加大...

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）黨委書記、會長邢煒對外進(jìn)行“保險業(yè)助力中國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展”的主題發(fā)言。

邢煒指出，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是積極健康老齡化的理念構(gòu)建，養(yǎng)老金融服務(wù)是老齡產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，保險業(yè)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極參與國家多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展，助推養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展，為落實好實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。邢煒介紹了近年來保險行業(yè)參與我國養(yǎng)老保障體系建設(shè)的基本情況。在第一、第二支柱方面，保險行業(yè)提供基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)年金、職業(yè)年金基金的管理服務(wù)，受托管理和投資管理的企業(yè)年金基金規(guī)模均超過1萬億元。同時，保險行業(yè)加快發(fā)展專業(yè)化經(jīng)營市場主體，擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)域?qū)ν忾_放，引進(jìn)國外相對成熟、經(jīng)驗豐富的養(yǎng)老保險和養(yǎng)老金管理機構(gòu)。加大養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新，啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老年金保險，去年底已積累了超過5800億元的保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

邢煒介紹，在與老年人生活息息相關(guān)的醫(yī)療健康、長期護(hù)理等領(lǐng)域，保險行業(yè)積極提供風(fēng)險保障產(chǎn)品和管理服務(wù)。目前，我國老年人商業(yè)保險產(chǎn)品供給已覆蓋5900萬人，65歲及以上老年人商業(yè)保險滲透率為35.5%。險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋。自2016年我國長期護(hù)理保險制度啟動試點以來，目前已在49個城市開展試點，覆蓋近1.2億參保人，報銷水平達(dá)70%左右，大部分試點項目都采取由商業(yè)保險公司提供經(jīng)辦服務(wù)的模式。同時，保險行業(yè)創(chuàng)新資金運用方式，積極探索投資養(yǎng)老機構(gòu)和養(yǎng)老社區(qū)等項目，目前有10家保險機構(gòu)投資了47個養(yǎng)老社區(qū)項目，床位數(shù)超過8.4萬個，覆蓋20余個省市地區(qū)。通過直接或間接股權(quán)投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、及其上下游的醫(yī)療健康行業(yè)的私募投資基金達(dá)2340多億元。在養(yǎng)老社區(qū)項目中，保險行業(yè)的作用不僅僅簡單的資金配置，而是將風(fēng)險管理與財富管理、金融產(chǎn)品與醫(yī)療健康服務(wù)結(jié)合起來，有效匹配客戶全生命周期的投資、保障及服務(wù)需求。

（圖片來源：攝圖網(wǎng)） 

我們的養(yǎng)老擔(dān)憂主要源自健康，健康之下的底層擔(dān)憂源自經(jīng)濟(jì)。

在現(xiàn)實面前，不管是70后、80后還是90后，在財富積累最多的階段提前規(guī)劃養(yǎng)老，已經(jīng)成為一道必選題。

養(yǎng)老規(guī)劃，越趁早，越美好

首先，積極鍛煉身體，以減少退休后的醫(yī)療支出費用；其次，養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，增加儲蓄收入。最后，購買社保和商業(yè)養(yǎng)老年金保險。

我國養(yǎng)老保障體系有“三大支柱”，分別是：

第一支柱的基本養(yǎng)老保險，目前制度健全，職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，已覆蓋近十億人；

第二支柱的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立，已覆蓋5800多萬人；

第三支柱的個人養(yǎng)老金制度。

在十四五規(guī)劃中已經(jīng)明確提出，要提升保險保障作用，重點發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱作用！

國家越來越重視商業(yè)保險的普及，關(guān)于養(yǎng)老保障的構(gòu)建，大家對于商業(yè)養(yǎng)老保險寄予了越來越高的期望。社保是養(yǎng)老的基礎(chǔ)保障。而商業(yè)養(yǎng)老年金保險，可以讓我們在退休后獲得安全穩(wěn)健的現(xiàn)金流，抵御未來的長壽風(fēng)險。

當(dāng)我們有了好的身體，有了充裕的養(yǎng)老金儲備，即使老了害怕孤獨，還是想和好朋友一起生活，大可以選擇住進(jìn)同一所條件較好的養(yǎng)老院或養(yǎng)老社區(qū)。有統(tǒng)一的餐食護(hù)理，不必自已動手。

大家可湊在一起聊天玩耍，做喜歡做的事，沒有經(jīng)濟(jì)糾葛，沒有付出勞動的不平衡。配套的醫(yī)療設(shè)施，甚至是智能化的生活設(shè)施，也許可以讓養(yǎng)老生活更體面更充實。

現(xiàn)在有錢不代表將來也有錢，現(xiàn)在能賺錢不代表將來還有賺錢能力，在有賺錢能力的今天為明天存點錢，就能在明天從容面對風(fēng)雨，讓30歲的我們養(yǎng)活60歲的自己。從現(xiàn)在開始，就著手準(zhǔn)備一筆商業(yè)養(yǎng)老險，靠自己的力量許一個美好未來則是很靠譜的一件事。

（文中圖片均來自網(wǎng)絡(luò)）

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