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工程質量安全綜合保險（以下簡稱“質安保”）是由建設單位投保的，保險公司根據約定，對保險范圍和保險責任期間內出現的由于工程質量潛在缺陷所導致投保建筑物損壞，以及對建筑施工期間因發生安全事故或施工意外事故造成從業人員人身傷亡、第三者人身傷亡和救援費用，履行賠償義務的保險。

早在2021年11月，青島市嶗山區就創新推出《嶗山區住宅工程質量安全綜合保險試點方案》，在借鑒北京、上海、廣州等地成熟做法基礎上，創新將工程質量和安全責任納入統一保險范圍，使質量和安全風險管理需求與保險行業內在的經營規律充分契合，形成建筑工程質量安全綜合保險——“質安保”模式。

1 工程質量安全綜合保險的創新應用

一、全面提升保險保障體系

青島嶗山區“質安保”在吸收了上海、北京、廣州等地工程質量潛在缺陷保險的成熟經驗的基礎上，進行了全面的強化和提升。

1 一是增加施工安全的全過程風險管控，提高了安全賠付標準。根據新《安全生產法》的相關要求，在原有住宅工程質量潛在缺陷保險投保內容的基礎上，創新增加了因生產安全事故或施工意外等工程施工安全保險的投保內容。其次要求保險公司組織專業機構，在施工期間按期進行檢查，同時形成相應的質量檢查報告，并對發生安全事故或施工意外事故的人員每人最高賠付100萬元，利用市場化手段，實現事故的及時處置和善后。

2 二是全面擴大了保險的承保范圍，前移起賠時間。嶗山區“質安保”在制定過程中結合結合工作實際，將投訴占比較高的房屋開裂、滲漏、裝飾裝修、電氣、給排水、設備安裝、供熱供冷等方面的工程質量問題一并列入保險公司強制投保范圍。相較于北京、上海等地2年的保險賠付等待期，嶗山區將賠付等待期設定為房屋竣工后最長不超過1年，為業主爭取了更多的質量維權解決時間。

二、明確各方主體責任界限

工程質量安全綜合保險更加注重對工程的前期勘察設計、中期施工、后期交付和保修期質量糾紛處置等各個階段和環節的監管和風險管控，全面壓實建設單位首要責任和參建各方主體責任以及保險機構協同發揮作用。

一方面是對開發建設單位等各方主體責任進一步壓實。要求建設主體從項目整體上審視、梳理工程各階段的質量和安全風險，更加突出項目在勘察、設計、施工、驗收、交付、售后等各環節的責任。另一方面，在政府監管的同時增加了保險公司和專業風險管理機構（TIS）的介入，隨時發現項目進程中存在的問題和隱患，對勘察設計、施工、監理等各方提出了更高的要求。

三、強化風險管控落地

“質安保”作為一款工程質量安全綜合保險，通過市場手段引入第三方風險管理機構全程參與風險管控。在保險合同簽訂之后，保險公司聘請獨立的第三方專業風險管理機構，對承保的建設工程開展工程質量風險評估，提供安全預防技術服務。

發現質量問題和安全隱患及時提交建設單位，由建設單位組織整改，做到事前風險預防、事中風險管理、事后風險保障。通過保險的市場化手段強化風險過程管控，助力政府監管也使得風險管控更好落地。

2 工程質量安全綜合保險的創新意義

不同于此前相對獨立的工程質量保險制度和安全生產保險制度，“質安保”旨在將強制投保型險種和自愿投保型險種“打包”推行，并且具有一定的公共利益屬性。通過第三方風險管理和經濟內在制衡機制，有效提升房屋質量和工程安全水平，實現各方的合法權益的最大化保障。

一、多元化保障業主權益

“質安保”在保險責任范圍內房屋質量問題發生后，業主可要求專業團隊進行及時保修服務，有效解決因項目公司責任主體消失或難以履職而導致的業主權益保障不及時、不到位情況，大幅降低維權難度。也可選擇直接向保險公司提出索賠，由保險公司按流程進行快速賠付，民生需求可以得到最大化的保障。

二、有效管控建設方風險

針對建設單位的風險管控，“質安保”通過風險管理機構介入前期勘察設計和中期施工階段，進行獨立的工程質量、安全檢查和風險管控，對發現的問題實現問題即查即改，幫助開發建設單位有效控制降低風險發生概率和風險損失，有利于打造房屋全生命周期的品牌價值。

三、保障建筑方合法權益

由于建筑項目工地具有人員密集、從業人員素質不高、交叉作業頻繁、建筑單位人員數量和組成復雜等特點，容易發生安全意外事故。

一方面，“質安保”可以通過事前預防進行安全管控，切實減少事故的發生概率。另一方面，在建筑單位施工中，一旦發生因安全生產事故造成從業人員人身傷亡、第三者人身傷亡、人身救援費用時，保險公司可以根據索賠申請最快時間做出理賠，減少建筑單位的損失，保障建筑方合法權益。

青島市嶗山區推出的工程質量安全綜合保險全國首個試點，具有強化保險保障體系、明確各方主體責任、強化風險管控落地的特點；通過第三方風險管理機構全程參與風險管控，不僅保障了工程質量安全維護了各方權益，還助力政府主管部門進一步豐富管控手段，提升管理效能。“質安保”在降低工程質量和安全事故發生率，后續房屋質量保修服務方面，完善豐富了問題的解決途徑，強化了售后質量問題解決的第三方力量，也為后續其他城市試點工作的開展提供了參考借鑒意義。