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4萬多億的保險市場，除了近200家保險公司外，2600多家專業(yè)保險中介機構(gòu)和數(shù)萬家兼業(yè)保險機構(gòu)的存在，亦是盤活中國保險市場不可分割的重要組成。不過，成也中介，亂也中介，“小散亂差”現(xiàn)象在保險中介市場也依然存在。

為了還保險業(yè)一個干凈的保險中介市場，在繼多次打擊保險中介亂象后，銀保監(jiān)會再一次出手，對保險中介市場開啟“清理”行動。

近日，銀保監(jiān)會中介部下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險中介機構(gòu)“多散亂”問題整理工作方案的通知》（簡稱《通知》），要求有序出清無法正常經(jīng)營的一些保險中介機構(gòu)。

這次“行動”后，保險中介市場將呈現(xiàn)怎樣的面貌？保險中介市場的“容量”將呈現(xiàn)怎樣的變化？或許，隨著《通知》的推進，市場將給人們一個答案。

《通知》顯示，此次整治的目的是對無法正常經(jīng)營的保險中介機構(gòu)進行有序清理，持續(xù)整治市場違法違規(guī)行為。

不可否認，保險中介渠道是中國保險市場的重要組成部分。除了近200家保險公司外，保險中介渠道乃是保費收入的主要來源。數(shù)據(jù)顯示，2021年，保險中介渠道保費收入達4.2萬億元，同比增長5.46%，占整個保險市場保費收入近88%。從這一數(shù)據(jù)看，保險中介的重要性可見一斑。

而保險中介渠道可以取得如此高占比的保費收入，自然離不開背后的專業(yè)及兼業(yè)中介機構(gòu)。據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，保險專業(yè)中介機構(gòu)有2610家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)2萬余家，保險公司及保險專業(yè)中介機構(gòu)共計執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員960多萬人。如此大的體量，撐起了中國保險業(yè)的大半邊天。

但也正是如此大的規(guī)模，隱藏著各種亂象， 不少機構(gòu)被認為“小散亂差”。為了解決這一問題，監(jiān)管已持續(xù)多次就保險中介市場進行整頓。

《通知》針對的正是保險中介機構(gòu)，將從三個方面來清退“非正常經(jīng)營者”，即：

清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務(wù)”的保險中介機構(gòu)。

清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險中介機構(gòu)。

清理對分支機構(gòu)管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險中介機構(gòu)，并清退相關(guān)分支機構(gòu)。

對于保險中介市場清理整頓，可以說是監(jiān)管部門開展的時間最久、投入資源巨大的一項工作。畢竟，要解決這個主體規(guī)模龐大的市場，并不能一蹴而就。

在《通知》下發(fā)前，監(jiān)管機構(gòu)曾針對保險中介領(lǐng)域下發(fā)了不少規(guī)范性文件，例如，《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》、《關(guān)于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》、《關(guān)于加強保險公司中介渠道管理的通知》、《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》、《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》等。

這些規(guī)范性文件，均是為了解決保險中介市場的亂象問題。而在此次下發(fā)的《通知》中，監(jiān)管還要求嚴肅整治虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費用等違法違規(guī)行為，打擊通道過單業(yè)務(wù)。

保險中介的亂象早已成為行業(yè)中的“頑疾問題”。虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費用、挪用截留保費、編制虛假數(shù)據(jù)、銷售未經(jīng)批準的非保險金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為、未按規(guī)定進行職業(yè)登記等問題頻繁出現(xiàn)在各種保險處罰中。

例如，6月20日，深圳銀保監(jiān)局因“未按照規(guī)定為其保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記”對深圳市中安保險公估及其相關(guān)責任人進行處罰；6月9日，天津津投保險經(jīng)紀因產(chǎn)品營銷宣傳不規(guī)范被天津銀保監(jiān)局罰款10萬元等。除此之外，保險公司因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用被處罰也司空見慣，成為違規(guī)重災(zāi)區(qū)，懲處打擊的重點領(lǐng)域。

值得一提的是，未來僅依附于大險企、大中介的“小散亂差”機構(gòu)將面臨生死存亡。市場上暗藏的一些以“加盟”“掛靠”等形式生存的保險中介機構(gòu)，一方面專業(yè)能力欠缺，競爭力又不足，為日后的亂象埋“雷”。

近日，『A智慧保』還發(fā)現(xiàn)深圳銀保監(jiān)局對深圳市安杰保險代理有限公司開出了一份行政處罰調(diào)查通知書，其中指出安杰保險代理存在三大問題：

我局于2022年3月30日通過郵政快遞向你公司注冊地址送達繳納監(jiān)管費通知被退回。截至目前，你公司未按規(guī)定繳納2021年保險專業(yè)中介機構(gòu)監(jiān)管費。

你公司在2018年至2021年間未向我局報告繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。

你公司在2018年至2021年間未向我局報告地址變更、人員變更等事項，未按規(guī)定向我局報送審計報告。

“盡管清虛治亂后轄區(qū)保險中介市場變化明顯，但深層次矛盾并未徹底解決。”黑龍江銀保監(jiān)局局長王柱在其撰文中寫道。

在王柱看來，當前保險中介市場仍存在三大問題，即專業(yè)中介經(jīng)營不專、兼業(yè)代理機構(gòu)管控不嚴、個人代理人隊伍不精。而造成這三大問題的原因包含專業(yè)中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級動力不足、兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)管控動力不足、個人代理渠道營銷模式轉(zhuǎn)型動力不足三方面。

為此，要解決問題，就需要“回頭看”，需要對保險中介進行一次“大清理”。據(jù)悉，在此次《通知》中，監(jiān)管給出了三項工作流程，包括機構(gòu)自查、監(jiān)管檢查和結(jié)果處置三個步驟：

機構(gòu)自查方面，專業(yè)中介法人自查包括出資情況、股東資質(zhì)、公司治理、高管任職、職業(yè)責任保險、穩(wěn)健經(jīng)營等方面的情況。如實填報各級機構(gòu)經(jīng)營管理自查情況，包括機構(gòu)所在地、負責人、場所、業(yè)務(wù)規(guī)模、信息化工作等方面的內(nèi)容。

監(jiān)管檢查方面，將采取現(xiàn)場、非現(xiàn)場等多種方式，對機構(gòu)自查情況逐一開展摸底排查。

結(jié)果處置方面，各機構(gòu)要邊自查邊整改，對未按照監(jiān)管規(guī)定要求進行報告、報備的，或者設(shè)立后不再符合監(jiān)管要求的機構(gòu)，應(yīng)主動辦理注銷手續(xù)，退出市場。對自查存在虛假套費、過單業(yè)務(wù)的，要如實反映情況，積極整改。

對本身已有意愿退出的法人機構(gòu)和分支機構(gòu)，要及時辦理相關(guān)手續(xù)，并向監(jiān)管進行報備。

而且，為了保證該《通知》取得良好效果，各地銀保監(jiān)局也加入到其中，積極支持。例如，深圳銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于推動構(gòu)建新型保險中介市場體系的實施意見》，要求機構(gòu)配合監(jiān)管部門開展轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)清理整頓，重點完成無場所、無人員、無業(yè)務(wù)機構(gòu)的市場退出和“休眠”機構(gòu)的清虛提質(zhì)；湖北銀保監(jiān)局亦發(fā)布《關(guān)于開展全省保險中介機構(gòu)排查清理工作的通知》，提出要清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務(wù)”的保險中介機構(gòu)；清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險中介機構(gòu)等。

或許，隨著監(jiān)管步步深入保險中介，保險中介市場也將迎來真正的轉(zhuǎn)型發(fā)展，走向不擺設(shè)、不錯位、不混亂的高質(zhì)量之路。