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監管終于出手了！

奮斗在訴責險一線的訴責一姐崔老師近期從山東銀保監局官網獲知，某保險公司違反報備費率條款等低費率出單訴責險，被監管處罰11萬元。

以下為處罰全文。

崔老師給朋友們解讀下這個處罰決定書：

某家保司出單了一筆訴責險，共收取保費1500元，結果被監管部門以違反備案的條款費率的約定出單，給予處款11萬元的處罰。

有朋友問崔老師，監管這種處罰有依據嗎？處罰是否太重了？

事實上，保險業作為金融行業，需要接受監管部門的監督管理。保險公司銷售的保險產品的條款及費率，需要經過監管備案或批準后方能上市銷售。

銷售過程中，也需要根據報備或報批的條款費率執行，不能隨意改變備案的條款內容及備案的費率，包括隨意降價。

《保險法》第170條就規定：違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款：

第三項：未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的。

本處罰決定的處罰依據，就是這條規定。

這家保司不按備案條款費率執行，被處罰不冤枉。

按說監督管理機構對保險公司的監管處罰非常常見。

不過這個監管處罰決定書被轉發到行業交流群后，一石激起千層浪，訴責險的保險從業朋友們紛紛吐槽自己遭遇的被同業低價搶單的行為。看來訴責險江湖苦忽視風險低價亂象出單久已。

崔老師我看到這個處罰通知后，也有以下幾個感受：

01 監管處罰很及時，市場亂象須整治

訴責險作為承保法律訴訟風險的保險產品，有其獨特的風險規律。比如長尾、風險不容易識別及比較隱蔽等等。

很多保險公司迫于生存壓力，忽視風險，低價胡亂出單搶占市場，甚至違規出單違規支付手續費等等現象層出不窮。

02 產品長尾風險不可忽視，飲鴆止渴不可取

訴責險產品有非常長的長尾效應，尤其大金額案件，經常出險會在承保的5-6年以后。如果忽視風險胡亂承保，就會將隱患埋藏，若干年后爆發。帶來保費充足率不足的問題，好在監管終于出手整治。

03 產品的可持續良性健康發展，需要各方的共同努力

一個產品要保持良性健康可持續發展，作為保險市場參與主體的各方需要共同努力：

保司需要嚴格自律，按照備案的條款及費率執行，要確保保費的充足率，不要盲目自殺式承保。

監管部門，該出手時就出手，維護市場秩序，動用監管處罰手段必不可少！

最后，希望在監管的出手整治下，訴責險市場能夠規范發展。希望經營訴責險的保險公司，能夠嚴格按照監管備案的條款及費率出單，不要盲目自殺式承保。畢竟訴責險是個長尾產品，風險在后面。保費充足率不足，會帶來很大的隱患。

希望行業同仁能引以為戒！