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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

又一家保險經(jīng)紀(jì)平臺因套路營銷遭監(jiān)管處罰！

7月20日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布行政處罰決定書（銀保監(jiān)罰決字〔2022〕34號）顯示，廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱輕松保經(jīng)紀(jì)）因兩項違規(guī)行為，被罰100萬元。

輕松保經(jīng)紀(jì)兩任總經(jīng)理、銷售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人被同時警告罰款，被罰金額均為10萬元。

早在2021年11月，水滴保險經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱水滴經(jīng)紀(jì)）、微醫(yī)（北京）保險經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱微醫(yī)經(jīng)紀(jì)）因涉及用“首月X元”進(jìn)行宣傳造成違規(guī)，分別被罰100萬元、10萬元，三名高管予以警告罰款。

輕松保被罰100萬元，

兩任總經(jīng)理被警告罰款

行政處罰決定書顯示，經(jīng)查輕松保經(jīng)紀(jì)在銷售安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司（以下簡稱安心財險）、眾惠財產(chǎn)相互保險社保險產(chǎn)品，均存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的違法行為。具體來看：

2019年1月至2019年6月，輕松保經(jīng)紀(jì)銷售安心財險承保的“安享一生尊享版”產(chǎn)品，宣傳銷售頁面列示“首月0元”首月立減**元”等內(nèi)容，實(shí)際是首月不收取保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)平攤至后11個月。

2019年4月至檢查進(jìn)場日，輕松保經(jīng)紀(jì)銷售眾惠財產(chǎn)相互保險社承保的“年輕?！?00萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品，宣傳銷售頁面列示“首月0.1元”“首月3元”“等內(nèi)容，實(shí)際是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元后，將剩余保費(fèi)平攤至后11個月。

綜上，銀保監(jiān)會決定作出如下處罰：針對上述輕松保經(jīng)紀(jì)銷售安心財險保險產(chǎn)品中的行為，對其罰款50萬元。針對上述輕松保經(jīng)紀(jì)銷售眾惠財險保險產(chǎn)品的行為，對其罰款50萬元。

前后兩任輕松保經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理于亮、徐爍，因在此期間對兩項違法行為負(fù)有管理責(zé)任，銀保監(jiān)會分別對二人警告并罰款10萬元，輕松保經(jīng)紀(jì)銷售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人余海鵬，在此期間對兩項違法行為負(fù)有直接責(zé)任，銀保監(jiān)會對其警告并罰款10萬元。

值得一提的是，輕松保經(jīng)紀(jì)以及三名當(dāng)事人在陳述申辯意見中表示，兩項違法行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為同一個違法行為，且公司已對違法行為及時糾正、對責(zé)任人員及時問責(zé)，請求給予一次罰款，依法從輕或者減輕行政處罰。

但銀保監(jiān)會方面認(rèn)為，停售涉案產(chǎn)品與內(nèi)部問責(zé)不能作為從輕或者減輕行政處罰的理由，輕松保經(jīng)紀(jì)銷售安心財險保險產(chǎn)品和眾惠財險保險產(chǎn)品的違法行為，嚴(yán)重違反監(jiān)管要求，主觀故意明顯，屬于違反《保險法》的同一規(guī)定，實(shí)施多次獨(dú)立的金融違法行為。對輕松保經(jīng)紀(jì)、于亮、徐爍、余海鵬的陳述申辯意見不予采納。

7月21日，輕松保經(jīng)紀(jì)回應(yīng)稱，此次處罰是因?yàn)?019年平臺上曾銷售的兩款產(chǎn)品與備案情況存在出入，公司第一時間進(jìn)行了內(nèi)部排查整改，并于2020年3月將涉及的兩款產(chǎn)品緊急下架，并以此為戒，后續(xù)產(chǎn)品未出現(xiàn)此類問題。

“低首付”等虛假宣傳亂象頻發(fā)，

水滴、微醫(yī)此前被罰

“首月0元”、“首月0.1元”、“會員日補(bǔ)貼”這和商家虛假打折的套路基本差不多。銀保監(jiān)會曾明確表態(tài)，從保險產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳未全面展示保費(fèi)繳納整體情況，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃冢M(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。

2021年11月，水滴經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)經(jīng)紀(jì)也曾涉及用“首月X元”進(jìn)行宣傳，而存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的違法行為遭監(jiān)管處罰。

銀保監(jiān)會針對水滴經(jīng)紀(jì)銷售安心財險保險產(chǎn)品中的行為，罰款50萬元。針對水滴經(jīng)紀(jì)銷售某保險公司保險產(chǎn)品的行為，罰款50萬元。時任水滴經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理楊光，對上述行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時任水滴經(jīng)紀(jì)精算部負(fù)責(zé)人張強(qiáng)，對上述行為負(fù)有直接責(zé)任。對楊光警告并罰款10萬元，對張強(qiáng)警告并罰款10萬元。

微醫(yī)經(jīng)紀(jì)通過“大家?guī)捅ｋU”微信公眾號銷售安心財險承保的“大家?guī)桶偃f醫(yī)療險”產(chǎn)品，宣傳銷售頁面列示“首期0元”或“首期3元”等內(nèi)容。銀保監(jiān)會對微醫(yī)經(jīng)紀(jì)罰款10萬元。時任微醫(yī)經(jīng)紀(jì)執(zhí)行董事兼總經(jīng)理周雪，負(fù)有直接責(zé)任。對周雪警告并罰款1萬元。

“這類產(chǎn)品一般是互聯(lián)網(wǎng)的短險，這樣宣傳是為了促銷，減輕用戶心理負(fù)擔(dān)，提高轉(zhuǎn)化率方面，但事實(shí)上后期價格會很貴，一般專業(yè)的代理人不主張投保這類產(chǎn)品，里面會有很多問題?！?一位資深保險代理人告訴險企高參。用戶可能因“首月0元”而產(chǎn)生購買沖動，用戶或者沒有詳細(xì)查看健康告知，投保了實(shí)際上并不能投保的保險產(chǎn)品，一旦發(fā)生理賠，卻因沒有如實(shí)告知而被拒賠。

有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，此次通報也是對于此類營銷亂象的又一次定性。有財險高管向險企高參透露，“近年來，監(jiān)管曾多次 就“首月0元”亂象表態(tài)，重點(diǎn)整治互聯(lián)網(wǎng)保險中銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。輕松保經(jīng)紀(jì)在水滴經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)經(jīng)紀(jì)后重蹈覆轍，也就不難理解監(jiān)管在答復(fù)其陳述申辯意見中為何會表示輕松保經(jīng)紀(jì)主觀故意明顯?！?