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重大疾病保險是我國健康險中的第一大險種，也廣為市場接受。然而在重大疾病產品的發展和產品的投保上，似乎有些走偏的趨勢，比如保險公司過度的追求病種全和多，客戶偏面的追求保障的大和全，二者的相互妥協，為重疾產品本身附加了太多的低價值，造成重疾險的選擇越來越困難，重疾險的競爭越來越內卷。

那么作為普通消費者，應該如何選擇重大疾病保險呢？

01-重疾險的核心功能

重疾險的核心功能是家庭經濟的護城河，是患者康復的信心和底氣！“患病后花自己的錢加重病情，花保險公司的錢有利于病情康復！”如果患重疾了，不應該為經濟有更多的擔心！

如果患重疾，只需要醫療費，那么醫療險就能做到；如果患重疾，只需要負擔得起，那么降低生活水平就能做到；然而，重疾不是百米沖刺，而是馬拉松！重疾也不是一個人的重疾，而是多個家庭的重疾！

02-投保重大疾病保險的初心

一個人投保重疾險的真正內驅力，來自于對家人的“愛”、“責任”，對“健康“、”財富“的長期考慮。

03-投保重疾險，到底買什么？

市場上重疾險復雜多樣，作為普通的消費者應該如何買重疾呢？我覺得買重疾，應該重點考慮以下三個方面。

一是買保額。同樣的價格下，保額越高越好。

二是買概率。一款全、貴、低的產品，大多時候，對于大多數人是不如一款包含大部分病種，價格適中、保額較高的產品。

三是買個情。每個人的家庭遺傳、生活環境、家族病情、職業、習慣都不一樣，比如如家族中有人患血友病、肌營養不良、類風濕性關節炎、高血壓、狼瘡腎炎等這些有遺傳性或家族性疾病的人員，那么在買重疾險的時候，就應該更加關注投保險種中是否有這些責任。

04-重疾險保障形態現狀

05-投保重疾險的邏輯

一是關注保險期間，通過長短組合提高保額；二是關注保障，組合投保提高保障的概率；三是關注個情，單獨投保照顧個人情況。