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人口老齡化趨勢嚴峻下，我國養(yǎng)老體系第三支柱的建設(shè)正顯著加快。

4月21日，備受矚目的個人養(yǎng)老金制度正式落地。根據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），我國個人養(yǎng)老金制度將采取個人自愿參加、市場化運營的原則。

盡管《意見》下發(fā)后，市場對于個人養(yǎng)老金制度的整體框架有了一個大致的了解，但后續(xù)稅優(yōu)政策如何實施，如何制定？各金融監(jiān)管部門將怎樣分工協(xié)作，出臺哪些細則？一系列問題有待進一步明確。

4月25日，人力資源和社會保障部副部長李忠和財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會有關(guān)負責人齊聚國務(wù)字新聞辦公室舉行的政策例行吹風會，一起討探個人養(yǎng)老金的未來發(fā)展。

劇透一

人社部：

個人養(yǎng)老金需開設(shè)兩個賬戶

銀行渠道可一次性開齊

人力資源和社會保障部副部長

李忠

人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司司長

聶明雋

當日的吹風會上，對于個人養(yǎng)老金制度出臺的意義，李忠首先強調(diào)，個人養(yǎng)老金是國家對于養(yǎng)老保險體系第三支柱的制度性安排。需要注意的是，這個制度性的安排除了個人養(yǎng)老金之外，還有其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，二者都是第三支柱的重要組成部分，相互促進、共同發(fā)展。

總體而言，個人養(yǎng)老金制度有著政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度。

對于推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展的下一步規(guī)劃，李忠指出，下一步人社部將依托實際分步實施、逐步推開，通過選擇部分城市，先行試點一年再總結(jié)推廣。同時，也會與相關(guān)部門抓緊制定相應(yīng)的配套政策，以及做好個人養(yǎng)老金信息平臺的對接測試。

對于個人養(yǎng)老金制度緣何要實施個人賬戶制，人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司司長聶明雋指出，實行個人賬戶制主要是基于以下四點考慮：一是可以比較直觀地體現(xiàn)個人權(quán)益；二是便于職工操作；三是能夠為參與人提供完整的記錄和相關(guān)服務(wù)；四是有利于國家統(tǒng)籌規(guī)劃，能夠促進我國多層次養(yǎng)老保險體系的長遠發(fā)展。

聶明雋還補充表示，可以預見，未來隨著我國第三支柱養(yǎng)老保險體系的不斷發(fā)展，三個支柱之間的聯(lián)系也會更加緊密，尤其是作為補充養(yǎng)老險意義的第二、第三支柱，在實行個人賬戶制、市場化運營的前提下，可以便于兩大制度之間有效銜接、相互促進。

值得注意的是，針對個人養(yǎng)老金的開戶問題，此次吹風會在《意見》之外，還首度為大家劇透了“未來參加個人養(yǎng)老金，需開設(shè)兩個賬戶”。

具體而言，李忠透露：按照制度設(shè)計，參加個人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個賬戶，一是要在信息平臺上建立個人養(yǎng)老金賬戶，以更好地用于信息記錄、查詢和接受其他服務(wù)等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶，以用于繳費、購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品、歸集資金收益等。

并且，上述兩個賬戶是相互唯一對應(yīng)的，參加人可在國家社保公共服務(wù)平臺、電子社保卡、“掌上12333”、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、商業(yè)銀行等多個渠道進行開設(shè)。而通過商業(yè)銀行渠道，則可以一次性開立將這兩個賬戶。當然，參加人也可根據(jù)自己的喜好選擇，來確定開戶方式與開戶銀行。

劇透二

證監(jiān)會：

公募基金優(yōu)勢大

抓緊出臺投資配套細則

證監(jiān)會證券基金機構(gòu)監(jiān)管部負責人

林曉征

事實上，相較個人養(yǎng)老金制度能給社會帶來哪些影響和意義，普通老百姓更關(guān)心的是，所投產(chǎn)品能否為大眾養(yǎng)老資金實現(xiàn)保值增值。

面對這一實際問題，此次吹風會上，證監(jiān)會證券基金機構(gòu)監(jiān)管部負責人林曉征回應(yīng)稱：證監(jiān)會將加快推動公募基金業(yè)提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力。

她介紹，公募基金作為一種普惠金融產(chǎn)品，具有公開透明、組合投資、獨立托管、銷售規(guī)范等特點，經(jīng)過20余年的發(fā)展，管理規(guī)模已經(jīng)超25萬億元，累計已服務(wù)5.4億個人投資者。與此同時，公募基金公司受托管理各類型的養(yǎng)老金規(guī)模也已達4萬億元，占我國養(yǎng)老金委托投資規(guī)模比例達50%。

此外，基金行業(yè)在投研、合規(guī)風控、產(chǎn)品體系、人才建設(shè)、信息系統(tǒng)等方面也積累了較為豐富的經(jīng)驗，具有一定的優(yōu)勢。

因此，接下來，證監(jiān)會將抓緊出臺個人養(yǎng)老金投資公募基金的相關(guān)配套制度，不斷完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施平臺建設(shè)，并在從業(yè)人員監(jiān)管、投管能力、投資者保護等方面進一步強化。

劇透三

銀保監(jiān)會：

明確資金賬戶規(guī)則

啟動信息平臺對接調(diào)試

銀保監(jiān)會人身險部負責人

王宏鶴

近年來，銀保監(jiān)會一直在大力推動銀行業(yè)、保險業(yè)參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，那么《意見》發(fā)布后，銀保監(jiān)會將會繼續(xù)落實哪些工作也備受市場關(guān)注。

對此，銀保監(jiān)會人身險部負責人王宏鶴在吹風會上透露，后續(xù)銀保監(jiān)會將重點落實以下三項工作內(nèi)容：

△ 首先，是加快推進個人養(yǎng)老金制度。當前，銀保監(jiān)會正在研究制定相關(guān)配套政策，以更好明確資金賬戶的規(guī)則和相關(guān)金融產(chǎn)品管理的要求，產(chǎn)品上要確保推出更多規(guī)范成熟且側(cè)重長期保值增值的銀行、保險產(chǎn)品。后續(xù)，相關(guān)文件還將適時征求社會各方面意見，并且將根據(jù)個人養(yǎng)老金制度的實施整體安排、節(jié)奏，穩(wěn)步推進。

△ 其次，是積極推進行業(yè)信息平臺的建設(shè)工作。指導搭建該信息平臺并組織與之相關(guān)的金融機構(gòu)開展對接、調(diào)試，從工作進展上看，目前各項內(nèi)容正穩(wěn)步推進，預計有望在政策落地之前，做好業(yè)務(wù)上線準備工作。同時，銀保監(jiān)會還將與人社部密切協(xié)作，抓緊推進金融信息平臺與個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺的相關(guān)對接，以實現(xiàn)金融產(chǎn)品與賬戶信息系統(tǒng)互相連通以及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享。

△ 第三，是推動銀行、保險機構(gòu)做好個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)的準備。由于個人養(yǎng)老金賬戶要鎖定到退休，因此監(jiān)管鼓勵金融機構(gòu)推出更多著眼于養(yǎng)老金穩(wěn)健增值的產(chǎn)品，探索通過長期價值投資為參與人提供合理回報。同時，為更好地保護消費者權(quán)益，監(jiān)管部門還將嚴厲打擊違規(guī)行為，以建立公平可持續(xù)的養(yǎng)老體系。

劇透四

財政部：

鼓勵個人參與

稅優(yōu)政策“在路上”

財政部社會保障司負責人

郭陽

個人養(yǎng)老金制度落地，離不開財政部的支持，后續(xù)財政部將在哪些方面出力呢？

對此，財政部社會保障司負責人郭陽指出，個人養(yǎng)老金制度主要以政府引導、市場運作為原則，接下來國家將制定稅收優(yōu)惠政策，以鼓勵個人積極參與，支持參保人利用市場化的方式，強化個人養(yǎng)老金的儲備。

個人養(yǎng)老金政策的出臺，有利于在我國人口老齡化日益加深的形勢下，提高人民群眾的養(yǎng)老保障意識，引導人們及早為老年生活做更加充分的準備。下一步，財政部主要將與相關(guān)部門加快研究制定出臺相關(guān)配套政策，推動個人養(yǎng)老金制度盡早落地。