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近日，網上流傳著“上海一銀行下調存款利率，下調后存款0利率”的消息。相關消息稱，上海第一家零利率銀行已出現。與此一同流傳的還有一張“存款年利率”表格：“5000”以下的存款年利率為零，“5000”以上的存款年利率為0.001%。

作為保險行業從業人員，這類消息大家的嗅覺一般都是非常敏銳的，看見同行或者其他金融行業人員轉發，第一意識肯定是想轉發到自己的朋友圈讓自己的親朋好友以及客戶知悉。不止是我們，這兩天我身邊的銀行從業者也透露了對這個問題的熱議。那么這件事究竟是真的嗎？

對此，匯豐中國相關負責人回復稱：

“我行在內地的人民幣個人存款‘零利率’說法完全失實。匯豐中國根據市場情況和自身業務需求，在符合監管規定的范圍內制定人民幣存款定價策略，并未出現‘零利率’的情況?！?/span>

查詢官網發現，該行最新更新的存款利率表（2021年11月8日）顯示，匯豐銀行（中國）的活期存款利率為0.30%，3個月、6個月和1年的定期存款利率則為1.35%、1.55%、1.75%，并未出現0利率情況。

網上流傳的“烏龍”源頭或與香港上海匯豐銀行有限公司曾經發布的一則利率調整有關。據報道，在匯豐銀行的架構中，香港上海匯豐銀行有限公司運營中國香港的業務；而在中國內地的業務由2007年成立的匯豐銀行（中國）有限公司負責運營。2019年10月31日，香港上海匯豐銀行有限公司發布了一則利率調整消息：從2019年11月1日起，下調港元儲蓄存款戶口利率由0.125%下調至0.001%。而5000港元以下，年利率下調至0。對此，有曾在外資銀行任職的人士在接受媒體采訪時表示：“如果是結構性存款，到期后匯豐等外資銀行只給客戶本金而沒有收益，是合理合法的?！?br />

由此可見，是一個信息烏龍，目前中國還是發展中國家，處于低利率時代，短期內不會進入負利率時代。

雖然消息并不是完全真實，但是大家所擔憂的不是沒有道理。零利率甚至是負利率也許離我們并不遙遠。這個時候就要再次提起中國央行原行長周小川的發言：“中國可以盡量避免快速地進入到負利率時代?！痹O想一下，如果真的到了這種時候，作為普通人，我們又該怎樣保證自己的財富安全呢？甚至我認為，不用等到負利率時代，就目前的經濟形勢，我們也應該考慮這個問題了。

當低利率已成趨勢

目前，四大行大額存單利率最高3.25%。就在幾個月前，大額存單利率最高為3.85%。而中小行大額存單最高利率直接從4.1調整到3.55%。100萬存3年，利息差了5000元和6000元。

那么銀行定期存款利率下調對我們意味著什么？隨著疫情影響全球的經濟，零利率或者負利率的腳步離我們越來越近。

據統計，今年至少已有21個國家及地區降息29次，甚至很多國家出現了負利率，其中美聯儲推出了0利率。

也就是說，一萬元存銀行，一年后本息收益為9950元。不僅沒有利息收入，銀行還要收取“保管費”。 

低利率時代意味著什么？長期低利率意味著未來無風險收益率會很低，你手上的資產，要做好十年二十年后收益非常之低的準備。

換句話講，10年后想要買款年化收益3%的理財產品，都可能要像汽車牌照搖號那樣，完全靠運氣了，這并非危言聳聽。 

所以我們要一定要看清兩大趨勢：全球負利率時代正在逼近，相對而言，國內負利率還很遙遠，但低利率成常態已經不可避免，雖然風景這邊獨好，我們也要早做打算。

據央視財經頻道報道，去年僅上半年銀行理財就有391個產品出現了虧損，如果你迷戀這些，最后總有吃虧的一天。 

央視財經也曾提醒過：利率往下走，我建議大家應該早點去買保險，因為保險它的定價是，市場利率越低，基本上保障是越來越貴。保險公司是特殊的銀行，是真正“存錢”的地方；而普通的銀行只是“放錢”的地方，買保險就是買倍數，在無形之中放大了你的資產。

財富管理看保險

有人說保險是保障，有人說保險是儲蓄，也有人說保險是投資……但對富人來講：從法律的角度進行資產保全，這種方式就叫保險！

（圖片來源：攝圖網）

保險無法給富人以靈活的存取功能，無法給予富人高額的投資回報，卻能幫富人進行資產保全和傳承。保險不僅僅是保障的工具，更是保衛資產守護資產的最佳選擇！通過購買保險，資產可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續到老年。這樣做一舉三得。既不必擔心財產在短時間內被揮霍一空，又能下一代們獨立生活的能力，還保證了他們有一定質量的生活。

現在有越來越多的人主動找上門來買保險，想要留座金山給后代，一怕他們不夠吃，又怕他們坐吃山空，最怕的還是到頭來自己的財產被外人分走了。這時，保險就很好地解決了這幾個問題。因為只有保險才是最佳的財富保全和傳承工具。

中國的富人群體，購買保險一般來說都是出于以下兩個目的：高端醫療、財富傳承。事實上，保險也能很好的完成這兩個目標。

通過購買足額保險，相當于鎖定了大量資金，可以保障富人在喪失掙錢能力或是發生意外身故時，為自己及親人挽回損失、保全資產，在最大程度上保證生活質量。當資產被凍結或被強制拍賣時，保單貸款功能還可以在關鍵時刻成為最好的“變現”工具，解決資金困境。保險就像自家的“守財奴”，忠心耿耿地跟隨著我們，為我們的家人保全資產，鎖住財富，建立了一道企業和家庭的防火墻。

守富傳富最重要的特征就是確定性，確定財富安全，確定財富升值，確定財富運用，確定財富分配，確定財富不受婚變和糾紛的影響，保險的功能正是把這些理想中的確定變成了一定。所以說：購買年金險最佳的時間要不是20年前，要不就是現在，如果你20年前錯過了，就別再錯過當下，且買且珍惜！

（文中圖片除注明來源外其他均來自網絡）

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