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近期公司大數據部門進行訴責險承保評審大數據分析，發現近期通過合作伙伴上報評審的訴責險案件中，疑難、復雜及大金額的案件數量及占比均呈明顯增多態勢，導致公司的大金額案件的拒保率也上升了8個點。

分析原因，除了合作合伙越來越多，上報的業務總量越來越多的原因，其中很重要的有以下幾點原因：

一、近期訴責險索賠訴訟進入高發期

訴責險具有典型的長尾特點，尤其大金額、疑難、復雜案件，經常會是承保在4年前，發案在4年后。

訴責險2015年起步從年保費規模2億，到18年的爆發式增長的年保費規模20億，17年18年承保的大金額案件陸續進入了發案的高峰期，因此近兩年行業的訴責險千萬級的賠案屢屢爆出，千萬以上的索賠比比皆是。

比如，我司合作客戶上報的擬承保訴責險的將保司直接或間接作為被告的保全侵權案件，今年已經累計有50起左右；其中在行業內以風格激進著稱的某保司，就有至少4筆千萬以上的索賠發生。

因訴責險所有索賠均需要訴訟解決，因此保司的理賠部門需要花費大量的人力物力去選擇外聘律師辦理索賠案件。

二、訴責險的理賠法律費用的支持不容小覷

而訴責險索賠案件的技術含量比較高，因此選聘律師的難度也比較大，律師的報價也比較高昂。

崔老師就經常接到保司找崔老師報方案和報價的訴責險索賠案件。

關于律師的報價問題，以下可為例證：

近期從多方信息來源了解到，崔老師曾寫過文章的某大哥公司主承的某著名案件，保司已經被保全被申請人起訴到法院，起訴索賠的損失高達5000萬元。

要說這種金額案件，在保全侵權案件中，打成0賠付也不是不可能。

但是該案有一個對保司極為不利的因素，就是保全被申請人已經起訴保全申請人保全錯誤侵權賠償，且已經被某一線城市的兩級法院判決認定保全錯誤造成損失5000萬元，需要保全申請人賠償給保全被申請人。

因保全申請人拒絕履行判決，保全申請人就又根據《保險法》第65條規定，將承保訴責險的保司起訴到法院，提供的關鍵核心證據就是法院認定保全錯誤的生效判決。

因為該案有某高院生效判決做有利證據，保險公司為了應對訴訟，選聘律師，最后中標的律師的報價是，如果官司完全勝訴的律師費將高達千萬元。

也就是說，該案律師打成0賠付，保司要付律師費1000萬；如果打不成0賠付，賠款要遠遠高于律師費支出，也就是該案目前的損失，預估在1000萬-5000萬元。

當然1000萬的律師費，對于前部頭保險公司不是問題；不過對于小保險公司，尤其是靠大哥分給小弟一點共保業務的生存模式的中小保司，一個案件的律師費也許就會把歷史保費積累消耗殆盡，或許還不夠。

另外，此案的律師費也許會由再保人承擔，那也就意味著保司來年的再保合約難以續轉或將會漲價。

三、保司態度趨于冷靜和理性，開始收緊承保政策

所以比較復雜的案件類型，越來越多發的訴責險案件，逐漸讓很多在訴責險的第一個承保周期粗放承保的保司，開始反思早期的做法，對訴責險的態度趨于冷靜和理性，因此在調整風控政策，導致市場大量的疑難復雜案件流入我司合作客戶。

我們大量的中小保司，在第一個承保周期，很多沒有參與訴責險的承保，現在迫于車險市場的壓力，開始轉戰非車市場。

很多公司沒有吃過虧，就會繼續出現忽視產品的風險粗放承保的情形。比如市場上就有某保司的業務人員公開放出收購其他保司拒保案件的消息。

當然各家的承保政策旁觀者無權置喙，但是忽視風險的短視行為，早晚會遭到反噬，重蹈別人的覆轍，尤其在目前的市場行業費率與5年前相比極其低下的前提下。

最后提醒廣大保司，訴責險作為專業險種，涉訴風險是保司必須認真考慮的一種風險，出現索賠訴訟，即使將來法院不認定保全錯誤，保司不需要承擔賠償責任，但是發生的高昂的法律費用的支出，也就意味著險種出險了。