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橫琴人壽新五年正式啟航。

這家偏居一隅的新生代壽險公司，因其創新型的發展模式，備受市場關注。

5月25日，橫琴人壽發布信息披露公告：將新增注冊資本384500745元，每1元注冊資本對應2.26元，由珠海鏵創投資管理有限公司單一認繳，合計增資額為8.69億元。

本次變更注冊資本后，橫琴人壽注冊資本將由目前的20億元增加至23.8億元，增資款中的4.8億元左右計入資本公積金。

面對新的市場環境，力求不走尋常路的橫琴人壽將如何應對挑戰、抓住機遇？

談及橫琴人壽的增資，其實在2019年3月時就已經提過一次。根據當時的增資計劃，橫琴人壽擬增資10億元，由五方股東根據公司股權結構同比例進行增資，增資完成后，橫琴人壽的注冊資本金將從20億元變更為30億元。

但這份增資計劃最終并沒有成行。直到2021年年底，在橫琴人壽第六次臨時股東會上，通過了《關于公司補充核心資本的議案》，為增資做鋪墊。

如今，時隔3年，橫琴人壽再一次披露增資計劃，且這次增資額較此前的10億元有所縮減，而且是單一股東出資來提高資本實力。

據悉，自2016年12月成立以來，橫琴人壽這還算是首次增資。如果增資成功，橫琴人壽的股權結構也將發生較大的變化。

從股權方面看，橫琴人壽是典型的混合所有制企業，股權構成既有國有資本，又有民營資本，五家股東股權清晰，持股比例均衡，均為20%。但若此次增資成功，橫琴人壽的股權結構將發生改變，珠海鏵創持股比例將變為32.9%，成為橫琴人壽第一大股東，其他股東持股比例將稀釋至16.775%。

資料顯示，珠海鏵創投資是華發集團旗下全資子公司，而華發集團是珠海家喻戶曉的國企，以經營房地產聞名。

從此次橫琴人壽的增資目的看，為的是“用于提升償付能力，為核心業務發展提供支撐的重要舉措”。

眾所周知，隨著“償二代”二期的實施，資本監管得以加強。為了應對“償二代”二期下的償付能力充足率下降，很多險企都邁上了增資“補血”的道路。對于橫琴人壽來講，亦是如此。

根據橫琴人壽2022年一季度償付能力報告，其核心償付能力充足率為101.75%，較上季度下降32.15個百分點；綜合償付能力充足率為140.36%，較上季度下降37.73個百分點。根據預測，下一季度，償付能力充足率還將進一步下降。

對于償付能力充足率下降，橫琴人壽解釋主要有三方面原因：一是受宏觀環境影響，資本市場大幅波動，資產市值下跌，實際資本減少；二是“償二代”二期規則正式實施，信用風險最低資本增加；三是業務發展增加資本占用。

橫琴人壽還向監管申請了“償二代”二期過渡期政策方案，并獲得了同意。當然，為了提高自身的償付能力，橫琴人壽也主動提出三大舉措：除了上述推動增資外，還積極改善業務結構，優化資產配置，降低資本占用邊際；加強經營管理，提升內生資本能力。

如今推動的增資計劃，正是橫琴人壽努力應對償付能力充足率下降所采取的最快速的措施，同時，也將為未來發展鋪墊更堅實的基礎。

目前，橫琴人壽已經完成了五個完整的經營年度，雖然成立時間并不長，但發展的目標并不小，提出“打造百年老店”。

從成立起，橫琴人壽就將“家庭賬戶”、“科技驅動”、“合伙型分銷網絡”作為三大戰略在堅持。而且，隨著公司的發展，橫琴人壽也在不斷升級其戰略，例如，2020年，橫琴人壽將“科技驅動”戰略升級為“數字橫琴”戰略。

從經營數據來看，2017-2021年，橫琴人壽的保險業務收入分別為8.6億元、24.62億元、59.55億元、66.22億元、67.86億元；凈利潤分別為-0.82億元、-2.46億元、-2.41億元、0.006億元、0.001億元，成立第四年實現了盈利。

從業務結構來看，橫琴人壽不斷調整、優化，表現得可圈可點。2021年，橫琴人壽長險躉交業務占比由2020年的63.86%下降至31.82%，下降32.04個百分點；全年新單期交和續期保費達52.41億元，占總保費比例為67.59%，同比上升32.13個百分點。其中，新單期交保費達28.96億元，同比增長72.97%，占總保費比例為37.34%，同比上升14.44個百分點；十年期及以上期交保費達10.01 億元，同比增長71.98%，占新單期交的比例為34.56%；2021年，續期保費同比增長155.59%，續期保費占總保費的比例由2020年的12.56%提升至30.25%，同比上升17.69個百分點。也就是說，新單期交和續期保費成為橫琴人壽的主要增長點。

無論如何，戰略升級，業務擴大，無疑會對資本金提出更高的要求。尤其是數字化平臺的搭建，人才的引進，都需要資金支撐。如果此次增資成功，也將為橫琴人壽戰略升級打下一定的基礎。

對于未來，橫琴人壽也有自己的規劃。尤其是在第二個五年啟航之際，這家創新型險企正在謀變新的發展格局。

按照橫琴人壽董事長蘭亞東所表示，“進入新的發展階段，橫琴人壽將聚焦價值提升，‘降成本、優結構、增收益，加強數字化建設，提高投入產出效益，專注于粵澳深度合作的多方優勢，進一步探索基于合作區的業務模式創新與探索”。

目前來看，橫琴人壽的經營區域僅有廣東（含深圳）、江蘇兩地，在分支有限的情況下，深耕現有的區域市場不失為一大策略，尤其是身處粵港澳大灣區這一優勢地理位置，如何創新發展顯得更為重要。

蘭亞東曾在采訪中表示，下一步，將圍繞集聚中高端人才、打造創新創業基地、設立專項股權投資基金、開發保險創新產品、開展保險服務創新、組建專業高效的經紀人隊伍、設立保險科技公司、探索與港澳金融機構研究深度合作區的保險資產平臺、服務支持深度合作區公益和民生事業等九方面持續助力深度合作區發展。橫琴人壽也在針對大灣區的養老需求積極布局。

同時，橫琴人壽還將對標港澳及國際領先的保險機構，逐步探索構建適應國際市場、對標港澳的創新產品和服務體系。不過，面對大灣區匯聚越來越多的保險巨頭，橫琴人壽作為新生代險企如何發揮優勢實現突圍也將是一大考驗。

值得一提的是，2021年橫琴人壽以合伙人機制為核心，搭建了涵蓋股權合伙人、區域合伙人、機構合伙人、團隊合伙人、個人合伙人等多類型合伙人團隊的合伙型分銷網絡。這樣的改變，或許能為公司發展帶來了新的動力。

昨日，橫琴人壽官微表示，公司是典型的“混合所有制+市場化運營”企業，今后公司也會長期堅持這個基本面不動搖，并指出，增資后將繼續推動大灣區的跨境金融創新和“家庭賬戶、合伙型分銷網絡、數字橫琴”的戰略推進。