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金錢從封建社會開始就一直充斥在人類社會之中，對于我們二十一世紀的當代人而言，更是離了金錢寸步難行。放眼世界，仿佛每一個人都在為了工資而朝九晚五、勞累奔波，然而，卻又并不是所有人都能在每天身心俱疲的狀態(tài)中獲得自己理想的報酬。

同樣是一輩子，有的人成為億萬富豪，有的人卻衣衫襤褸。而我們今天到提到的香港富豪許世勛便是前者。他一生戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，為自己而家人后代打下了一片豪門江山，臨去世時，所有香港媒體都在關(guān)注這許老的420億財產(chǎn)會如何分配，許家后代會不會因為資產(chǎn)分配不均而上演電視劇中的內(nèi)斗情節(jié)。

2018年12月7日，香港傳奇商業(yè)大亨許世勛離世，享年97歲。很多人可能對許世勛不熟悉，但一提到他的兒媳婦李嘉欣，大家一定不陌生。

公開數(shù)據(jù)顯示，老爺子去世之后留下了高達420億元的遺產(chǎn)。奇怪的是，作為老爺子的在世獨子，李嘉欣的老公許晉亨并沒有資格繼承這筆遺產(chǎn)，老爺子不給兒子留遺產(chǎn)，竟然是為了讓兒子以后不至于“餓死”……這究竟有何原因？

敗家子+有野心的兒媳

目前，僅僅是許世勛私人擁有的恒生銀行六百萬股、持有富麗華大酒店二百三十二萬股、海港企業(yè)接近七十萬股；他們家族還持有香港的多項業(yè)務(wù)，價值超過了四百二十億元，僅僅是一棟樓的價值就超過了一百多萬。

當然，不知道大家有沒有聽過"香港第一豪宅"——大浪灣道10號大宅。當時的香港正是地產(chǎn)發(fā)展的旺季，就在這個寸土寸金的土地上，這棟房占地將近兩個足球場那么大，就在當時的估價，這棟房子就已經(jīng)突破了十四億元，在它的旁邊便是馬化騰的地產(chǎn)。

在1987年，許世勛將自己家族的船全部售出，直接套現(xiàn)上億元，當時他的家族資產(chǎn)達到了六十八億，截至2018年，他已經(jīng)達到了420億元的資產(chǎn)。

而許世勛在48歲的時候才有了兒子許晉亨，許晉亨從小就贏在了起跑線上了，還被送往國外深造。然而，這位富三代卻不學無術(shù)，不務(wù)正業(yè)，吃喝玩樂倒是樣樣精通，但是做生意則是完全不行。

許晉亨是有名的“多情公子”?；貒?，他與賭王之女何超瓊舉辦世紀婚禮，這場豪門聯(lián)姻最終走向破滅。不久之后將香港第一美女李嘉欣娶為家中嬌妻。

許晉亨娶了女星李嘉欣為妻，也算的上是兩情相悅了。李嘉欣會嫁給許晉亨，也與她的身世有關(guān)。她父親是葡萄牙人，卻因為自己出軌就將她們母女趕出了家門，所以李嘉欣從小的日子就過的十分貧苦，生活沒有什么安全感，所以長大以后就想要嫁一個有錢人，來彌補自己小時候的遺憾和委屈。

而當時早已年老的許世勛就想著兒子能夠快點找到一個老婆，生下幾個孩子來讓許家后繼有人，這就足夠了，他已經(jīng)不對自己這個兒子報有任何的期待了。所以李嘉欣如愿以償，嫁入了豪門。

但她似乎并沒有因此而過上好日子，因為許世勛97歲臨終的時候，并沒有將遺產(chǎn)留給自己的兒子，而是選擇全部交給信托基金去打理。

據(jù)香港媒體爆料，許世勛去世前已經(jīng)把財產(chǎn)都分配好，他將420億遺產(chǎn)全部變成家族信托基金和巨額保單，許家每個人每個月能領(lǐng)一筆生活費，其他的資金則有基金會打理，據(jù)悉現(xiàn)如今許晉亨和李嘉欣夫婦每個月可以領(lǐng)到200萬左右的生活費，持續(xù)使用至少1750年。許世勛打破了兒子想要在家享受生活的日子，也打破了李嘉欣想要過上富豪生活的美夢。

這樣做足以保證唯一的敗家子這輩子衣食無憂，不至于被餓死，這已經(jīng)是最好的結(jié)果了。

保險+信托

一、保險與信托的區(qū)別與聯(lián)系

信托：是一個平臺，可設(shè)立個性化的契約以滿足客戶的要求，操作靈活，財產(chǎn)不為客戶所有，但受客戶控制，持續(xù)時間可以很長，但容易導致信托資源的過度使用和家族紛爭，退出機制復雜。境內(nèi)家族信托不可撤銷，但允許客戶終止，因此目前退出機制不復雜。

保險：是一個渠道，目的單一、明確。以發(fā)生保險事故為給付條件，不易產(chǎn)生糾紛。資金為客戶所有，但不受客戶控制。財富的延續(xù)時間有限，無法全面踐行客戶的意圖。

最佳的做法是把保險裝入信托，成立保險信托，實現(xiàn)強強聯(lián)合，既可以約定將保險金給付時歸入信托，也可以用信托財產(chǎn)直接投保。所以“家族保險+信托”成為富豪們作為財富傳承的重要管理工具。

（圖片來源：圈中人制作）

二、“保險+信托”組合傳承的四大優(yōu)勢

1、財產(chǎn)安全隔離

訂立遺囑，是目前最為普遍的財富傳承手段，但遺囑的真實性認定、繼承人的身份認定、不同遺囑的效力認定、不同國家繼承法的區(qū)別、繼承人是否存在喪失繼承權(quán)的法定事由等均可能引發(fā)遺產(chǎn)糾紛。

而一個家族一旦發(fā)生遺產(chǎn)糾紛，可能導致家族財富在紛爭中被消耗侵蝕，甚至家族企業(yè)因矛盾而破產(chǎn)或被外資收購。對內(nèi)地的富裕人士而言，70%左右是企業(yè)主，現(xiàn)實操作中企業(yè)財產(chǎn)和個人財產(chǎn)之間常無清晰之界定，當企業(yè)面臨財務(wù)危機時，個人資產(chǎn)往往不必要地暴露在企業(yè)債務(wù)追償風險之下。而信托資產(chǎn)是獨立存在的，其名義所有權(quán)屬于受托人，與委托人、受托人、受益人的其他財產(chǎn)相區(qū)別，委托人的任何變故都不影響信托資產(chǎn)的存在，受益人是通過享有信托受益權(quán)(而不是遺產(chǎn))獲得利益及信托文件指定的管理權(quán)限。

保險+信托資產(chǎn)穩(wěn)定在受托人名下,一方面委托人的債權(quán)人無權(quán)對信托財產(chǎn)進行追索 (信托財產(chǎn)非法所得除外)，構(gòu)筑了企業(yè)財富和個人財富間的防火墻，規(guī)避了企業(yè)經(jīng)營風險對家庭可能產(chǎn)生的重大不利影響; 另一方面也避免了委托人家人將財富在短期內(nèi)揮霍一空。最為重要的是，通過家庭保險信托的架構(gòu)，受益人以外的其他人就無法通過遺產(chǎn)法庭來爭奪遺產(chǎn)，避免認證遺囑等法律糾紛的出現(xiàn)，起到“定紛止爭”的作用。

2、財富靈活傳承

相比保險而言，保險信托的受益人、信托目的、財產(chǎn)處置方式、收益分配條件和方式、期限等條款均可由委托人根據(jù)實際需求與受托人在信托契約中靈活約定。此外，即便信托契約已經(jīng)確立，在符合一定條件時，委托人可以與受托人就信托契約進行更加個性化的修訂，比如：約定受益人獲取信托收益的條件，比如“受益人年滿18歲、受益人結(jié)婚、受益人的子女出生后”等; 受托人還可以設(shè)定發(fā)生突發(fā)情況時的信托資產(chǎn)分配安排，如委托人或受益人身故、婚姻變故、面臨法律訴訟等。我們還可以按客戶的私密要求做成夫妻共同或私有信托資產(chǎn)，完全規(guī)避婚姻風險。

3、避稅增值保值

某些西方國家的遺產(chǎn)稅率高達50%，雖然目前內(nèi)地還暫未開始征收遺產(chǎn)稅和贈與稅，但一旦開征，如果用遺產(chǎn)繼承的方式進行財富傳承，就可能繳納巨額的遺產(chǎn)稅及贈與稅;而如果設(shè)立家庭保險信托將財富通過信托收益的方式傳承給下一代的話，因保險信托財產(chǎn)的獨立性 (家庭保險信托資產(chǎn)不列入委托人的遺產(chǎn))，就可以合法規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅。

4、信息嚴格保密

一旦家庭信托設(shè)立，保險信托資產(chǎn)的管理和運用均以受托人的名義進行，委托人沒有義務(wù)對信托資產(chǎn)進行披露，而且受托人也對委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料負有依法保密的義務(wù)，從而很好地保護了委托人和受益人的財產(chǎn)信息不被披露。

確定財富安全，確定財富升值，確定財富運用，確定財富分配，確定財富不受婚變和糾紛的影響，保險的功能正是把這些確定變成了一定。

（文中圖片除注明來源外其他均來自網(wǎng)絡(luò)）

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