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看到一則好玩的笑話：

如果有天你必須死，希望自己是什么死法？

答案無花八門，有人說希望煤氣中毒而死，就像翁美玲那樣，死時面色潮紅，最起碼不嚇人；也有人說自己想要爽死，怎么爽都行，在極度的興奮中死去。

有條不起眼的答案，獲得了很多贊：老死。死亡這個話題很沉重，這條抖機靈的回答，卻讓所有人瞬間破防，再也正經不起來，紛紛表示：俺也一樣。

如果有天你必定出險，希望得到哪種理賠？

我和很多同業都聊過這個話題，非常奇怪，明明這些人彼此都沒見過，仿佛無形中達成了某種共識。100個人有80個的回答都一樣：輕癥理賠。

這種回答，也有抖機靈的嫌疑。不過鑒于我心里也是這么想的，就不覺得是在抖機靈，反而會產生共鳴。最后心照不宣的和對面相視一笑：俺也一樣。

為什么80%的保險同業，在選擇出險理賠這件事上，都希望自己得‘輕癥’？因為輕癥的理賠，多數情況下，得到遠大于失去，是個穩賺不賠的買賣。

理賠做的多了，有很多理賠案例是讓人羨慕的。比如去年一位客戶身故理賠，賠了快1000萬。說不眼紅那是不可能的，妥妥的‘躺下也是堆人民幣’。

還有就是重疾險的理賠，在保額足夠的情況下，也會產生讓人羨慕的效果。比如抖音網紅愛喝茶的胖哥，別人治病賣了一套房，他得病花了5000多報銷干凈后，還額外多得了100多萬，簡直就是‘賺了一套房’。

但是，羨慕歸羨慕，如果讓自己和他們互換身份，多數也是不太愿意的。這錢拿的爽，但是付出的代價就高了，要么付出生命，要么犧牲健康。

所以，這種理賠就是理賠，算不上是薅保險公司的羊毛。只有那些付出代價小，而收益大的事，才更讓人動心。

比如，輕癥理賠。

前兩天親自給客戶代辦輕癥理賠，重疾14萬保額，每年3570元，20年交，今年是交費第3年，輕癥理賠4.2萬，重疾責任繼續有效，豁免后期保費。

其實這個案子還有很多細節沒有講，比如客戶去年聽信抖音專家的話，對這份保險頗有微詞，曾經還一度態度強硬的想要退保。

即使今年給她做交費提醒，也是不情不愿的想一拖再拖，說不是還有2個月寬限期嗎？快到期的時候再提醒我，那個時候再交。去找她拿理賠資料，仍在咨詢保險退掉能拿回多少錢這樣的問題。

好在理賠的結果讓她很滿意，也讓她看清了保險的真相。再也不提退保的事了，反而嚷嚷著要再多給家人配置幾份保險。

客戶送錦旗來的那天，一位內勤接待了她。得知她住院才花了幾千塊錢之后，羨慕之情溢于言表：我這個月保費1萬多，什么時候也讓我得個輕癥啊。

所以啊，對于懂保險的人來講，最好的理賠就是輕癥。身體健康不會受到太大的影響，后續的保費不用再交，保險的責任還能延續終身。

只是這種保險公司的羊毛，不是誰都能薅得到。輕癥其實更像是一張彩票，隨機的派發給那些幸運的、有保險的人。

100個同業，有79個希望得到輕癥理賠，剩下的呢？剩下的21個當中，有20個是有住院醫療津貼的，而且額度非常高，他們覺得最好的理賠是住院。

我有好多位客戶，把住院津貼額度都追滿了。按住院一天500來算，好家伙，住院一個星期，就已經能賺到當地的平均工資了。再結合住院醫療的報銷，住一次院所有錢都報干凈，還能穩賺一筆。

個人認為，住院津貼險才是保險公司的羊毛，如果產品合適的話，應該使勁的薅。這種產品的理賠也是代價不高，收益很足。最建議大家買到不能買。

讀到這里，較真的朋友可能要問了：100個同業，79個希望輕癥理賠，20個希望住院津貼理賠，還剩1個人呢？他的答案是什么？

實不相瞞，問過這么多的同業，這1個人的回答是最讓我無語的，因為：她沒買保險，賣保險多年，一份保險都沒有。

所以你看，保險就是神奇的東西。懂他的人眼中，它可以創造奇跡，可以讓人羨慕。在不在乎它的人眼中，有它沒它都一樣，哪怕她就是這個行業的人。

在全民都提倡佩奇（配齊）保障的年代，也有缺有人劃地為牢，只喜歡喬治（瞧著）別人的保險生效、理賠，仿佛人生的風險與自己無關。

我不想去批判和勸說這1/100的他們該如何重視保險，因為我們今后的結局在動畫片里就已經有預示：佩奇笑嘻嘻，喬治哭啼啼。