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人口老齡化趨勢嚴峻下，我國養老體系第三支柱的建設正顯著加快。

4月21日，備受矚目的個人養老金制度正式落地。根據國務院辦公廳印發的《關于推動個人養老金發展的意見》（以下簡稱《意見》），我國個人養老金制度將采取個人自愿參加、市場化運營的原則。

盡管《意見》下發后，市場對于個人養老金制度的整體框架有了一個大致的了解，但后續稅優政策如何實施，如何制定？各金融監管部門將怎樣分工協作，出臺哪些細則？一系列問題有待進一步明確。

4月25日，人力資源和社會保障部副部長李忠和財政部、銀保監會、證監會有關負責人齊聚國務字新聞辦公室舉行的政策例行吹風會，一起討探個人養老金的未來發展。

劇透一

人社部：

個人養老金需開設兩個賬戶

銀行渠道可一次性開齊

人力資源和社會保障部副部長

李忠

人力資源和社會保障部養老保險司司長

聶明雋

當日的吹風會上，對于個人養老金制度出臺的意義，李忠首先強調，個人養老金是國家對于養老保險體系第三支柱的制度性安排。需要注意的是，這個制度性的安排除了個人養老金之外，還有其他個人商業養老金融業務，二者都是第三支柱的重要組成部分，相互促進、共同發展。

總體而言，個人養老金制度有著政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度。

對于推動個人養老金制度發展的下一步規劃，李忠指出，下一步人社部將依托實際分步實施、逐步推開，通過選擇部分城市，先行試點一年再總結推廣。同時，也會與相關部門抓緊制定相應的配套政策，以及做好個人養老金信息平臺的對接測試。

對于個人養老金制度緣何要實施個人賬戶制，人力資源和社會保障部養老保險司司長聶明雋指出，實行個人賬戶制主要是基于以下四點考慮：一是可以比較直觀地體現個人權益；二是便于職工操作；三是能夠為參與人提供完整的記錄和相關服務；四是有利于國家統籌規劃，能夠促進我國多層次養老保險體系的長遠發展。

聶明雋還補充表示，可以預見，未來隨著我國第三支柱養老保險體系的不斷發展，三個支柱之間的聯系也會更加緊密，尤其是作為補充養老險意義的第二、第三支柱，在實行個人賬戶制、市場化運營的前提下，可以便于兩大制度之間有效銜接、相互促進。

值得注意的是，針對個人養老金的開戶問題，此次吹風會在《意見》之外，還首度為大家劇透了“未來參加個人養老金，需開設兩個賬戶”。

具體而言，李忠透露：按照制度設計，參加個人養老金需要開設兩個賬戶，一是要在信息平臺上建立個人養老金賬戶，以更好地用于信息記錄、查詢和接受其他服務等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養老金資金賬戶，以用于繳費、購買養老金融產品、歸集資金收益等。

并且，上述兩個賬戶是相互唯一對應的，參加人可在國家社保公共服務平臺、電子社保卡、“掌上12333”、全國人社政務服務平臺、商業銀行等多個渠道進行開設。而通過商業銀行渠道，則可以一次性開立將這兩個賬戶。當然，參加人也可根據自己的喜好選擇，來確定開戶方式與開戶銀行。

劇透二

證監會：

公募基金優勢大

抓緊出臺投資配套細則

證監會證券基金機構監管部負責人

林曉征

事實上，相較個人養老金制度能給社會帶來哪些影響和意義，普通老百姓更關心的是，所投產品能否為大眾養老資金實現保值增值。

面對這一實際問題，此次吹風會上，證監會證券基金機構監管部負責人林曉征回應稱：證監會將加快推動公募基金業提升養老金融服務能力。

她介紹，公募基金作為一種普惠金融產品，具有公開透明、組合投資、獨立托管、銷售規范等特點，經過20余年的發展，管理規模已經超25萬億元，累計已服務5.4億個人投資者。與此同時，公募基金公司受托管理各類型的養老金規模也已達4萬億元，占我國養老金委托投資規模比例達50%。

此外，基金行業在投研、合規風控、產品體系、人才建設、信息系統等方面也積累了較為豐富的經驗，具有一定的優勢。

因此，接下來，證監會將抓緊出臺個人養老金投資公募基金的相關配套制度，不斷完善行業基礎設施平臺建設，并在從業人員監管、投管能力、投資者保護等方面進一步強化。

劇透三

銀保監會：

明確資金賬戶規則

啟動信息平臺對接調試

銀保監會人身險部負責人

王宏鶴

近年來，銀保監會一直在大力推動銀行業、保險業參與養老第三支柱建設，那么《意見》發布后，銀保監會將會繼續落實哪些工作也備受市場關注。

對此，銀保監會人身險部負責人王宏鶴在吹風會上透露，后續銀保監會將重點落實以下三項工作內容：

△ 首先，是加快推進個人養老金制度。當前，銀保監會正在研究制定相關配套政策，以更好明確資金賬戶的規則和相關金融產品管理的要求，產品上要確保推出更多規范成熟且側重長期保值增值的銀行、保險產品。后續，相關文件還將適時征求社會各方面意見，并且將根據個人養老金制度的實施整體安排、節奏，穩步推進。

△ 其次，是積極推進行業信息平臺的建設工作。指導搭建該信息平臺并組織與之相關的金融機構開展對接、調試，從工作進展上看，目前各項內容正穩步推進，預計有望在政策落地之前，做好業務上線準備工作。同時，銀保監會還將與人社部密切協作，抓緊推進金融信息平臺與個人養老金信息管理服務平臺的相關對接，以實現金融產品與賬戶信息系統互相連通以及相關業務數據的共享。

△ 第三，是推動銀行、保險機構做好個人養老金相關業務的準備。由于個人養老金賬戶要鎖定到退休，因此監管鼓勵金融機構推出更多著眼于養老金穩健增值的產品，探索通過長期價值投資為參與人提供合理回報。同時，為更好地保護消費者權益，監管部門還將嚴厲打擊違規行為，以建立公平可持續的養老體系。

劇透四

財政部：

鼓勵個人參與

稅優政策“在路上”

財政部社會保障司負責人

郭陽

個人養老金制度落地，離不開財政部的支持，后續財政部將在哪些方面出力呢？

對此，財政部社會保障司負責人郭陽指出，個人養老金制度主要以政府引導、市場運作為原則，接下來國家將制定稅收優惠政策，以鼓勵個人積極參與，支持參保人利用市場化的方式，強化個人養老金的儲備。

個人養老金政策的出臺，有利于在我國人口老齡化日益加深的形勢下，提高人民群眾的養老保障意識，引導人們及早為老年生活做更加充分的準備。下一步，財政部主要將與相關部門加快研究制定出臺相關配套政策，推動個人養老金制度盡早落地。