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2022年6月6日，中國保險行業協會（以下簡稱保險業協會）對外發布《2021年銀行代理渠道業務發展報告》。該報告通過深入分析保險業協會統計的全行業銀行代理渠道各項業務數據，調研部分重點機構商業銀行代理保險業務（以下簡稱銀保業務）發展情況與業務策略，從市場整體情況、保費收入、產品結構、市場集中度等多個維度入手，解析了2021年銀行代理渠道業務市場發展情況和主要特征。報告全文如下：

2021年我國銀保業務保持健康平穩發展態勢，服務保險業轉型升級的能力得到持續提升。其中人身險公司銀保業務保費收入持續較快增長，在各渠道間保費收入占比進一步提升，新單及期交業務實現雙線增長，業務結構與品質良好。財產險公司銀保業務持續走低，業務和渠道集中度較高，區域性差異猶存。

一、人身險公司銀保業務持續增長

2021年人身險公司銀保業務全年累計實現原保險保費收入11990.99億元，較2020年同比增長18.63%，呈現連續四年增長態勢，原保險保費收入持續站穩萬億規模，超過人身險公司保費收入總量的三分之一，業務占比同比上升3.73個百分點。

數據來源：中國保險行業協會84家人身險公司統計數據

（一）新單及期交業務雙線增長

2021年各家公司更加注重優化業務結構和內涵價值增長，不斷擴大期交業務體量，實現了新單與期交業務的同步提升。全年實現新單原保險保費收入7040.86億元，同比增長15.05%。其中，新單期交原保險保費收入2677.56億元，同比增長19.04%；躉交原保險保費收入4363.30億元，同比增長12.73%。四個季度保費占比分別為49.77%、15.02%、15.46%和19.75%，其中四季度業務較往年出現大幅度增長。

（二）普通壽險保持快速增長

從長期險的產品構成來看，壽險業務穩定增長，其中普通壽險保費收入占比持續提升。2021年壽險業務實現新單原保險保費收入6947.03億元，占全年新單原保險保費收入的98.67%，同比增長15.24%；健康險增速放緩，新單原保險保費收入93.83億元，同比增長2.38%。壽險業務中，分紅壽險新單原保險保費收入4298.79億元，同比增長9.67%；普通壽險新單原保險保費收入2641.52億元，同比增長25.75%。

（三）主銷產品進一步集中

2021年，增額終身壽險產品具有的資金靈活度高，用途多樣的功能使其在競爭中脫穎而出，占據銀保市場絕對主流地位。終身壽險占據期交產品年度銷量前十中的七席。躉交產品銷售量前十的產品中，仍以分紅險和萬能險為主。

數據來源：中國保險行業協會銀行代理渠道64家人身險公司交流數據（列表中已略去公司名稱）

（四）市場集中度進一步下降

2021年人身險公司經營銀保業務的主體保持穩定，共有84家人身險公司開展該業務，與2020年機構數量一致。進入新單、期交及躉交保費收入排名前十的公司略有差異，但各口徑中排名前十位公司的市場份額都在持續下降，市場化競爭更為充分。

數據來源：中國保險行業協會銀行代理渠道84家人身險公司交流數據

（五）渠道專管員隊伍穩中有降

2021年末銀保業務渠道專管員總人力數為18.44萬人，較上一年度下降5.13%。其中，國壽壽險、新華保險、華夏人壽、泰康人壽、大家人壽、太平人壽、富德生命人壽、人民人壽、財信吉祥人壽和陽光人壽10家公司的期末人力維持在5000人以上。

（六）業務品質保持較好水平

2021年人身險公司繼續關注銀保業務品質，13個月繼續率在90%以上的公司占比達到80%，僅有2家機構13個月繼續率低于80%。有30家公司的13個月繼續率較前一年得到改善，行業整體業務品質保持在較高水平。

二、財產險公司銀保業務持續回落

2021年財產險公司銀保業務實現簽單保費收入64.96億元，同比下降29.00%。其中，非車險業務簽單保費收入34.93億元，同比下降38.03%；意健險業務簽單保費收入20.92億元，同比下降13.61%；車險業務簽單保費收入9.11億元，同比下降16.50%。

（一）業務集中度仍然較高

從業務規模來看，2021年平安產險、太保產險和人保財險等保費規模排名前十位的公司年度累計簽單保費收入總和62.26億元，占到全年銀保業務簽單保費收入的95.84%，同比下降0.54個百分點。其中，中華保險和建信財險2家公司業務呈現正增長態勢。

（二）業務結構發生調整

從產品結構來看，2021年非車險業務占比下降，占渠道整體保費收入的53.77%，其中企財險、責任保險和家庭財產保險為主銷產品。意健險和機動車輛保險業務簽單保費占比上升，分別占到全年簽單保費收入的32.20%和14.03%。

（三）區域發展差異較明顯

從業務規模來看，2021年簽單保費收入前三位的地區仍是上海、廣東、浙江。其中，上海占比16.51%，其次是廣東和浙江。從業務增速來看，僅廈門、黑龍江、北京、山西、山東、五個地區業務保持增長態勢，其余各地區業務均呈現不同程度的下滑。其中增速最快的是廈門，增速高達104.01%；黑龍江其次，同比增長51.29%，北京較去年增長29.49%，排名第三。

數據來源：中國保險行業協會銀行代理渠道33家財產險公司交流數據

（四）渠道集中度上升

2021年銀保業務規模排名前十位的合作銀行實現簽單保費收入35.14億元，占銀保業務總簽單保費的比例上升至54.10%。其中，中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、郵政儲蓄銀行和交通銀行5家國有商業銀行占據規模排名前十位中的五席。在重點合作的31家銀行中，中信銀行、國家開發銀行、重慶銀行和渤海銀行保費收入實現了正增長。

三、2021年銀保業務發展主要特征

1、銀保市場中互聯網保險業務規范化經營得到進一步加強

2021年隨著《中國銀保監會辦公廳關于進一步規范保險機構互聯網人身保險業務有關事項的規定》的出臺以及新版互聯網保險業務信息披露系統的啟用，銀保渠道互聯網專屬保險業務與線上線下融合業務的經營規則得到進一步明確與規范，一方面促進了市場的公平競爭，進一步推動保險公司與銀行間的深度合作；另一方面切實保護了保險消費者合法權益，助力實現“保險、銀行和客戶”的三方共贏。

2、銀保業務重回戰略視野，眾多公司加大轉型與投入力度

疫情以來，眾多保險公司重新關注并大力推動銀保業務發展。一是人身險公司個代渠道呈現持續深度調整態勢，為穩定業務平臺，各公司開始高度重視銀保業務的發展；二是銀行積累的大量中高凈值客戶日益被保險公司關注，銀行客戶強烈的財富管理需求易于實現場景化營銷并具有較高效率；三是隨著商業銀行綜合銷售能力的增強，尤其是更加關注專屬保險銷售隊伍的培養，使其在服務客戶過程中配置保險方案的專業優勢凸顯。商業銀行憑借自身穩定的客戶資源和銷售優勢，使保險公司重拾對銀保業務的戰略重視，加大戰略投入，著力調整業務結構，提升渠道價值，加速銀保業務從重規模向規模與價值并重的轉型。

3、積極探索高內涵價值發展路徑與銀保合作新模式

2021年，多家保險公司圍繞高內涵價值銀保合作模式進行了探索。國壽壽險堅持規模與價值并重的渠道定位，持續推進渠道健康發展。中國平安提出 “新銀保”的理念，并與平安銀行深化合作，協助打造平安銀行新優才隊伍；新華保險堅持兼顧規模與價值的發展策略，持續建設隊伍、深耕網點，帶動產能提升，提高經營效率，實現銀保渠道良好發展。泰康人壽充分發揮集團醫養協同優勢，將無形的保險產品與實體醫養服務相結合，堅持長期保障型產品銷售，在銀行及客戶中形成良好口碑。太保壽險重啟銀保，打造全“芯”業務模式，聚焦戰略渠道，聚焦省會和中心城市，實現銀保業務的高質量發展。友邦集團入股中郵人壽，經雙方集團合作，將受益于中國戰略互補的分銷渠道和客戶群所帶來的潛力。各家公司基于戰略定位、客戶需求、協同合作、數據共享的一體化布局，開始嘗試創建銀保業務高質量發展的新業態新生態。