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一度野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場，隨著嚴(yán)監(jiān)管的來臨，正在加速進(jìn)入下半場。

繼《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》等規(guī)范性文件落地后，配套的監(jiān)管舉措也在逐一跟進(jìn)。

近日，『A智慧保』獲悉，銀保監(jiān)會向各家險(xiǎn)企下發(fā)最新通知，要求各家保險(xiǎn)公司需就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直銷渠道、中介渠道、業(yè)務(wù)地區(qū)分布和引流轉(zhuǎn)化等各層面的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行詳細(xì)報(bào)送。并且，從報(bào)送頻率來看，既要求年度報(bào)送，還要求月度報(bào)送、不定期專項(xiàng)報(bào)送。

這意味著，未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將形成常態(tài)化、全方位的監(jiān)管模式，有利于監(jiān)管更好地從源頭治理市場亂象。另一方面，也勢必會給善于打擦邊球的機(jī)構(gòu)帶來一定陣痛，倒逼相關(guān)經(jīng)營主體及早做出轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。

月報(bào)送

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎常態(tài)化監(jiān)管

『A智慧保』獲悉，為掌握保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展情況，推動互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，監(jiān)管對各家險(xiǎn)企下發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)送工作的任務(wù)。

從統(tǒng)計(jì)內(nèi)容看，有直銷渠道銷售情況、直銷渠道售后情況調(diào)查統(tǒng)計(jì)、中介渠道銷售情況、中介渠道售后情況調(diào)查統(tǒng)計(jì)，以及地區(qū)分布情況統(tǒng)計(jì)、引流轉(zhuǎn)化情況統(tǒng)計(jì)等內(nèi)容。

從報(bào)告內(nèi)容看，包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年度報(bào)告和專項(xiàng)報(bào)告。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年度報(bào)告內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)基本情況、營銷模式、相關(guān)機(jī)構(gòu)（含技術(shù)支持、客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)）合作情況、網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投訴處理、信息系統(tǒng)運(yùn)行和故障情況、合規(guī)經(jīng)營和外部合規(guī)審計(jì)情況等，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)報(bào)告則依據(jù)發(fā)展情況和監(jiān)管需求，不定期開展專項(xiàng)報(bào)告報(bào)送工作。

從上述統(tǒng)計(jì)內(nèi)容看，不僅涵蓋了財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)兩大保險(xiǎn)領(lǐng)域，更細(xì)分到直銷、中介渠道的銷售和售后狀況，以及地區(qū)分布和引流轉(zhuǎn)化等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。可以說，這次在數(shù)據(jù)報(bào)送上的任務(wù)要求，是監(jiān)管對全行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全摸底。

值得一提的是，為了更清晰、更連貫地監(jiān)測互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，監(jiān)管要求各險(xiǎn)企每月12日前報(bào)送上月數(shù)據(jù)。其中，年度報(bào)告為年度報(bào)送任務(wù)，需要在每年4月30日前報(bào)送；專項(xiàng)報(bào)告則是不定期報(bào)送。

此外，數(shù)據(jù)報(bào)送測試期為2022年3月10日-31日，開始試報(bào)送2022年1月份的數(shù)據(jù)。2022年4月，將正式開始新版互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表常態(tài)化報(bào)送。

這意味著，通過上述數(shù)據(jù)報(bào)送任務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將開啟全方位、常態(tài)化的監(jiān)管模式。

堵亂象

數(shù)據(jù)跟蹤成“治本”關(guān)鍵

或許，有人會問，為何要對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行大范圍數(shù)據(jù)報(bào)送，其實(shí)這是整頓市場亂象的動態(tài)監(jiān)管。業(yè)務(wù)的發(fā)展，會有數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，而這些數(shù)據(jù)背后，往往就掩藏著違規(guī)經(jīng)營的操作手法。

據(jù)悉，2020年銀保監(jiān)會曾針對一家人壽公司下發(fā)一份罰單，指出該公司存在虛假記載互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)表的違規(guī)行為。

具體來看，在2017年3月20日-30日期間，該人壽公司通過線下填寫投保單、線下收繳保費(fèi)、業(yè)務(wù)管理部手工錄單的方式銷售“多利寶終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）”，涉及保費(fèi)20097.3萬元。

而上述業(yè)務(wù)既未通過公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售，也未通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售，但在業(yè)務(wù)投保單上“業(yè)務(wù)銷售渠道”卻記載為“網(wǎng)銷”，“代理人姓名”記載為“網(wǎng)絡(luò)銷售”，“代理人代碼”記載為“632W10100”（江蘇分公司的虛擬銷售代碼）。2017年4月11日，該人壽公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)“2017年3月壽險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)表”，將上述業(yè)務(wù)記載為“自營網(wǎng)絡(luò)平臺-保險(xiǎn)公司”。

就是這一行為，該人壽公司被罰35萬元。

所以，為了杜絕以上類似行為，對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，或許才能有效治理亂象。

此外，近日，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于啟用新版互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露系統(tǒng)的通知》也要求，為進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律管理，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露工作，將于6月1日正式啟用新版互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露系統(tǒng)。

新系統(tǒng)上線是《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的配套措施之一，將進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有序合規(guī)健康發(fā)展。

強(qiáng)監(jiān)管

告別野蠻生長成大勢所趨

談及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，這個(gè)伴隨互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快速發(fā)展而來的產(chǎn)物，其實(shí)在中國保險(xiǎn)發(fā)展過程中已存在十多年時(shí)間。

2005年《中華人民共和國電子簽名法》頒布，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開始萌芽發(fā)展，至今已17年時(shí)間。2011年9月份，《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》下發(fā)，讓中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走向了規(guī)范化、專業(yè)化。

如今，互聯(lián)網(wǎng)已成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要渠道之一。有數(shù)據(jù)顯示，2020年，從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企共134家，其中財(cái)險(xiǎn)73家，人身險(xiǎn)61家。從保費(fèi)層面看，根據(jù)3月21日中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2021年度人身險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報(bào)告》，2021年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)達(dá)2916.7億元，同比增長38.2%，不難看出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道強(qiáng)勁的增長勢頭。

事實(shí)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，雖然很多險(xiǎn)企在業(yè)務(wù)規(guī)模上實(shí)現(xiàn)了一些突破，但為了搶奪市場份額，諸多亂象也開始衍生。銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營、用戶信息泄露等，越來越多問題開始暴露。

基于此，監(jiān)管也開始了對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范與整改。

2015年10月

原保監(jiān)會下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，并規(guī)定實(shí)施有效期為三年。

2018年9月

銀保監(jiān)會發(fā)布通知稱，正在加緊修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管辦法，在新規(guī)出臺前，《暫行辦法》依舊有效。

2018年10月

銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（草稿）》征求意見函。

2019年12月

銀保監(jiān)會起草并下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》。

2020年7月

銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》。

2020年9月

銀保監(jiān)會就《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》公開征求意見。

2020年12月

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式落地。

2021年10月

銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

強(qiáng)監(jiān)管文件的密集落地，將使監(jiān)管套利亂象無處遁形，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)逐漸告別野蠻生長模式，而此次監(jiān)管啟動互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的常態(tài)化報(bào)送，也是從源頭進(jìn)一步約束互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場亂象，借定期數(shù)據(jù)匯報(bào)，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場在“陽光”下實(shí)現(xiàn)良性可持續(xù)發(fā)展。