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孩子最需要什么樣的保障?看這篇文章就懂了

  • 2021年03月26日
  • 20:56
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每個(gè)人都有護(hù)犢子的天性,你別不承認(rèn)。

比如你有一塊好吃的蛋糕,不舍得吃。那你是把蛋糕留給孩子吃,還是送給父母吃呢?我相信99%的人會(huì)選擇前者。

這沒(méi)有什么好羞愧的。無(wú)論哪代人,都把照顧孩子當(dāng)成人生的大事。父母雖然相對(duì)年邁,仍有能力照顧好自己,但孩子就缺乏這種能力。

作為父母,都希望把自己擁有最好的東西,一股腦的給孩子。什么才算是給孩子最好的禮物?很多人家長(zhǎng)會(huì)選擇用保險(xiǎn)的方式,來(lái)表達(dá)對(duì)孩子的愛(ài)。

現(xiàn)在不就流行一句話嘛,孩子出生后必做三件事:取名、上戶、辦保險(xiǎn)。

但保險(xiǎn)可不是隨便買的,它和買房、買車差不多,一旦確定了就要連續(xù)繳費(fèi)很多年。投保之前用點(diǎn)心,以后能避免不少糾紛。

今天咱們就來(lái)談?wù)劊⒆颖kU(xiǎn)應(yīng)該怎么配置。


社保作基礎(chǔ),商保來(lái)輔助

雙管齊下、有效互補(bǔ)


社保作為國(guó)家福利,也是最具性價(jià)比的保障,一定要辦。交費(fèi)低,且保障廣,無(wú)論大病小病、住院門診都可以事后報(bào)銷。

但光有社保是不夠的。社保起到的作用是“保而不包”,上有封頂,下有起付,社保目錄內(nèi)治療花費(fèi)還好說(shuō),目錄外的自費(fèi)藥、進(jìn)口器材報(bào)銷比例就低多了。

而且小孩子投保商業(yè)保險(xiǎn),因?yàn)槟挲g小的原因,可選擇性多,且受益周期長(zhǎng),而且費(fèi)用低廉,孩子越早辦理商業(yè)保險(xiǎn)越劃算。

有了社保和商業(yè)保險(xiǎn),就相當(dāng)于多了幾個(gè)報(bào)銷的渠道。以孩子住院為例,社保先報(bào)一部分,剩余的拿到保險(xiǎn)公司報(bào)銷,孩子的治療花費(fèi)就花不了幾個(gè)錢了。


重疾為主、意外/醫(yī)療為輔

有長(zhǎng)有短、綜合規(guī)劃

孩子面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)無(wú)非這幾類:意外傷害、住院醫(yī)療、重大疾病。其中意外傷害和住院醫(yī)療,都是短期保障,交一年保一年,每年有固定報(bào)銷額度。

而重大疾病一般作為長(zhǎng)期保障來(lái)配置,市面上很多重疾險(xiǎn)都是保障終身的,即使是定期重疾,最起碼也能保障30年、保到70歲或80歲。

意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用非常低,杠桿比較足,基本沒(méi)有所謂的買錯(cuò)一說(shuō)。如果產(chǎn)品不合適,隨時(shí)可替換,替換成本也比較低,每年幾百塊輕松搞定。

但在配置重疾險(xiǎn)時(shí),就要用點(diǎn)心思了。重疾險(xiǎn)作為長(zhǎng)期險(xiǎn),保費(fèi)在孩子保險(xiǎn)中算是較高的,買得不合適后續(xù)想退,就要承擔(dān)保障空白和損失保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。


輕/中/重癥 + 特疾

細(xì)節(jié)之處見(jiàn)真情



孩子的保險(xiǎn)規(guī)劃,說(shuō)白了就是重疾險(xiǎn)的配置與規(guī)劃。因?yàn)橐馔狻⑨t(yī)療險(xiǎn)幾乎都是千篇一律,很少有太大的差別。孩子保障的主戰(zhàn)場(chǎng),還是在重疾險(xiǎn)上面。

國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主流的重疾險(xiǎn)形態(tài)為 重疾+身故/高殘責(zé)任,是雙項(xiàng)合一的產(chǎn)品形態(tài)。因?yàn)楸U现芷谳^長(zhǎng),重疾責(zé)任和身故/高殘責(zé)任同時(shí)呵護(hù)孩子的成長(zhǎng)。

但重疾責(zé)任也是不太一樣的,具體還細(xì)分為是包含疾病涵蓋種類、否包含輕癥、輕癥賠付次數(shù)、輕癥賠付額度、是否涵蓋少兒高發(fā)特定疾病等。

隨著重疾新規(guī)實(shí)施,輕癥賠付次數(shù)與賠付額度形成行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。重疾險(xiǎn)好不好,真正考驗(yàn)的就是這幾項(xiàng):重疾種類、高發(fā)特疾的賠付等細(xì)節(jié)方面的內(nèi)容。

如果你不想太燒腦的研究少兒保險(xiǎn),不想花費(fèi)精力去做產(chǎn)品對(duì)比和調(diào)研,想要一款閉著眼買也不會(huì)錯(cuò)的少兒重疾險(xiǎn),我推薦這款:

《少兒平安福21》保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。



《平安福》系列產(chǎn)品作為平安人壽的扛鼎之作,近幾年可謂是風(fēng)頭正盛。而《少兒平安福》更是專為兒童打造的綜合型產(chǎn)品計(jì)劃。

該系列產(chǎn)品在原有保障基礎(chǔ)上,作出了新的嘗試與創(chuàng)新,更適應(yīng)當(dāng)今市場(chǎng)消費(fèi)者的需求,予以孩子最周全的呵護(hù)。

該產(chǎn)品有以下幾項(xiàng)特點(diǎn),值得大家了解一下。


    超全保障

產(chǎn)品涵蓋120種常見(jiàn)重大疾病,附帶40種輕癥,最高可賠6次,每次賠付20%基本保額,責(zé)任繼續(xù)有效;附帶20種中癥,賠付1次,責(zé)任繼續(xù)有效。

除此之外,產(chǎn)品還涵蓋15種少兒高發(fā)特定疾病,罹患少兒特疾一般花費(fèi)會(huì)較其他重疾要高一些,所以本產(chǎn)品罹患少兒特疾可賠付2倍保額。

    暖心細(xì)節(jié)


孩子成長(zhǎng)階段身體會(huì)長(zhǎng)大,這款產(chǎn)品也能成長(zhǎng),是一款保額會(huì)長(zhǎng)大的產(chǎn)品。伴隨孩子成長(zhǎng)路上可能遇到的風(fēng)險(xiǎn),最高可增加80%保額,讓保障更充足。

孩子遇到各種風(fēng)險(xiǎn),受損失最大的就是父母,除了要陪伴,更會(huì)產(chǎn)生收入損失。產(chǎn)品更有陪護(hù)金責(zé)任,最長(zhǎng)可領(lǐng)6個(gè)月陪護(hù)金,更顯人性關(guān)愛(ài)。

    搭配豁免


要想讓孩子保障周全,就要做產(chǎn)品組合。該產(chǎn)品可以靈活添加多種附加險(xiǎn),比如“附加多次腫瘤”、“白血病等特定疾病保障”,定向加固特定疾病保障。

附加險(xiǎn)搭配周全后,父母雙方任意一方身故或全殘、等待期后初次發(fā)生輕癥/中癥/重疾,都可以豁免剩余應(yīng)繳保費(fèi),保障繼續(xù)有效,讓關(guān)愛(ài)依舊持續(xù)。


業(yè)務(wù)員幫一位寶媽投保了《少兒平安福21》等多款產(chǎn)品,重疾保額做到極限了,但寶媽仍不太滿意。業(yè)務(wù)員問(wèn)她為什么要買這么多,她的回答感人肺腑:


如果我的孩子真的患了大病,治不治得好那是老天爺和醫(yī)生的事情;但有沒(méi)有錢治,那是我的事情。


如果因?yàn)榍罢撸視?huì)很傷心但能放下;如果因?yàn)楹笳撸瑳](méi)錢治療而不得不放棄,那會(huì)是我永遠(yuǎn)的痛,我會(huì)永遠(yuǎn)無(wú)法原諒我自己!


家長(zhǎng)買保險(xiǎn),不見(jiàn)得是為了用,求的更是一份心安。老話不是常說(shuō)嘛:平安是福。確實(shí)如此,平安是福,孩子有這樣明智的爸媽,又何嘗不是種福份。


你說(shuō)呢?

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    想把保險(xiǎn)優(yōu)增這件事做好,不妨把優(yōu)增對(duì)象當(dāng)成高客來(lái)經(jīng)營(yíng)

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