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一波未平一波又起。

繼7月11日，深圳市鉅盛華股份有限公司（簡稱“鉅盛華”）通過控股股東寶能集團官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布旗下公司前海人壽總經(jīng)理、董事沈成方，監(jiān)事陳琳雙雙被免去相關(guān)職務(wù)。

7月15日，針對上述事件，前海人壽又收到了來自銀保監(jiān)會人身險部的《監(jiān)管意見書》，該《意見書》赫然掛于前海人壽官網(wǎng)首頁。

《意見書》直指前海人壽存在公司治理方面的問題，并指出涉及上述人事任免事項而召開的相關(guān)會議，公司方并不知情，會議未按公司章程和監(jiān)管要求向全體董事和監(jiān)事進行通知，且未提前通知監(jiān)管機構(gòu)。

針對這些問題，監(jiān)管對前海人壽出具了“立即進行問題整改”、“嚴禁股東不當干預公司經(jīng)營”、“切實維護公司局面穩(wěn)定”三項具體意見。同時，《意見書》透露，“銀保監(jiān)會已對公司實際控制人姚振華進行了監(jiān)管約談，責令改正違規(guī)問題”。

對此監(jiān)管意見，當日晚間，前海人壽也發(fā)布公告表態(tài)，將嚴格落實《意見書》各項要求，依法獨立自主經(jīng)營，保護公司資產(chǎn)和資金安全。

事實上，自“萬寶風波”后，前海人壽一直盡量保持低調(diào)，此次再被監(jiān)管“關(guān)注”，前海人壽作何感想，我們不得而知。但從公司近期的一系列變化看，或也正在醞釀一場變局。

7月11日，鉅盛華通過寶能官網(wǎng)發(fā)布的兩則公告稱，近期公司旗下前海人壽已召開臨時股東大會和董事會臨時會議，免去前海人壽沈成方公司董事和總經(jīng)理職務(wù)；免去陳琳公司監(jiān)事等職務(wù)。

該公告一經(jīng)發(fā)布便引起了行業(yè)的廣泛熱議。

熟悉前海人壽的人都知道，該公司董事長職位的人選本就懸而未決，此次再免去沈成方總經(jīng)理職務(wù)，以及監(jiān)事會主席陳琳的監(jiān)事職務(wù)，意味著前海人壽將一時間成為無董事長、無總經(jīng)理、無監(jiān)事長的“三無”公司，且會致使前海人壽的董事會結(jié)構(gòu)失衡，除五名獨立董事之外，僅有董事一人。

就在市場對前海人壽上述人事安排產(chǎn)生質(zhì)疑時，7月15日，公司又因為該事件收到了銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)的《意見書》，和很多人質(zhì)疑的焦點一樣，監(jiān)管直指前海人壽存在公司治理方面的問題，但同時也給出了更多不為人知的訊息。

具體看，《意見書》指出，前海人壽實際上對召開上述臨時股東大會和董事會臨時會議并不知情，而且會議并未按照公司章程及監(jiān)管要求通知全體董事和監(jiān)事，也并未提前通知監(jiān)管機構(gòu)。

這樣的描述，揭示出前海人壽公司治理的紛亂以及潛在的合規(guī)隱患。

對此行為，《意見書》指出，根據(jù)《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》和公司《章程》相關(guān)規(guī)定，保險公司召開股東大會，董事會、監(jiān)事會等會議，“應(yīng)當至少提前三個工作日通知監(jiān)管機構(gòu)”，“通知時限為：……臨時董事會會議召開前至少五天。公司應(yīng)于上述時限內(nèi)將會議通知以書面方式送達全體董事和監(jiān)事”等。

儼然，對于召開臨時股東大會和董事會臨時會議一事，大股東鉅盛華并未按監(jiān)管要求和公司章程“辦事”。

除此之外，《意見書》還提及，臨時股東大會作出的決議，對應(yīng)由公司決策的事項提出具體意見，屬直接干預公司正常經(jīng)營，不符合《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》第十四條“嚴禁……干預銀行保險機構(gòu)正常經(jīng)營決策”，《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》第十六條（八）款和公司《章程》第三十六條（十六）款“股東及其控股股東、實控人不得濫用股東權(quán)利或利用關(guān)聯(lián)關(guān)系，損害公司……合法利益，不得干預董事會、高管層根據(jù)公司章程享有的決策權(quán)和管理權(quán)”等。

可見對于上述會議免去前海人壽相關(guān)高管一事，監(jiān)管也并不認可，點出這已屬“干預公司正常經(jīng)營”。

針對上述問題，銀保監(jiān)會要求前海人壽立即進行問題整改，并表示已對公司實際控制人姚振華進行了監(jiān)管約談，責令改正違規(guī)問題。同時，要求前海人壽依法通知各股東、董事會成員之前的相關(guān)會議不符合監(jiān)管規(guī)定各公司章程，立即糾正不當行為。

這或也預示著，對于后續(xù)沈成方、陳琳免職一事是否作數(shù)也有待進一步觀察。

除此之外，監(jiān)管還明確要求前海人壽股東不得濫用控制權(quán)干預公司經(jīng)營，嚴禁利用關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，不得侵占挪用保險資金。同時，前海人壽需要堅持獨立自主經(jīng)營，保障公司資產(chǎn)、資金安全等。

從前海人壽官網(wǎng)看，這份《意見書》平鋪在前海人壽官網(wǎng)首頁，可見監(jiān)管對這一事件的重視。

7月15日晚間，前海人壽也緊跟著在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，公司將堅決落實《意見書》各項要求，履行企業(yè)責任，依法獨立經(jīng)營，保護公司資產(chǎn)及資金安全。目前，公司經(jīng)營一切正常，業(yè)務(wù)及工作人員穩(wěn)定，后續(xù)將不斷加強管理，主動優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營能力，確保公司穩(wěn)健運行，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。

不過就這件事的影響來看，無疑又將力求低調(diào)的前海人壽擺在了輿論的焦點。

作為2012年成立的一家全國性壽險公司，前海人壽的誕生及前期發(fā)展，可以說賺足了行業(yè)眼球。靠萬能險“發(fā)家”的前海人壽，在成立次年便實現(xiàn)規(guī)模保費超140億元，2015年凈利潤高達30.98億元，2016年再度增至近41億元。這些業(yè)績一度讓前海人壽成為行業(yè)最受關(guān)注的險企之一。

在此過程中，2015年鉅盛華拿下前海人壽51%股權(quán)后，其也借助將前海人壽納入合并報表范圍的“利好”，利潤暴增，當年凈利潤為171.5億元，是2014年凈利潤的65倍。

當時，鉅盛華也解釋稱，凈利潤大幅增長主要原因為2015年前海人壽納入發(fā)行人合并報表、投資性房地產(chǎn)評估增值、發(fā)行人對外投資由可供出售金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)為長期股權(quán)投資權(quán)益法核算，且對被投資企業(yè)持股比例確認投資收益等影響所致。

但隨著監(jiān)管規(guī)則的調(diào)整及行業(yè)轉(zhuǎn)型，前海人壽陷入被調(diào)查漩渦，2017年原保監(jiān)會列出了前海人壽違規(guī)六罪狀，實際控制人姚振華也因此被禁入保險業(yè)10年，自此前海人壽開始進入發(fā)展低調(diào)期。

從業(yè)績層面看，前海人壽也不似之前風光。2022年一季度，其保險業(yè)務(wù)收入為109.55億元，凈利潤虧損23.23億元。

伴隨著經(jīng)營業(yè)績滑坡的，還有一系列風險隱患逐漸暴露。根據(jù)前海人壽2022年一季度償付能力報告顯示，鉅盛華已將所持前海人壽約30%股權(quán)質(zhì)押。同時，前海人壽另外3家股東所持股權(quán)也已遭遇質(zhì)押，據(jù)統(tǒng)計，目前前海人壽約有70%股權(quán)處于質(zhì)押狀態(tài)。

此外，一季度前海人壽的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別僅有110.17 %和66.39%，已接近監(jiān)管“紅線”，而其風險綜合評級已持續(xù)7個季度淪為C級。

對此前海人壽在償付能力報告中解釋稱，2022年一季度，公司已針對2021年四季度風險綜合評級自我評估中發(fā)現(xiàn)的高風險指標，組織相關(guān)部門和分支機構(gòu)進行成因分析，制定整改計劃。

償付能力改善方面，公司表示，報告期內(nèi)，由于投資類房地產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)配置比例較高，導致房地產(chǎn)價格風險和權(quán)益價格風險最低資本相對較高，后續(xù)公司將嚴控不動產(chǎn)新增投資，同時密切根據(jù)市場動態(tài)和行業(yè)趨勢適當選擇部分項目退出；精選權(quán)益類投資品種，控制權(quán)益類投資規(guī)模，以盡可能降低權(quán)益投資的資本消耗。

其實，為加強銀行保險機構(gòu)公司治理，防范系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生，近年來，銀保監(jiān)會針對大股東行為啟動了一系列嚴格規(guī)范。

在銀保監(jiān)會召開的2022年工作會議上，銀保監(jiān)會表示，要依法加強對資本的有效監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的“防火墻”，加強對股東的穿透式監(jiān)管，嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”。

6月23日，在銀保監(jiān)會中宣部舉辦的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席肖遠企重申，在股東行為和股權(quán)管理方面，要進一步加大監(jiān)管力度，特別是要約束大股東的行為，嚴防違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，嚴厲打擊違法犯罪。

從經(jīng)營發(fā)展層面上看，股東的確是企業(yè)的重要支持者，但在金融業(yè)，特別是保險業(yè)經(jīng)營體系中，大股東的過分干預也可能導致保險機構(gòu)淪為資本套利的工具，繼而引發(fā)市場風險。

以2017年為例，監(jiān)管啟動了一場對保險公司違規(guī)股權(quán)清退的運動，當時有多家險企的股東股權(quán)存在合規(guī)性問題，或非法代持，或虛假出資。為了矯正行業(yè)秩序，加強對保險公司股東合規(guī)性管理，銀保監(jiān)會清退了十幾家險企的違規(guī)股權(quán)，其中不乏曾經(jīng)激進的險企。截至目前，銀保監(jiān)會已公開銀行業(yè)保險業(yè)五批重大違法違規(guī)股東，共計124名股東。

2021年，為加強銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管，規(guī)范大股東行為，保護銀行保險機構(gòu)及利益相關(guān)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會印發(fā)了《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》（簡稱《監(jiān)管辦法》）。

從具體內(nèi)容看，《監(jiān)管辦法》強調(diào)大股東應(yīng)當以自有資金入股，股權(quán)關(guān)系真實、透明，進一步規(guī)范交叉持股、股權(quán)質(zhì)押等行為。治理行為方面，明確大股東參與公司治理的行為規(guī)范，要求支持獨立運作，嚴禁不當干預，支持黨的領(lǐng)導與公司治理有機融合，規(guī)范行使表決權(quán)、提名權(quán)等股東權(quán)利。

日前，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《關(guān)于加強保險機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管工作的通知》，旨在規(guī)范險資違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，嚴防控股股東等關(guān)聯(lián)方通過利益輸送等行為掏空保險機構(gòu)。

但從前海人壽大股東鉅盛華的操作看，恰與監(jiān)管規(guī)定背道而馳。為此，被約談、被要求整改亦在情理之中。