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 延遲退休什么時候才實行？

你需要多少錢才夠養老？

一文告訴你答案

底部有彩蛋

圖片來源：pexels

一、延遲退休出爐

在3月12日公布的“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要明確提出，按照“小步調整、彈性實施、分類推進、統籌兼顧”等原則逐步延遲法定退休年齡。

簡單解釋一下：

1、小步調整：

就是一點一點的增加退休年齡。舉個例子，每年延遲幾個月或每幾個月延遲1個月，通過拉長時間，把退休年齡線慢慢的向后移動。

2、彈性實施

意思是可以自主選擇退休年齡。從客觀的角度來說，不同的工作性質，不同的工作強度，以及個體意愿，并一定每個人到了法定退休年齡就想退休，可以增個人選擇，體現工作彈性。

3、分類推進

主要指的是不同的群體區別對待。根據我國現行法定退休年齡男職工60周歲、女干部55周歲、女工人50周歲，實施延遲退休改革也將區分不同群體，采取適當的節奏，穩步推進，逐步到位。

盡管延遲退休政策并沒有完全出臺，但是從近幾年政策趨勢判斷。60后、70后受到延遲退休的影響較小，而80后、90后大概率都是趕上延遲退休的那波人了。另外，從保險市場來看，隨著自在金生養老金等商業養老保險的日益火爆，也側面反映了年輕人開始為自己規劃養老金。

二、為什么要延遲退休？

1、人均壽命提高

在今年2月26日，人社部在國新辦召開的新聞發布會上提出，我國人均預期壽命已從新中國成立初期的35歲左右提高到了2018年的77歲。另外，城鎮居民人均壽命超過80歲，但是新中國成立初期確定的男性60歲、女干部55歲、女職工50歲的法定退休年齡，近70年未有調整，這造成了人力資源的浪費。

2、與國際退休標準看齊

從國際上來看，近幾十年來，多數發達地區和國家都不同程度地提高了退休年齡，目前世界主要經濟體的退休年齡普遍都在65歲。而通過延遲退休年齡手段，也是世界各國應對人口老齡化的普遍做法。

圖片來源：中新網

3、養老金出現缺口

由于人口結構的變化，勞動人口的持續減少，退休老人的數量不斷增加。這意味著繳納社保養老金的人數減少，同時領取社保養老金的人數增加，在這樣一增一減的情況下，我國社保養老金的壓力空前巨大。根據《中國養老金精算報告2019-2050》中的測算，我國的社保養老基金在2035年就有可能會耗盡結余。

圖片來源：鳳凰網財經

三、你需要多少錢才能退休？

取決于你什么時候退休的，不是企業，不是國家政策，而是你兜里的錢。

當你手上的錢，足夠支持退休生活時，你就可以自主退休了。

1、社保養老金能發多少？

各地區的養老金計算方式復雜，但是通過養老金替代率，我們可以快速算出退休后我們大概能拿到多少錢？（養老金替代率也稱退休職工工資代替率，是指勞動者退休時的養老金領取與退休前的工資收入水平的比率。）

以2015年的數據來看，退休后的錢大約是現在收入的45%，這也意味著生活水平將大幅度下降。

2、退休生活需要多少錢？

假如小李現在月均開支約是10000元，在退休后，他大約需要7500元/月，才能維持目前一致的生活品質。數據顯示，他生活中僅僅只拿到4500元/月的退休金，還有3000元/月的養老金需要自行補充。

3、養老金不足會怎么樣？

當你入住日本酒店時，發現拎行李的老爺爺門童；當你走在香港的街頭，整理紙箱的佝僂著老婆婆……或許退而不休是我們的未來不得不面對的事情。

圖片來源：老后破產

四、可落地的養老金準備方案

財富自由程度，決定了你的退休年齡，更決定你退休后的老年生活品質！

一份可靠的養老金須滿足以下3個條件

1、“養老金”必須安全

時間不一定造就一位偉人，但是一定會造就一位老人。

因為養老是100%確定事件，“養老本”必須100%安全可靠。

2、領取簡單方便

隨著年齡的增長，身體機能衰退，對市場的判斷也不如從前。因此不能指望退休后還通過炒股、基金、股權、債權等方式，補充自身的養老金，而是應該簡單、方便、直接的方式，在合同約定的時間，就可以領到約定的養老金。

3、與生命等長的現金流

即每個月準時打到您的養老賬戶上的現金，無論金融危機還是市場調控，這筆錢準時就出現在您的賬戶里，這才是您需要的養老金。

在2017年，國務院辦公廳印發《關于加快發展商業養老保險的若干意見》，確定了商業養老金的重要地位。

圖片來源：中國政府網

商業養老保險就是滿足以上三個標準的養老金準備方案。

通過保險合同的約束，確保“養老本”安全。保險公司根據合同約定，在指定時間發放保險金額，補充養老金需求。您無需進行額外操作，滿足方便簡單的養老金標準。最后，保障終身的養老保險，是可以終身領取養老金的，這也是為自己準備了一個與生命等長的現金流。

或許有些人會說，上班族平常攢不下錢，很難堅持一年交一次保費。那么，目前保險市場上，也出現了一些支持月繳保費的養老保險，招商信諾自在金生養老金保險就是其中一款支持月繳的養老金。簡單介紹一下招商信諾，它是一家合資公司，中外股東分別是招商銀行和美國信諾集團，后者則是做健康管理起家。因此這家人壽公司在金融、健康領域都有很強的實力。

通過月繳費的形式，可以大幅度減輕保險繳費壓力，不會給個人或者家庭造成很大的經濟負擔。正在上班的80后、90后，可以考慮通過月繳保費的方式，提前為自己做好養老金保障計劃，讓自己的退休生活更加從容、舒適。

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總結，80后90后受到延遲退休政策影響最大，通過主動準備養老金，不但不受延遲退休政策影響，更可以享受高品質的養老生活。

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