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橫琴人壽新五年正式啟航。

這家偏居一隅的新生代壽險(xiǎn)公司，因其創(chuàng)新型的發(fā)展模式，備受市場關(guān)注。

5月25日，橫琴人壽發(fā)布信息披露公告：將新增注冊資本384500745元，每1元注冊資本對應(yīng)2.26元，由珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司單一認(rèn)繳，合計(jì)增資額為8.69億元。

本次變更注冊資本后，橫琴人壽注冊資本將由目前的20億元增加至23.8億元，增資款中的4.8億元左右計(jì)入資本公積金。

面對新的市場環(huán)境，力求不走尋常路的橫琴人壽將如何應(yīng)對挑戰(zhàn)、抓住機(jī)遇？

談及橫琴人壽的增資，其實(shí)在2019年3月時(shí)就已經(jīng)提過一次。根據(jù)當(dāng)時(shí)的增資計(jì)劃，橫琴人壽擬增資10億元，由五方股東根據(jù)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)同比例進(jìn)行增資，增資完成后，橫琴人壽的注冊資本金將從20億元變更為30億元。

但這份增資計(jì)劃最終并沒有成行。直到2021年年底，在橫琴人壽第六次臨時(shí)股東會(huì)上，通過了《關(guān)于公司補(bǔ)充核心資本的議案》，為增資做鋪墊。

如今，時(shí)隔3年，橫琴人壽再一次披露增資計(jì)劃，且這次增資額較此前的10億元有所縮減，而且是單一股東出資來提高資本實(shí)力。

據(jù)悉，自2016年12月成立以來，橫琴人壽這還算是首次增資。如果增資成功，橫琴人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)也將發(fā)生較大的變化。

從股權(quán)方面看，橫琴人壽是典型的混合所有制企業(yè)，股權(quán)構(gòu)成既有國有資本，又有民營資本，五家股東股權(quán)清晰，持股比例均衡，均為20%。但若此次增資成功，橫琴人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)將發(fā)生改變，珠海鏵創(chuàng)持股比例將變?yōu)?2.9%，成為橫琴人壽第一大股東，其他股東持股比例將稀釋至16.775%。

資料顯示，珠海鏵創(chuàng)投資是華發(fā)集團(tuán)旗下全資子公司，而華發(fā)集團(tuán)是珠海家喻戶曉的國企，以經(jīng)營房地產(chǎn)聞名。

從此次橫琴人壽的增資目的看，為的是“用于提升償付能力，為核心業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐的重要舉措”。

眾所周知，隨著“償二代”二期的實(shí)施，資本監(jiān)管得以加強(qiáng)。為了應(yīng)對“償二代”二期下的償付能力充足率下降，很多險(xiǎn)企都邁上了增資“補(bǔ)血”的道路。對于橫琴人壽來講，亦是如此。

根據(jù)橫琴人壽2022年一季度償付能力報(bào)告，其核心償付能力充足率為101.75%，較上季度下降32.15個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為140.36%，較上季度下降37.73個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)預(yù)測，下一季度，償付能力充足率還將進(jìn)一步下降。

對于償付能力充足率下降，橫琴人壽解釋主要有三方面原因：一是受宏觀環(huán)境影響，資本市場大幅波動(dòng)，資產(chǎn)市值下跌，實(shí)際資本減少；二是“償二代”二期規(guī)則正式實(shí)施，信用風(fēng)險(xiǎn)最低資本增加；三是業(yè)務(wù)發(fā)展增加資本占用。

橫琴人壽還向監(jiān)管申請了“償二代”二期過渡期政策方案，并獲得了同意。當(dāng)然，為了提高自身的償付能力，橫琴人壽也主動(dòng)提出三大舉措：除了上述推動(dòng)增資外，還積極改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低資本占用邊際；加強(qiáng)經(jīng)營管理，提升內(nèi)生資本能力。

如今推動(dòng)的增資計(jì)劃，正是橫琴人壽努力應(yīng)對償付能力充足率下降所采取的最快速的措施，同時(shí)，也將為未來發(fā)展鋪墊更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

目前，橫琴人壽已經(jīng)完成了五個(gè)完整的經(jīng)營年度，雖然成立時(shí)間并不長，但發(fā)展的目標(biāo)并不小，提出“打造百年老店”。

從成立起，橫琴人壽就將“家庭賬戶”、“科技驅(qū)動(dòng)”、“合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)”作為三大戰(zhàn)略在堅(jiān)持。而且，隨著公司的發(fā)展，橫琴人壽也在不斷升級其戰(zhàn)略，例如，2020年，橫琴人壽將“科技驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略升級為“數(shù)字橫琴”戰(zhàn)略。

從經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，2017-2021年，橫琴人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為8.6億元、24.62億元、59.55億元、66.22億元、67.86億元；凈利潤分別為-0.82億元、-2.46億元、-2.41億元、0.006億元、0.001億元，成立第四年實(shí)現(xiàn)了盈利。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，橫琴人壽不斷調(diào)整、優(yōu)化，表現(xiàn)得可圈可點(diǎn)。2021年，橫琴人壽長險(xiǎn)躉交業(yè)務(wù)占比由2020年的63.86%下降至31.82%，下降32.04個(gè)百分點(diǎn)；全年新單期交和續(xù)期保費(fèi)達(dá)52.41億元，占總保費(fèi)比例為67.59%，同比上升32.13個(gè)百分點(diǎn)。其中，新單期交保費(fèi)達(dá)28.96億元，同比增長72.97%，占總保費(fèi)比例為37.34%，同比上升14.44個(gè)百分點(diǎn)；十年期及以上期交保費(fèi)達(dá)10.01 億元，同比增長71.98%，占新單期交的比例為34.56%；2021年，續(xù)期保費(fèi)同比增長155.59%，續(xù)期保費(fèi)占總保費(fèi)的比例由2020年的12.56%提升至30.25%，同比上升17.69個(gè)百分點(diǎn)。也就是說，新單期交和續(xù)期保費(fèi)成為橫琴人壽的主要增長點(diǎn)。

無論如何，戰(zhàn)略升級，業(yè)務(wù)擴(kuò)大，無疑會(huì)對資本金提出更高的要求。尤其是數(shù)字化平臺(tái)的搭建，人才的引進(jìn)，都需要資金支撐。如果此次增資成功，也將為橫琴人壽戰(zhàn)略升級打下一定的基礎(chǔ)。

對于未來，橫琴人壽也有自己的規(guī)劃。尤其是在第二個(gè)五年啟航之際，這家創(chuàng)新型險(xiǎn)企正在謀變新的發(fā)展格局。

按照橫琴人壽董事長蘭亞東所表示，“進(jìn)入新的發(fā)展階段，橫琴人壽將聚焦價(jià)值提升，‘降成本、優(yōu)結(jié)構(gòu)、增收益，加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)，提高投入產(chǎn)出效益，專注于粵澳深度合作的多方優(yōu)勢，進(jìn)一步探索基于合作區(qū)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與探索”。

目前來看，橫琴人壽的經(jīng)營區(qū)域僅有廣東（含深圳）、江蘇兩地，在分支有限的情況下，深耕現(xiàn)有的區(qū)域市場不失為一大策略，尤其是身處粵港澳大灣區(qū)這一優(yōu)勢地理位置，如何創(chuàng)新發(fā)展顯得更為重要。

蘭亞東曾在采訪中表示，下一步，將圍繞集聚中高端人才、打造創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、設(shè)立專項(xiàng)股權(quán)投資基金、開發(fā)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品、開展保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新、組建專業(yè)高效的經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍、設(shè)立保險(xiǎn)科技公司、探索與港澳金融機(jī)構(gòu)研究深度合作區(qū)的保險(xiǎn)資產(chǎn)平臺(tái)、服務(wù)支持深度合作區(qū)公益和民生事業(yè)等九方面持續(xù)助力深度合作區(qū)發(fā)展。橫琴人壽也在針對大灣區(qū)的養(yǎng)老需求積極布局。

同時(shí)，橫琴人壽還將對標(biāo)港澳及國際領(lǐng)先的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，逐步探索構(gòu)建適應(yīng)國際市場、對標(biāo)港澳的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)體系。不過，面對大灣區(qū)匯聚越來越多的保險(xiǎn)巨頭，橫琴人壽作為新生代險(xiǎn)企如何發(fā)揮優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)突圍也將是一大考驗(yàn)。

值得一提的是，2021年橫琴人壽以合伙人機(jī)制為核心，搭建了涵蓋股權(quán)合伙人、區(qū)域合伙人、機(jī)構(gòu)合伙人、團(tuán)隊(duì)合伙人、個(gè)人合伙人等多類型合伙人團(tuán)隊(duì)的合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)。這樣的改變，或許能為公司發(fā)展帶來了新的動(dòng)力。

昨日，橫琴人壽官微表示，公司是典型的“混合所有制+市場化運(yùn)營”企業(yè)，今后公司也會(huì)長期堅(jiān)持這個(gè)基本面不動(dòng)搖，并指出，增資后將繼續(xù)推動(dòng)大灣區(qū)的跨境金融創(chuàng)新和“家庭賬戶、合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)、數(shù)字橫琴”的戰(zhàn)略推進(jìn)。