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打開抖音，看到河北泰康的劉雅娜老師更新了一則視頻，就點(diǎn)進(jìn)去看了看。原來是關(guān)于理賠的，她錄了一段客戶出院后家訪的視頻。

她客戶經(jīng)營著一家肉夾饃小店，兩口子白手起家不容易，這兩年攤上疫情，生意便沒有往年好。但屋漏偏逢連陰雨，又因腦梗住院手術(shù)了。

好在客戶有份百萬醫(yī)療，前后幾次住院一共花了16萬，社保報(bào)銷了5萬多，百萬醫(yī)療把剩下的錢都報(bào)干凈了，所以客戶兩口子在視頻中對她非常感激。

客戶提到一句話，讓我很有感觸：那陣子我覺得百萬醫(yī)療沒用，一年還要交千把塊錢，有點(diǎn)太浪費(fèi)，就想著要把它退掉。幸虧沒退，誰能想到自己得病呀。

這句話簡直太耳熟了，因?yàn)楹芏嗄挲g大的客戶續(xù)繳百萬醫(yī)療時(shí)，都曾這樣想過：百萬醫(yī)療是消費(fèi)型的，平時(shí)用不到，感覺有點(diǎn)浪費(fèi)，要不然把它給退了？

如果你也曾有這種想法，建議把這篇文章看完再作決定。

保險(xiǎn)產(chǎn)品分為多種類型，保意外的叫意外險(xiǎn)，保大病的叫重疾險(xiǎn)，保死亡的叫壽險(xiǎn)，而住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療，都是用來報(bào)銷住院花銷的。

醫(yī)保也能報(bào)銷住院花銷，為什么還研發(fā)住院報(bào)銷的產(chǎn)品呢？因?yàn)獒t(yī)保報(bào)不干凈。下有起付線，上有封頂線，社保目錄外的不能報(bào)，還有報(bào)銷、自費(fèi)比例。

普通住院醫(yī)療解決的是日常住院的費(fèi)用，每年報(bào)銷額度在一兩萬左右。而百萬醫(yī)療解決的是大額住院費(fèi)用，每年報(bào)銷額度在幾十萬到幾百萬不等。

百萬醫(yī)療的好處有很多，保費(fèi)低（30多歲才幾百塊，甚至比普通住院醫(yī)療費(fèi)用還低）、保額高（總保額數(shù)百萬）、生效時(shí)間快（30到90天不等）。

但它最大的亮點(diǎn)是可以突破社保報(bào)銷目錄，是醫(yī)保的有效補(bǔ)充。像是開頭講到的例子，花了十多萬，醫(yī)保才報(bào)銷三萬，百萬醫(yī)療就負(fù)責(zé)解決剩余部分。

百萬醫(yī)療，是真正能解決人生大事的保險(xiǎn)，對于普通老百姓來說，它比重疾險(xiǎn)的作用還大。普通百姓如果只能有1份保險(xiǎn)的話，這份保險(xiǎn)必然是百萬醫(yī)療。

這么關(guān)鍵的保險(xiǎn)，我不希望你退掉，具體原因如下：

1、從出險(xiǎn)頻率來看，壽險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)是低頻，一輩子就用那么1次；意外險(xiǎn)/住院醫(yī)療是高頻，普通人輩子會用到多次，甚至可能一年就用多次。

而百萬醫(yī)療介于兩者之間，算是中頻。賠付條件比較寬松：不管是意外還是疾病造成的，住院治療且醫(yī)保報(bào)銷1萬以上就可以派上用場了。

有些客戶覺得重疾險(xiǎn)比百萬醫(yī)療重要，如果非要做取舍，往往選擇退掉百萬醫(yī)療留著重疾險(xiǎn)。犧牲中頻產(chǎn)品，換取低頻產(chǎn)品，不是很理智。

如果重疾險(xiǎn)額度過低（只有10萬），說實(shí)話它還真沒有百萬醫(yī)療實(shí)用。而且重疾險(xiǎn)的真正作用是彌補(bǔ)收入損失，也并不是用來解決醫(yī)療費(fèi)用問題的。

2、很多人覺得百萬醫(yī)療，如果用不到，每年還要繼續(xù)交錢，這錢不就浪費(fèi)了嗎？這種想法是很錯(cuò)誤的，換種角度想你就明白了。

把每年交的百萬醫(yī)療當(dāng)成是‘存錢’，把理賠當(dāng)成是‘取錢’，只要取錢，就比存的錢多。也就是說，百萬醫(yī)療派上用場一次，甚至遠(yuǎn)超一輩子交的保費(fèi)之和。

我們選擇百萬醫(yī)療的原因，是希望通過它解決一生中可能出現(xiàn)的、造成巨大損失的大額醫(yī)療花費(fèi)。交了幾年就退掉，是找到其他解決辦法了嗎？如果沒找到其他解決辦法，是打算破罐子破摔嗎？

3、覺得保費(fèi)貴，是因?yàn)殡x用到它不遠(yuǎn)了。為什么想退百萬醫(yī)療的都是年紀(jì)大的？因?yàn)楸ＹM(fèi)貴。40多歲百萬醫(yī)療保費(fèi)上千元。為什么30來歲的年輕人，很少有退百萬醫(yī)療的。因?yàn)槟贻p人一年保費(fèi)才幾百塊。

為什么同樣是百萬醫(yī)療，40多歲的保費(fèi)比30多的要高那么多？因?yàn)槟呐赂鶕?jù)自然規(guī)律，年紀(jì)越大的人，得病住院的概率遠(yuǎn)超過年輕人！

保費(fèi)定價(jià)也是保險(xiǎn)公司風(fēng)控的一種手段，當(dāng)你覺得百萬醫(yī)療保費(fèi)高，其實(shí)也就意味著，你的年齡在增加，用上它的概率也在增加。如果是因?yàn)橘F才放棄繼續(xù)繳費(fèi)，那才是真正的‘把錢浪費(fèi)了’。

你說想退百萬醫(yī)療，馬上給你退掉的業(yè)務(wù)員，并不是真心為你著想，更不是為了你好。每些堅(jiān)持追著你，苦口婆心要你繼續(xù)繳費(fèi)，才是你生命中的貴人。

不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，看他們就像討債鬼，整天想著騙你零花錢；出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，才知道他們是財(cái)神爺，關(guān)鍵時(shí)刻給你送錢，還不用還。

疫情期間，生活不易，但不能沒了保障。人生風(fēng)險(xiǎn)若是風(fēng)雪，保險(xiǎn)就是房門，幫我們抵御外部嚴(yán)寒。從沒聽說過因?yàn)橛X得冷，就要把門拆下來燒了取暖的。

經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，哪怕沒保險(xiǎn)，也能抵御一陣子風(fēng)險(xiǎn)；條件最差的時(shí)候，連百萬醫(yī)療都沒有，你拿什么應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)？一場大病下來，本不富裕的家庭就會雪上加霜，甚至一病回到解放前，一輩子都翻不了身啊！

日子越難，越要有保險(xiǎn)，越要繼續(xù)繳百萬醫(yī)療。據(jù)說世上有一種窮病，多年積蓄都能被耗干凈，百萬醫(yī)療險(xiǎn)就是解藥，請持續(xù)繳費(fèi)藥不能停。