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車主劉先生發(fā)生一起撞人的事故，他全責(zé)，雖然說(shuō)第三者責(zé)任險(xiǎn)保了300萬(wàn)，整案損失才幾萬(wàn)元，但是他還是承擔(dān)了傷者醫(yī)保外用藥部分的費(fèi)用，共計(jì)一千多元。

原因是根據(jù)最新的商業(yè)險(xiǎn)條款第二十三條規(guī)定：超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

雖然在司法實(shí)踐中有一些爭(zhēng)議，但是基本上保險(xiǎn)公司是按條款執(zhí)行的。好在關(guān)了門的同時(shí)開(kāi)了一扇窗，2020年9月開(kāi)始的車險(xiǎn)綜合改革推出了險(xiǎn)加醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)。

附加醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)車險(xiǎn)中第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)（俗稱座位險(xiǎn)）的附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過(guò)程中，發(fā)生主險(xiǎn)保險(xiǎn)事故，對(duì)于被保險(xiǎn)人依照中華人民共和國(guó)法律(不含港澳臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)對(duì)第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人對(duì)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。

更為重要的是該附加險(xiǎn)較便宜，大部分公司只要幾十元，如此就可以覆蓋醫(yī)保外用藥的風(fēng)險(xiǎn)了。

但同時(shí)車主不要落入另一個(gè)誤區(qū)，特別一些自媒體宣傳的有了社保外醫(yī)療附加險(xiǎn)就是全賠的，這是錯(cuò)誤的。根據(jù)條款，與主險(xiǎn)保險(xiǎn)事故無(wú)關(guān)聯(lián)的醫(yī)療費(fèi)用和特需醫(yī)療費(fèi)用均不是附加醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。

當(dāng)然，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)不同，各地區(qū)和各保險(xiǎn)公司有差異，不是所有公司都有這個(gè)附加險(xiǎn)可以銷售，具體要咨詢下當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)人員。