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新型農村合作醫療，簡稱新農合，現在已經和城鎮居民醫療保險合并統稱城鄉居民醫療保險。簡單來說，社保有五種保險，而新農合只是醫療保險。

（圖片來源：網絡截圖）

在以前的農村，“小病挨，大病拖、重病才住院”的現象很常見，而隨著新農合（新型農村合作醫療）的普及，有效的解決了農民看病難、看病貴的問題。新農合在緩解農民因病致貧和因病返貧方面發揮了重要的作用，人民群眾把它稱為“民心工程”。

（圖片來源：網絡截圖）

新農合的繳費方式都是每年的第四季度開始繳納下一個年度的費用，現在又到了繳納2022年新農合保費的時間了。

2022年繳費的標準又上調了。根據官方公布的標準為每人320元，比今年新農合標準每人上漲了40元。因此，對于農民來說，新農合費用的上漲或許是一個“壞消息”吧！

我國的新農合是從2003年開始，第1年繳費的標準為每人10元，如今上漲到明年每人320元，上漲的幅度達到了32倍。一個農村家庭上有老下有小，基本屬于6口之家，2022年需要繳納1920元的新農合費用。這的確是一筆不小的費用。

而這一標準是國家稅務局2021年公布的城鄉居民基本醫療保障工作通知中明確規定的，指出2021年將繼續提高居民醫保待遇水平，人均財政補助標準新增30元，達到每年不低于580元/人。但同時也將提高個人繳費標準，達到每人每年320元。雖然新農合的個人繳費提高了40元，但是統籌補償力度也在加大，農民得到的實惠也會更加的多。

一、放開參保人的戶籍限制

在以前，新農合必須要在戶籍所在地才能參保，而今年將進一步放開參保人員的戶籍限制。如果你在外地工作，那么你只需要持“居住證”就能參加當地的醫保，并能享受當地居民相同的補助標準。

如果在外地生病，如果你在當地參保了，那么報銷就會很方便，不像以前必須要在老家參保，生病了需要在老家的醫院報銷，這樣對于外地長住居民省事多了。

二、優化異地跨省報銷途徑

異地報銷難一直是“新農合”存在的問題，新農合規定，參加合作醫療的農民需要在參保地的定點醫院“就醫”才能報銷，如果遇到路途遙遠或者患了急性病，返回老家不僅要花費大量的車費錢、浪費時間，而且還可能耽誤病情，因此農民參保了并不一定能享受到新型合作醫療的優惠。

接下來，國家將會建設全國統一的醫療保障信息平臺，將進一步優化慢性病、特殊疾病異地跨省直接報銷的途徑，每個縣至少會有一家能直接報銷的醫療機構，這樣農民報銷會更加的方便。

三、特殊人員看病報銷的比例會更加大

新農合將更加健全救濟制度，特困人員、低保戶、返貧致貧人口在遇到大病時，對應的報銷比例會更加大，也就說對這類特殊人員將實施“傾斜支付政策”。

新農合對農村低收入人口等特殊群體會有更加的照顧，其目的就是為了進一步縮小“貧富差距”，及時將符合條件的人納入醫療救助范圍。

注意：對于特殊人群繳納新農合的費用具有優惠政策，如建檔立卡貧困人口每人每年只需繳納100元，其它特殊人群按規定標準繳費。繳費可以通過手機自主繳費或代他人繳費，也可以用農村信用社由工作人員辦理繳費。

四、報銷的比例將會提高

新農合對于大病的住院費報銷比例，將由最高60%提高到70%左右，大病救急，我想這條確確實實地減輕了很多農民的負擔。加大對大病的報銷比例，可以有效的緩解農民因病返貧的現象。

五、慢性病的保障范圍將擴大

新型農村合作醫療制度是以大病統籌，兼顧小病理賠為主的農民醫療互助共濟制度。新農合將會把高血壓、糖尿病、心腦血管等慢性病納入保障范圍，從而不斷擴大醫保支付范圍。

六、對于農村特殊群體將不設“等待期”

所謂“等待期”是指在費用繳納后不能立馬享受報銷，其目的是為了防止部分人明知要發生大的病癥而立馬投保（有了疾病后才參保）。今年新農合將對農村低收入人口、新生兒、醫保在集中參保期內參保的人員，不再設等待期，只要繳納費用來年就能享受保障。

七、將加強對繳納數據的校準

在以前存在著重復參保的現象，即在老家參保了新農合，又參保了職工醫療保險，這種現象將會被治理。即便你參保了2種保險，也只能享受其中的一項，不會出現重復報銷的現象。

從今年開始，新農合將加強數據的對比，防止出現“漏保、錯保”的現象。與此同時，對于假病人、假病情、假票據等假冒行為會進行重點整治。

（圖片來源：攝圖網）

社保＋商保生活更美好

有人認為，社保的醫療保險報銷的并不算多，而且每年都要交，沒有必要，一份商業保險已經足夠。

其實不然，社保醫療是很重要的，因為社保里面的醫療保險是能夠伴隨我們終身的，只要交夠年份，我們的終身醫療都能有保障。

還有人認為，交了社保或者新農合就夠了。人一生并不會有太多生病的機率，就算生病，社保和新農合也已經夠了。對此我只想說，您還是把疾病想得太簡單了。

現在的生病住院，小病幾千幾萬，尚在承受范圍內；高則幾十萬上百萬，難道想不起自己曾經看到的因病無錢醫治而絕望的人嗎？

而商業醫療保險的作用，主要是住院報銷型的賠付，通常是一年期的短期險，只要你那年交了，所產生的費用都能進行賠付。

所以客觀來說，只有社保/新農合加商保，才能為您保駕護航，二者缺一不可。

商業保險的作用就是把可能的醫藥費轉嫁給保險公司。

以“醫療險”為例，社保中的醫療險具有如下特點：

第一，門診治療規定起付線，也有封頂線；

第二，住院治療規定起付線，也有封頂線；

第三，費用報銷受定點醫院限制，假如不在指定醫院治療是無法報銷的；

第四，用藥受限制，很多大病治療所需要的進口藥物是報銷不了的；

第五，重大疾病治療費用有上限，由于這是國家性的政策，政策覆蓋下的每個人所受到的保障是一樣的，而國家的補助能力是有限的，所以重疾這方面，國家的報銷是有限制的。

由于有這些限制，相當大一部分醫療費用社保還是無法涵蓋，需要個人掏腰包。而這部分通常來說并不少。

而且，交通事故等意外引起的醫療費用社保是不報銷的。另外，雖然社保可以享受終身，死亡后個人賬戶如果還有錢可以作為遺產，但并非和商業保險一樣交的越多，享受的越多。社保大體系中每個人享受的醫療水平都是一樣的。

那么商業保險能起到什么補充作用呢

假定某人購買了商業保險重大疾病保險，同時補充了相當數額的住院醫療補償、住院津貼、意外傷害醫療保險，那么，社保起付線以下、封頂線以上的很多醫療費用，都可以由商業保險來支付。

住院津貼保險金的賠付，可以彌補因疾病住院誤工而損失的收入；

意外傷害導致的醫療，商業保險也可以賠付；

重大疾病的賠付，則是買多少得多少。

如果不幸身故，還能得到身故保險金，而僅靠社保是不會有這個賠付的。無論國家政策怎么變化，我們都應該早點為自己的未來做好打算，無論是醫療還是養老。

目前無論是新農合還是社保的繳費標準提高也好，其實都是因為如今國家所承擔的醫療負擔較重，新的政策，也意在提醒普通群眾有風險意識，有條件的購買賠付能力更高的商業保險。

國家政策雖然越來越完善，能幫我們解決了最基本的問題，但是一旦有突發情況，還是要靠我們自身抵御風險的能力。

而這個能力，并不是人人都具備的，也不是一時之間就能獲得的，所以，面對未來隨時可能降臨的風險，我們更應該早做打算。

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